As contas de pagamento estão se tornando uma ferramenta cada vez mais comum entre as empresas. A Pagseguro não quis ficar para trás nesse mercado e criou o Pagbank. Eles já ofereciam uma conta de pagamentos para quem possui uma maquininha Pagseguro, mas no último ano tentaram ampliar ainda mais seu público.
Agora a empresa busca, além de quem tem uma máquina de cartão da marca, as pessoas que também não têm. Que a Pagseguro revolucionou o mercado de maquininhas de cartão nós já sabemos, mas será que o Pagbank também veio para revolucionar o mercado de contas digitais? Ao longo do texto serão apresentadas as principais características dessa conta. Cabe a você concluir, então, se ela é a melhor conta para o seu caso ou não… Então vamos lá?
Ranking melhores contas digitais segundo Educando seu Bolso
Posição
Instituição
Nota
Post
1
Banco PAN
Confira!Confira!
2
Inter
Confira!Confira!
3
C6 Bank
Confira!Confira!
4
PagBank
Confira!Confira!
5
PicPay
Confira!Confira!
6
NuBank
Confira!Confira!
7
Banco Bari
Confira!Confira!
8
BTG+
Confira!Confira!
9
Neon
Confira!Confira!
10
Mercado Pago
Confira!Confira!
Para quem serve a conta no Pagbank?
A conta no Pagbank foi criada inicialmente com o intuito de atender apenas quem possuísse uma maquininha Pagseguro. Ela ainda é estritamente necessária se você tem uma máquina de cartões dessa marca: todos os seus recebimentos de débito ou crédito ocorrerão por essa conta. A partir daí você decide o que fazer com o dinheiro, dentre as opções oferecidas e listadas no tópico mais à frente “serviços oferecidos”.
Porém, para quem busca uma conta de pagamentos praticamente sem nenhum custo, o Pagbank pode ser uma boa opção, mesmo para quem não tem uma maquininha da marca. As tarifas são competitivas e os serviços oferecidos podem ser úteis. Ela é boa principalmente para quem deseja conciliá-la com uma conta corrente em algum banco, com o intuito de economizar.
Informação
A conta Pagbank é corrente ou poupança?
Nem uma nem outra! A conta Pagbank é de uma terceira modalidade não muito conhecida, a conta de pagamento. Esse tipo de conta é um pouco mais restrita que as contas correntes às quais estamos acostumadas, que oferecem opções de investimentos, empréstimos de grandes valores, cartões de crédito e débito, programas de pontuação, contratação de seguros, e por aí vai.
Segurança
Vale ressaltar, também, que as contas de pagamento não estão necessariamente vinculadas a nenhum banco, e, via de regra, não possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Resumidamente, numa conta corrente comum o FGC garante segurança de até R$250 mil por pessoa em caso de falência da instituição. Enquanto isso, a maioria das contas de pagamento não oferece essa garantia.
Entretanto, isso não quer necessariamente dizer que deixar seu dinheiro numa conta de pagamentos seja arriscado. A conta do Pagseguro, por exemplo, tem licença do Banco Central para funcionar. Essas empresas licenciadas têm a obrigação de manter os recursos das contas de seus clientes intocados em caso de falência, pois eles não podem compor o ativo da instituição. Sendo assim, os recursos ficam alocados em conta específica mantida no Banco Central ou aplicados em Títulos Públicos Federais, o que confere segurança aos depositantes.
Serviços oferecidos e tarifas
Você pode fazer com sua conta Pagbank transferências para outras contas da própria instituição de forma ilimitada. Além disso, sua conta te dá direito à 5 TEDs gratuitas por mês, e a partir da 6ª são cobrados R$1,99 por TED. Essa já é uma vantagem sobre vários outros bancos, que não oferecem nenhuma TED gratuita e o preço de cada uma já é maior que os R$1,99 cobrados pelo Pagbank.
Nenhuma tarifa é cobrada também para que você abra sua conta, só é preciso depositar R$20 para receber o cartão. Essa cobrança, porém, ocorre apenas para as pessoas que não possuem uma maquininha. Quem compra a maquininha já recebe o cartão automaticamente junto com ela. Além disso, esses R$20 cobrados continuam sendo seus, eles ficam como saldo na sua conta para serem usados da maneira que você desejar. O depósito é pedido apenas para que só as pessoas que realmente desejam usar a conta recebam o cartão, e não todas aquelas que a criam e muitas vezes nunca utilizam.
Além disso, o Pagbank também oferece as opções de fazer pagamento de boletos, recarga telefônica, empréstimos, portabilidade de salário e pagamento por QRcode, que gera 3% de cashback. Por fim, seu dinheiro nessa conta rende 100% do CDI, o que é maior que o rendimento da poupança (109% da poupança).
Como retirar meu dinheiro dessa conta?
Uma dúvida muito comum é quanto ao dinheiro ficar “preso” nessa conta, de forma que você seja obrigado a utilizá-la. O que acontece, na verdade, é que todo o dinheiro proveniente de compras pela sua maquininha vai para essa conta. Por isso você acaba tendo que utilizá-la sim com uma certa frequência. Entretanto, você tem a possibilidade de sacar esse dinheiro na rede Banco24Horas, por R$7,50. Além disso, enviar seu dinheiro dessa conta para uma em outro banco é super simples. Assim, apesar de o dinheiro passar por ela, não fica “preso” à conta.
Isso porque a Pagseguro oferece uma TED diária grátis para uma conta de sua titularidade em qualquer banco. Por exemplo, você recebe pela conta Pagbank, mas quer continuar usando sua conta da Caixa Econômica. Assim, você terá direito à transferência, uma vez ao dia, do seu saldo para essa conta (além das 5 TEDs gratuitas para qualquer titularidade). O processo não é demorado, e você pode salvar seus dados bancários no site ou aplicativo. Assim, pode ir acompanhando seu saldo e fazendo suas transferências na medida em que desejar.
Entretanto, se em outro banco você tem tarifas mais altas cobradas para TEDs ou saques, por exemplo, e quer continuar usufruindo dos preços e ofertas do Pagbank, pode deixar seu dinheiro nessa conta. Com ele lá você poderá pagar boletos, fazer recargas telefônicas ou utilizá-lo como saldo do seu cartão (ele é da modalidade pré-pago, que será explicada mais à frente).
CONHEÇA AS MINIZINHAS E MODERNINHAS
Como depositar dinheiro nessa conta?
Como já foi dito anteriormente, todo o dinheiro recebido pelas suas vendas nas maquininhas PagSeguro cai nessa conta. Sendo assim, se você deseja conhecer as maquininhas da PagSeguro, confira nosso texto que fala sobre Minizinha ou Moderninha!
Além disso, sua conta Pagbank recebe TEDs de qualquer banco. Ou seja, você pode transferir dinheiro da sua conta corrente de algum banco para abastecer sua conta Pagbank.
Por fim, essa conta digital permite que você faça a emissão de boletos. Dessa forma você pode emitir um boleto e quitá-lo da forma que preferir, seja pagando online, como pagaria uma conta qualquer, ou pagando-o numa casa lotérica ou banco. Essa é uma forma de depósito de dinheiro na sua conta.
Cartão
O cartão disponibilizado pelo Pagbank é de bandeira Mastercard pré-pago: não é nem de débito nem crédito. Para utilizá-lo você deve ter o valor em conta, assim como num cartão de débito comum. Você também não pode dividir o valor das compras com ele como faz num cartão de crédito.
Ou seja, ele se aproxima mais de um cartão de débito. Qual é a diferença, então? Porque não dizer que oferecem um cartão de débito de uma vez? Porque com um cartão de débito você não consegue fazer compras na maioria dos sites, aplicativos de comida, de transporte, etc. Tendo em vista a demanda crescente por transações desse tipo, muitas empresas resolveram oferecer essa modalidade. Ele funciona como débito, mas pode ser cadastrado em aplicativos e sites.
Ah, e na hora de fazer uma compra, caso seja perguntada a modalidade do seu cartão, você deve selecionar crédito!
Empréstimo
O Pagbank oferece uma linha de crédito, que pode ser solicitada pela própria conta no celular ou computador. A opção, porém, só é dada a alguns clientes. Se ela não aparece para você é porque seu perfil não foi pré-aprovado pela empresa, por seus critérios internos. Esses critérios incluem utilizar uma das suas maquininhas por mais de 6 meses e ter um histórico de crescimento de vendas. Além disso suas vendas mensais têm que somar no mínimo R$300.
A contratação é super simples, e você pode fazer digitalmente. O pagamento pode ser feito em até 12 vezes, e ocorre por meio da retenção de uma porcentagem das suas vendas. Segundo a Pagseguro, as taxas de seu empréstimo são até 3 vezes menores do que as dos bancos tradicionais, a partir de 2,99% ao mês. Hoje, porém, já existem várias empresas que também oferecem empréstimos a valores baixos. Se você quer saber qual a ideal para você, não deixe de conferir nosso simulador de empréstimo!
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
GERU
| Crédito Pessoal | 4.20% | |
| 2 |
Provu
| Crédito Pessoal | 4.80% | |
| 3 |
Bom Pra Crédito
| Crédito Pessoal | 8.00% |
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
Creditas
| Consignado - Privado | 1.80% |
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
Moneyman
| Crédito Pessoal | 8.75% | |
| 2 |
Simplic
| Crédito Pessoal | 17.90% |
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
Bom Pra Crédito
| Empréstimo com Imóvel em garantia | 1.00% | |
| 2 |
Creditas
| Empréstimo com Imóvel em garantia | 1.36% | |
| 3 |
Tutu Digital
| Peer-To-Peer PJ | 2.83% | |
| 4 |
Nexoos
| Peer-To-Peer PJ | 4.18% | |
| 5 |
IOUU.
| Peer-To-Peer PJ | 4.40% |
Pagbank x Nubank
Diferente do que muita gente pensa, a Nuconta não é uma conta corrente nem poupança, mas uma conta de pagamentos. Apesar disso, a Nuconta, especificamente, tem cobertura do FGC. Ela funciona de forma semelhante à do Pagbank, e tem rendimento também parecido. Entretanto, existem diferenças:
| Nubank | Pagbank | |
|---|---|---|
| Cartão | Cartão múltiplo (crédito e débito) | Cartão pré-pago |
| TEDs | TEDs ilimitadas | 5 grátis por mês |
| Saque |
R$6,50 por saque | R$7,50 por saque |
| Maquininha de cartão |
Não oferece | Maquininhas da Pagseguro |
| Segurança | Apesar de ser uma conta de pagamento, é coberta pelo FGC | Não é coberta pelo FGC |
Vale à pena abrir minha conta no Pagbank?
Se você já viu que uma maquininha da Pagseguro é a melhor pra você, e oferecerá as menores taxas, a obrigatoriedade de possuir uma conta Pagbank não deve ser um impedimento pra você. Ela oferece várias transações de forma gratuita, e mesmo que você não deseje utilizá-la, é muito fácil retirar seu dinheiro de lá e colocá-lo na sua conta principal. Entretanto, pode ser interessante deixar seu dinheiro no Pagbank, pois o rendimento lá é de 100% do CDI (109% da poupança).
Vale lembrar, porém, que se tratando de maquininhas de cartão são muitas variáveis que podem fazer com que uma seja melhor que outra para você. Nosso simulador de máquinas de cartão te mostra qual a melhor opção para você de acordo com as especificidades do seu negócio, já conferiu? Pode ser que, na verdade, uma maquininha da Pagseguro acabe nem sendo a ideal para o seu caso.
Entretanto, caso você não tenha uma maquininha e queira ter a conta do Pagbank apenas para usufruir das transações oferecidas, você consegue abrir sua conta Pagbank nesse link.
Se você tiver qualquer outra dúvida sobre a conta no Pagbank, ou já a utiliza e tem alguma observação sobre ela, deixa aqui pra gente nos comentários!
Estão errados,o pagbank não permite nenhum saque sem ser tarifado.
Boa tarde, Eduardo!
Não sei se entendi mas a informação que damos no texto é de que o PagBank cobra R$7,50 por saque, não falamos que existe a possibilidade de realizar saques sem ser tarifado!
Espero ter ajudado. Se também quiser nos ajudar, gostaríamos de pedir um testemunho sobre o nosso trabalho no linkedin, que assine nossas mídias sociais em youtube, instagram, twitter ou facebook, que compartilhe nosso conteúdo ou clique nos nossos links sempre que possível. Isso não custa nada pra você e nos auxilia a continuar ajudando um montão de gente.
Eduarda Ferrari
Equipe Educando Seu Bolso