O GERENTE RESPONDE: Amortização de financiamento imobiliário – Parte 3!

Nesse caso, sob o ponto de vista estritamente financeiro, compensaria mais você manter o dinheiro aplicado, em vez de amortizar o financiamento. Mas, para isso, você precisaria ficar constantemente atento a algumas coisas. Primeiro, a disciplina: você não poderia gastar o dinheiro, mas sim mantê-lo reaplicado. Além disso, você precisaria vigiar os números que afetam o preço do financiamento, principalmente a TR, que corrige o saldo devedor, e os seguros, que vão ficando mais caros de acordo com sua faixa etária. E precisará sempre cuidar para conseguir reaplicar seu dinheiro a taxas favoráveis.

Vamos supor agora que a taxa de juros efetiva do seu financiamento seja mais alta que o rendimento de investimentos líquidos e seguros. Nesse caso não vai compensar manter o dinheiro aplicado, mas sim amortizar seu financiamento.

Mas vamos sair um pouco da análise puramente financeira e considerar outro motivo para você optar por amortizar o financiamento: você pode simplesmente QUERER amortizar.

Muita gente não tem perfil para administrar ao mesmo tempo um financiamento e um investimento. Não vê sentido em manter uma dívida e um dinheiro aplicado. Vê mais sentido em usar o dinheiro para diminuir o valor e o prazo da dívida. Não gosta da sensação de ter uma dívida.

Eu não sou assim. Como gosto de lidar com números, não acho trabalhoso gerenciar uma dívida e uma aplicação, se eu souber que é financeiramente vantajoso. Mas muita gente prefere simplificar a vida; prefere a sensação de estar mais próximo de quitar a dívida; prefere não ter o dinheiro disponível, exposto à tentação de gastar com algo menos nobre.

Eu entendo e respeito isso. A única coisa que sugiro é que a pessoa reflita sobre o assunto e, para isso, eu apresento todos os aspectos financeiros a que ela precisa ficar atenta. E a convido a ter disciplina, a não se acomodar e a ter cuidado com as sensações.

Mas, se depois de tudo isso a pessoa concluir que o melhor é amortizar o financiamento, então vamos escolher a melhor opção: diminuir o prazo ou o valor da parcela. Já falei sobre isso recentemente, veja:

• Amortização de financiamento imobiliário;
• O GERENTE RESPONDE: Amortização de financiamento imobiliário – 2.

Diminuir o valor da parcela te permite ter mais dinheiro disponível. Quando o orçamento está apertado, pode ser uma boa opção. E pode também ser uma boa opção caso a pessoa esteja usando o FGTS – que rende pouco. Nenhuma das duas situações é o seu caso, pelo que você disse.

Diminuir o prazo te deixa menos tempo exposto aos juros e à variação da TR. No final das contas, você paga menos juros e se livra da dívida mais rapidamente.

Resumindo para concluir, Eduardo: se a taxa de juros do seu financiamento for baixa o suficiente para que você consiga uma boa aplicação com rendimento razoavelmente maior que ela, eu sugiro que você mantenha o dinheiro aplicado, em vez de amortizar. Caso a taxa de juros não seja tão baixa, ou caso você queira amortizar, para simplificar sua vida, me parece que a opção de diminuir o prazo seja mais adequada para você, já que o valor atual da parcela cabe no seu orçamento.

Caso queira entrar em contato novamente, nos trazendo mais informações, fique à vontade, será um prazer!