Mercado Pago: saiba as vantagens e desvantagens da conta digital

O Mercado Pago surgiu como uma conta de pagamentos do Mercado Livre. Agora ele funciona de maneira independente e está de cara nova. Eles prometem inovações que vão beneficiar os clientes e querem ser o maior banco digital do país. Mas será que vale a pena abrir uma conta? Saiba tudo sobre a conta do Mercado Pago. 

Agora, se você é vendedor e tem uma máquina de cartão dessa marca, é inevitável utilizar a conta: todos seus recebimentos ocorrerão por ela. Mas não se preocupe, é bem simples!

Ranking melhores contas digitais segundo Educando seu Bolso

Posição	Instituição		Nota	Post
1		Banco PAN	3.6	Confira!Confira!
2		Inter	3.6	Confira!Confira!
3		C6 Bank	3.5	Confira!Confira!
4		PagBank	3.4	Confira!Confira!
5		PicPay	3.3	Confira!Confira!
6		NuBank	3.3	Confira!Confira!
7		Banco Bari	3.2	Confira!Confira!
8		BTG+	3.0	Confira!Confira!
9		Neon	3.0	Confira!Confira!
10		Mercado Pago	2.9	Confira!Confira!

O que é a conta Mercado Pago? 

É uma conta de pagamentos. O Mercado Livre criou a empresa em 2003 para dar suporte aos seus vendedores e compradores. Por isso, podemos considerar o Mercado Pago como “braço financeiro” da maior plataforma de e-commerce da América Latina.

Como funciona a conta do Mercado Pago?

Com a enorme quantidade de contas digitais disponíveis, as opções da conta Mercado Pago não são muito diferentes das outras. Ela oferece todas as seguintes funcionalidades, de forma gratuita ou com tarifas bem baixas: 

• Transferência para outras contas via Pix ou TEDs;
• Pagamento de boletos;
• Realização de saques;
• Utilização do cartão para compras presenciais ou online;
• Conta específica para menores de idade
• Recarga do seu vale-transporte (apenas em São Paulo e Curitiba) e do seu telefone celular;
• Pagamento de combustível nos postos Shell;
• Fundos de investimento;
• Empréstimo pessoal e para empresas.
• Tag para pagamento de pedágios. 

Vantagens e desvantagens 

Para saber se realmente vale a pena abrir uma conta na Mercado Pago, é necessário entender os diferenciais que ela oferece. A conta tem rendimento automático de 105% do CDI, para valores acima de R$1000. Se você tem menos que isso, o rendimento é de 100%, o que ainda é melhor do que não render nada, como outras contas por aí. 

O cartão de crédito sem anuidade, não é novidade para ninguém, mas o do MP não tem exigência de renda mínima e tem cashback para assinantes Meli+, o programa de benefícios do Mercado Livre que oferece descontos e assinatura em streaming. Além disso, no cofrinho, seu dinheiro pode render até  120% do CDI, sendo uma das opções de caixinha que mais rendem no mercado. 

Por outro lado, se compararmos com as contas digitais mais famosas como o Banco Inter e o Nubank, podemos dizer que as opções de investimento e de empréstimo são mais restritas no MP, além de terem limites baixos. Então, se você busca uma carteira de investimentos variada, o Mercado Pago não é a melhor opção. 

Se você quer descobrir qual a melhor conta para o seu caso, não deixe de conferir nosso Simulador de Contas Digitais!

Conta PJ Mercado Pago

Também existe a opção de conta para pessoa jurídica (PJ) e opções para MEI e autônomo. Isso acontece porque a empresa oferece diversas opções de maquininhas de cartão e centraliza os recebimentos por lá.

Se você se encontra nessa categoria, a conta pode ser muito boa para você. Além de ter seu meio de pagamento com ela, você também pode gerenciar suas vendas, acessando estatísticas e relatórios, emitir boletos e utilizar uma linha de crédito especial. A conta se torna melhor ainda para você quando a maquininha do Mercado Pago é a ideal para sua empresa. 

Caso você ainda não tenha escolhido sua máquina e não saiba como fazê-lo, nós te ajudamos. Nosso Simulador de Maquina de Cartão reúne todos os dados que importam na hora de fazer essa escolha e te mostra qual maquininha é a melhor pra você.

Como funciona a conta do Mercado Pago

Separamos algumas funcionalidades da conta que podem ser atrativas para você: 

Cartão de crédito e débito

O cartão Mercado Pago tem bandeira Visa, segunda mais aceita no país, na função débito e crédito sem anuidade, sem taxa de emissão e envio do cartão, ou seja, é de graça. Para utilizar a função crédito, a financeira faz uma análise do score de crédito do cliente para liberar a função e definir o melhor limite. 

No site, eles dizem que você deve autorizar a financeira “a consultar as bases de dados necessárias para te conhecer”. Mas lembramos que é praticamente impossível que um banco conheça alguém por completo somente utilizando os dados disponíveis. Por isso, tome cuidado ao utilizar o limite do cartão de crédito e gaste somente o que você pode pagar. 

Além disso, as compras no Mercado Livre feitas com o cartão podem ser parceladas de até 18x sem juros e com assinatura do Meli+ (R$9,90 por mês) o cliente tem até 5% de cashback no e-commerce. O retorno é de 0,6% em outras lojas e sites. 

Uma outra curiosidade é que o cartão não possui os dados impressos. Então nas lojas físicas ele funciona normalmente pelo chip ou aproximação, mas para compras online, você deve utilizar o cartão virtual. Essa decisão visa garantir a segurança dos seus dados pessoais caso o cartão físico seja perdido, roubado ou furtado.

Cofrinho com rendimento “perfeito”

O novo lançamento do banco é o “Cofrinho com Rendimento Perfeito”, sendo uma das opções de caixinhas ou cofrinhos que mais rendem no mercado atualmente. Mas será que é perfeito mesmo? Vamos entender como funciona o rendimento do cofrinho. 

As caixinhas, cofrinhos ou porquinhos são produtos criados pelas financeiras para que você organize seu dinheiro da melhor forma, poupando e fazendo o dinheiro render através de investimentos automáticos, normalmente em CDBs. Para os mais descontrolados, o cofrinho é uma boa opção para você esconder o dinheiro de si mesmo. Vale lembrar que o cofrinho tem liquidez diária e o dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento, sendo a opção ideal para fazer uma reserva de emergência, por exemplo.

Como rende o cofrinho do Mercado Pago?

O mínimo que você precisa para fazer seu dinheiro render é R$1000. Então, vamos entender como funciona o rendimento: 

Nas nossas pesquisas, entender como funcionam os limites de rendimento foi bem complicado, por isso colocamos um ponto de atenção aqui. Se você não é assinante Meli+ e tem dois cofrinhos, um com R$3.000 e um com R$4.000, totalizando 7 mil reais, o seu dinheiro vai render 115% até chegar aos 5 mil, os 2 mil restantes continuam rendendo 100% do CDI. Por mais que abrir uma conta seja simples e rápido, entender e utilizar todas suas funcionalidades pode ser difícil…

Além disso, para não assinantes, é necessário investir R$1000 todo mês no cofrinho do Mercado Pago, se não, seu dinheiro para de render o prometido. E apesar de ser uma taxa boa, não é a melhor opção de aplicação com resgate imediato, pois  o CDB da PagBank com liquidez diária pode render até 130% do CDI, se você for um novo investidor ou se não investe há mais de seis meses. Então fica o questionamento, o cofrinho do Mercado Pago tem realmente o rendimento “perfeito”? Ao que tudo indica, a resposta é não. 

Quanto rende R$1000 do Mercado Pago por mês?

Você sabe o que significa render 120% do CDI? Vamos fazer uma simulação. Considere que você, assinante do Meli+, vai colocar R$1000 no cofrinho da conta Mercado Pago. O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de juros que os bancos cobram entre si. O CDI atualmente é de 14,65% por ano.

Então, você deve multiplicar a porcentagem (0,1465) pelo valor investido (1000), pela taxa de rendimento (1,2). O resultado é R$175,80. O banco vai descontar o Imposto de Renda sobre o rendimento, então tirando 20% desse valor, que é a taxa para investimentos entre 181 e 360 dias, o rendimento no fim do ano vai ser de  R$140,64. Como esse valor é anual, se dividirmos pelos 12 meses, o seu dinheiro rendeu aproximadamente R$11,70 por mês.  

Como faço para acessar minha conta do Mercado Pago?

Para criar sua conta pessoal gratuita você deve baixar o app do Mercado Pago (Google Play ou Apple Store) ou acessar pelo site. Depois disso, clique em “Abrir Conta Grátis” e insira seu CPF, CEP, número de celular e e-mail. 

Você precisa fazer a validação do telefone através do código enviado e validar sua identidade usando seu RG ou carteira de motorista e enviando imagens do seu rosto. Depois de preenchidos esses dados sua conta já estará criada e em funcionamento.

É seguro deixar dinheiro no Mercado Pago?

Sim! Como falamos anteriormente, as aplicações em CDBs tem proteção do FGC e apesar de não ser considerado um banco (no registro, o Mercado Pago é uma instituição de pagamento) sus transações são fiscalizadas e reguladas pelo Banco Central. O Bacen exige que o Mercado Pago tenha salvaguardas para todos os saldos nas contas de clientes. Então, apesar de sempre haver algum risco, na prática, a gente considera relativamente seguro manter um relacionamento com uma Instituição de Pagamento autorizada pelo BC. 

Parceria com a Anitta e concorrência com a Nubank 

No dia 22 de abril de 2025, com um evento de lançamento, o Mercado Pago anunciou uma reformulação na marca, que agora é amarela para aproximar com a marca do Mercado Livre, lançou o Cofrinho com Rendimento Perfeito e anunciou a cantora e empresária Anitta como nova embaixadora da marca. 

A campanha de lançamento fez muito barulho porque Anitta era embaixadora da concorrente Nubank e mandou até indireta para o “ex” na propaganda divulgada nas redes sociais. Além disso, o banco deu R$30 para os novos clientes que abrissem conta usando o link da cantora. 

Essas ações demonstram que o Mercado Pago quer ser o maior banco da América Latina, tomando o lugar do Nubank. Mas para isso acontecer, o MP precisa investir ainda mais em serviços variados e mais completos. Embora o Mercado Pago ofereça rendimentos maiores, o Nubank se destaca pela maior variedade de produtos e serviços oferecidos como por exemplo as opções de empréstimos e investimentos. Ambas as instituições oferecem cartões de crédito sem anuidade e programas de cashback, com diferenças nos critérios de elegibilidade e benefícios.

Mercado Pago no Reclame Aqui

O Reclame Aqui é uma ótima forma de ver como os clientes estão sendo tratados por uma empresa. Então, a gente deu uma olhada nas reclamações sobre o Mercado Pago e aqui vai o que encontramos.

A nota do Mercado Pago no Reclame Aqui é boa, 7.4/10. Porém, muitos usuários relatam bloqueios inesperados de suas contas e cobranças não autorizadas. O atendimento ao cliente também costuma ser criticado, sendo difícil de entrar em contato, cheio de respostas automáticas e demora para resolver as coisas. Mesmo assim, o Mercado Pago responde a quase tudo no Reclame Aqui, com 96,2% de taxa de resposta e cerca de 74,6% dos problemas marcados como resolvidos.

Como falar com o mercado pago por telefone? 

Se você precisar falar com o Mercado Pago, eles têm um SAC que pode te ajudar com dúvidas, problemas ou qualquer situação relacionada aos serviços da plataforma. O número geral de atendimento é o 0800 637 7246. Agora, se você é uma pessoa com deficiência auditiva ou de fala, o Mercado Pago também tem um número exclusivo, que é o 0800 650 2121. Legal ver que eles pensaram nisso também, né?

Esses canais são voltados para resolver desde questões simples, como dúvidas sobre transações ou saldo, até problemas mais sérios, como cobranças indevidas ou dificuldades com o uso da conta. Então, se tiver algum perrengue, vale a pena ligar.

Conclusão: vale a pena abrir uma conta no Mercado Pago?

As contas digitais invadiram a nossa rotina e agora estão presentes a um palmo de distância, com tudo mais prático, rápido e principalmente mais barato. Por isso, é difícil não se sentir atraído pelas promessas e propagandas. 

A conta do Mercado Pago pode atender seus objetivos se você for uma pessoa que precisa de uma conta simples, com poucas opções de investimento, se for vendedor do Mercado Livre ou se utiliza as maquininhas da empresa. Se você não se encaixa em nenhuma dessas opções, nossa dica é: pesquise outras contas, compare taxas, serviços e rendimentos. No fim, não faltam opções e a melhor conta digital é aquela que melhor atende seus objetivos financeiros. 

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