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Empréstimo online: Como funciona? É seguro? Vale a pena fazer?

As operações de crédito estão cada vez mais descomplicadas. Existe um grande número de instituições que oferecem empréstimo, e, o melhor, para os mais variados públicos. Nesse sentido, o empréstimo online tem ganhado muito espaço, por ser mais rápido e menos burocrático. Você já pensou em contratar um empréstimo totalmente online? Se está com dúvidas e deseja contratar o melhor crédito para você, leia este texto e descubra como fazer isso!

 

O que é empréstimo online?

Se você está buscando por crédito, certamente já ouviu falar do empréstimo online. Mas você sabe exatamente do que se trata esse serviço?

Em primeiro lugar, não é exatamente uma linha de crédito e sim uma forma de contratação. Ou seja, assim como você pode contratar vários tipos de empréstimo direto no seu banco, indo até a agência, você agora pode contratar o mesmo serviço sem sair de casa. Nessa modalidade todo o processo de solicitação do empréstimo pode ser feito por um computador ou até mesmo por um celular fazendo com que problemas de logística e burocracia sejam, em grande parte, contornados.

O empréstimo online pode ser oferecido nos meios digitais por financeiras, bancos, correspondentes bancários, e com as mais variadas modalidades, como empréstimo pessoal, empréstimo com garantia, consignado, para empresas… Ou seja, praticamente qualquer pessoa que busca por crédito pode optar pela contratação online. Deseja saber qual o melhor empréstimo para você? Acesse nosso Simulador de Empréstimo.

 

Como funciona esse serviço?

Na realidade, o empréstimo online não é um produto único. Portanto, não “funciona” de uma única forma, mas se diferencia dependendo do lugar em que você solicita. Isso acontece porque cada modalidade requer documentos diferentes e possui exigências distintas.

Por exemplo, você pode solicitar o crédito online com financeiras (que são instituições voltadas apenas para esse serviço). Primeiramente, você cadastra os seus dados e os do empréstimo, fazendo sua solicitação. Então, você passará por uma análise de crédito e serão requeridos seus documentos. Outra diferença importante é que, em regra, esses documentos deverão ser enviados digitalmente, o que evita que você perca tempo autenticando documentos em cartório, por exemplo. Se seu crédito for aprovado, o dinheiro cairá na sua conta, no prazo e valor definidos.

Além disso, existe o crédito de bancos, virtuais ou não, mas, nesse caso, o produto é voltado para quem já é correntista do banco. No mais, também é comum ser necessário que o cliente já tenha crédito pré-aprovado. Enfim, o crédito pode ser solicitado no serviço internet banking ou plataforma específica do seu banco.

É importante mencionar que, independentemente da instituição em que você solicitar o empréstimo, será necessário passar por uma análise de crédito. Esse processo serve para que o credor possa examinar o risco de oferecer um empréstimo para você. Isto é, checando informações como seu histórico, score de crédito, renda, a instituição deduzirá o quão bom pagador você é. De fato, isso é importantíssimo, porque pessoas com melhores históricos pagam juros mais baixos. Ainda, sua proposta pode ser recusada nessa análise, se seus dados não passarem confiança.

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Empréstimo online é seguro?

Sim. Se feito por instituições sérias, o empréstimo online é tão seguro quanto qualquer um feito em uma agência física. Da mesma forma que os produtos oferecidos por bancos ou financeiras físicas, o online também possui contrato, central de atendimento da empresa e outras garantias para garantir que dê tudo certo com seu empréstimo.

Porém, é preciso ter atenção: existem diversas armadilhas financeiras quando o assunto é empréstimo. Mas isso pode acontecer tanto em agências físicas como meios de atendimento online, por isso, tenha cuidado!

Portanto, sempre faça uma busca sobre a instituição que você deseja contratar. Pesquise para ver se ela é segura e até se existem outros clientes fazendo reclamações sobre ela. Páginas nas redes sociais e até sites voltados para opinião de clientes podem ser ótimas ferramentas para descobrir se a empresa que você pesquisou é séria ou não.

 

Preciso pagar algo para conseguir um empréstimo?

Não! Nunca faça qualquer tipo de pagamento para conseguir seu empréstimo pessoal. Fique atento e desconfie de anúncios e empresas que oferecem empréstimo fácil ou empréstimo para negativados com taxas de juros muito baixas.

Encerre imediatamente a negociação se solicitarem qualquer tipo de pagamento antecipado, mesmo que seja para aval ou fiador.

Vantagens e desvantagens

Prós:

  • Simples: de fato, o processo de contratação de crédito online costuma ser bem simples. Após enviada a sua proposta, a resposta da instituição sobre a aprovação ou não do crédito chega para você no e-mail.
  • Prático: além disso, um empréstimo online pode ser muito mais prático do que empréstimos em agências físicas. Isso porque todo o processo é feito pela internet, sem que você precise sair de casa ou falar ao telefone.

Contras:

  • Chance de tomar empréstimo por impulso: certamente é bem simples fazer o seu cadastro em um site de empréstimo online, e isso pode fazer com que você contrate o crédito por impulso. Antes de contrair crédito é sempre importante que avaliar com calma sua situação. Confira, inclusive, se o empréstimo é mesmo necessário e se você terá condições de honrar seus compromissos. Não solicite crédito por qualquer probleminha apenas porque ele é descomplicado de pedir.

Deseja saber qual o melhor empréstimo para você? Acesse nosso Simulador de Empréstimo.

 

Que instituições oferecem?

Certamente existe um grande número de instituições que oferecem empréstimo online. E o número de novas opções não para de crescer. Assim, o cliente pode ficar um pouco perdido na hora de escolher, sem saber qual a melhor alternativa para o seu caso. Para resolver esse problema, disponibilizamos um ranking com as menores taxas de crédito, de acordo com cada modalidade.

Crédito Pessoal
PosiçãoInstituiçãoModalidadeCET(ao Mês)Interessado?
1
GERU
Crédito Pessoal4.20%
2
Ibi Digital
Crédito Pessoal5.99%
3
Credisfera
Crédito Pessoal6.15%
4
Just.
Crédito Pessoal6.35%
5
Rebel
Crédito Pessoal6.65%
Consignado
PosiçãoInstituiçãoModalidadeCET(ao Mês)Interessado?
1
Agibank
Consignado - INSS2.03%
2
bxblue
Consignado - INSS2.22%
3
bxblue
Consignado - Público2.22%
4
Agibank
Consignado - Privado2.42%
5
Creditoo
Consignado - Privado4.89%
Negativados
PosiçãoInstituiçãoModalidadeCET(ao Mês)Interessado?
1
Livre.digital
Crédito Pessoal3.47%
2
Ferratum
Crédito Pessoal13.10%
3
Agibank
Crédito Pessoal17.91%
4
Crefisa
Crédito Pessoal21.77%
5
Simplic
Crédito Pessoal22.45%
6
Unobank
Crédito Pessoal22.45%
7
Moneyman
Crédito Pessoal28.44%
Empréstimo
PosiçãoInstituiçãoModalidadeCET(ao Mês)Interessado?
1
Bcredi
Empréstimo com Imóvel em garantia1.82%
2
Creditas
Empréstimo com Imóvel em garantia2.67%
3
Tutu Digital
Peer-To-Peer PJ2.80%
4
Nexoos
Peer-To-Peer PJ3.54%
5
IOUU.
Peer-To-Peer PJ4.40%

Porém, nem todas as empresas apresentadas acima são de empréstimo online. Caso você esteja interessado especificamente nesse tipo de serviço, confira uma pequena lista de algumas empresas que prestam esses serviços.

Empréstimo pessoal

  • Geru: crédito de R$2.000 a R$50.000. 12 a 36 meses de prazo;
  • Mutual: condições a combinar com a instituição;
  • IBI Digital (CBSS): crédito de R$1.000 a R$20.000. 3 a 24 meses de prazo;
  • Rebel: crédito de R$1.000 a R$25.000,00. Até 24 meses de prazo;
  • Lendico: crédito de R$1.000 a R$50.000. 6 a 36 meses de prazo;
  • Just.: crédito de R$500 a R$50.000. 6 a 24 meses de prazo.

Consignado

  • Bxblue: crédito de R$1.000 a R$100.000. 13 a 96 meses de prazo.

Empréstimo com garantia

  • Creditas: crédito de até 60% do valor do imóvel, com 60 a 180 meses de prazo. Crédito de até 90% do valor do veículo, com 18 a 60 meses de prazo;
  • Bredi: crédito de até 50% do valor do imóvel. 36 a 180 meses de prazo.

Para negativados

  • Simplic: crédito de R$500 a R$3.500. 3 a 12 meses de prazo;
  • Moneyman: crédito de R$500 a R$3.0000. 3 a 12 meses de prazo.

Para empresas:

  • BizCapital: crédito de R$5.000 a R$150.000. 3 a 18 meses de prazo;
  • Nexoos: crédito de R$25.000 a R$500.000. 2 a 24 meses de prazo;
  • Tutu Digital: crédito de R$1.000 a R$100.000. 6 a 24 meses de prazo.

 

É válido ressaltar que não foram apresentadas todas as empresas de contratação online. Para resumir, listamos apenas algumas das principais. Mas se você deseja conhecer todas e, mais importante, saber quais são as melhores para o seu perfil, não deixe de utilizar nosso Simulador de Empréstimo. Por ele você pode cadastrar algumas informações básicas e descobrir qual a opção com as melhores taxas para o seu perfil.

 

Vale a pena?

Essa pergunta, na verdade, deve ser feita antes de se contratar qualquer empréstimo, online ou físico. Porque, antes de tomar essa dívida, é importante que você avalie com cuidado sua situação financeira. Será que você realmente precisa desse crédito agora ou pode tentar cortar alguns gastos supérfluos?

Portanto, coloque no papel todas as suas contas. Isso evita que você cometa alguns erros na hora de solicitar o crédito. Além disso, vale a pena lembrar que, quanto mais curto o prazo de pagamento das parcelas, menos juros você irá pagar. Tente amortizar seu empréstimo em um prazo mais curto, mas sempre dentro das possibilidades e da sua realidade financeira.

Também é válido ressaltar que, neste post, falamos de diversas linhas de crédito. Logo, saber se o empréstimo “vale a pena” ou não, depende de uma série de fatores. Por exemplo, crédito consignado e empréstimo com garantia têm algumas das menores taxas do mercado. Por outro lado, empréstimo pessoal ou para negativados já pesam mais no bolso. Então tome cuidado com as taxas diferentes de cada modalidade!

 

Veredicto

Se formos comparar o empréstimo online com aqueles de agência física, é possível dizer: vale a pena. Basta que você tome os cuidados que apresentamos ao longo do texto.

E se você concluiu que tomar o crédito é uma boa opção para você, mas continua na dúvida de qual a melhor opção para o seu caso, não se preocupe. Basta acessar o nosso Simulador de Empréstimo.

No mais, esperamos que todas as suas dúvidas sobre empréstimo online tenham sido esclarecidas. Se não, comenta aí embaixo que teremos o prazer de ajudar. Até a próxima!

 

4 comentários

  • Olá, Fernanda Almeida.

    Recebi uma proposta – primeiro por telefone, depois por whatsapp – de portabilidade de um empréstimo consignado da empresa CRC Promotora (https://crcpromotora.com.br/), de Porto Alegre. Desconfiei, pois não conhecia a forma de empréstimo online, porém não encontrei nada na internet que desabonasse a empresa.

    Gostaria de saber o que são essas tais “promotoras”? E como posso saber se elas, de fato, representam os bancos que anunciam?

    Obrigado pelos excelentes artigos!

    Responder
    • Frederico Torres

      Bom dia Cícero.

      Veja, não é incomum receber contatos dessas promotoras, que na verdade são correspondentes bancários. Eles se utilizam de vários canais oferecendo crédito consignado, inclusive portabilidade e refinanciamento.

      Correspondente bancário é uma empresa contratada por instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo Banco Central (Bacen), para a prestação de serviços de atendimento aos clientes e usuários dessas instituições.

      Porém, dada a sua dúvida, fui pesquisar a CRC e não vi no site deles menção a Resolução do Bacen que regulamenta a atuação dos correspondentes, como se faz nos sites de empresas que constam da base do Banco Central.

      No site deles, aparece a logomarca de vários bancos, mas como saber se a CRC de fato os representa? Pesquisei também no arquivo publicado pelo Banco Central, que lista todos os correspondentes bancários em atividade no Brasil (disponível em https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/correspondentes_pais) tampouco encontrei a CRC Promotora.

      Ou seja, a situação inspira cuidado no caso de você querer mesmo prosseguir negociando com eles.

      O que recomendo é, se quiser fazer melhor, que você use o nosso simulador para encontrar outras opções de bancos, financeiras ou correspondentes bancários de fato credenciados com boas taxas.

      =]

      Responder
  • A empresa Digital credito entrou em contato pelo zap e por telefone me oferecendo um empréstimo, entrei no site deles e os dados todos batem e não pediram nada adiantado, mesmo assim estou ressabiada em concretizar, tenho muito receio de golpes.

    Responder
    • Fernanda Almeida

      Olá, Elizabeth! Tudo bem?

      Nas minhas pesquisas rápidas não encontrei esse site. Se quiser, pode me enviar o link que eu dou uma avalida! Mas, de qualquer forma, o Simulador de Empréstimo do Educando seu Bolso só apresenta empresas confiáveis. Então vale a pena dar uma conferida.
      E apenas para comentar: você está fazendo certo! Com nosso dinheiro e informações pessoais temos que ter cuidado mesmo. E apenas para reforçar: jamais faça qualquer depósito para conseguir um empréstimo.
      Obrigada e até a próxima!

      Fernanda Almeida
      Equipe Educando seu Bolso

      Responder

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