As Contas Digitais sumiram? Há alternativas?

As Contas Digitais sumiram? Há alternativas?

O que aconteceu?

Contas Digitais… sonho para clientes que não precisam ir (fisicamente) aos bancos! E, por não ter, oficialmente, um (a) gerente, raros são os contatos telefônicos! Mas, o que fazer quando os bancos tradicionais param de oferecer ou mudam muito os pacotes das contas digitais que antes eram gratuitos e com TEDs e DOCs ilimitados desde que fossem feitos por meios digitais?

Alternativas

O Educando seu Bolso já tratou sobre as contas digitais em alguns momentos, e para responder à pergunta acima traremos algumas sugestões e um comparativo bem interessante!

  • 1ª alternativa: Negociar com seu gerente

Se você conseguir negociar com seu gerente de pelo menos uma tarifa de TED ou DOC para poder investir em uma corretora independente ou com um gestor credenciado de recursos como a nossa parceira Monetus, já é um grande ganho, afinal, se você for aplicar R$ 50,00 no Tesouro Direto, pagar R$ 8,00 para fazer uma TED, você estará gastando 16% apenas para essa transação bancária!

  • 2ª alternativa: Migrar para o pacote de serviços essenciais

Conforme a Resolução 3.919 do Banco Central, todos os bancos são obrigados a oferecer um pacote de serviços gratuitos e padronizados em que você poderá realizar várias transações sem pagar absolutamente nada. Veja o que é contemplado:

Serviços

Serviços gratuitos por mês

Fornecimento de cartão com função débito

Fornecimento de segunda via de cartão, exceto nos casos de pedido de reposição formulados pelo correntista decorrentes de perda, roubo, furto, danificação e outros motivos não imputáveis à instituição emitente

Realização de saques em guichê de caixa, inclusive por meio de cheque ou de cheque avulso, ou em terminal de autoatendimento

4

Realização de transferências de recursos entre contas na própria instituição, em guichê de caixa, em terminal de autoatendimento e/ou pela internet

2

Fornecimento de extrato contendo a movimentação dos últimos trinta dias por meio de guichê de caixa e/ou terminal de autoatendimento

2

Realização de consultas mediante utilização da internet

sem limite

Fornecimento anual de extrato consolidado, discriminando, mês a mês, os valores cobrados no ano anterior relativos às tarifas, juros, encargos moratórios, multas e demais despesas incidentes sobre operações de crédito e de arrendamento mercantil

Compensação de cheques

sem limite

Fornecimento de folhas de cheque, desde que o correntista reúna os requisitos necessários à sua utilização, de acordo com a regulamentação em vigor e as condições pactuadas

10

Prestação de qualquer serviço por meios eletrônicos, no caso de contas cujos contratos prevejam utilizar exclusivamente meios eletrônicos

sem limite

Fonte: Banco Central do Brasil

E, mesmo que você pague por um TED ou um por DOC, a economia no pacote de tarifas, já faz diferença!

  • 3ª alternativa: Contas Digitais de Bancos Menores / Pacotes Digitais de Bancos Grandes

Apesar do incômodo de não poder, por exemplo, depositar nos caixas eletrônicos, os bancos menores oferecem condições muito boas, com gratuidades para todos os serviços, como saque em bancos conveniados (24 horas, por exemplo), depósito por boleto bancário, TEDs / DOCs ilimitados e investimentos com taxas mais vantajosas. Veja o Comparador de Investimentos do Educando seu Bolso; nele você verificará ótimas opções.

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Pessoa Física

Banco

Mensalidade de Conta Corrente Saques Envio de TED / DOC Depósito / Depósito por Boleto Recebe TED / DOC Cartões Depósito de Cheques

Investimentos

Agipag

R$ 0,00 Ilimitado e Gratuito 2 gratuitas

R$ 6,90 / transferência

Ilimitado e Gratuito

Saque nas Lotéricas

Super Digital Santander R$ 7,90 R$ 5,90 / saque R$ 5,90 / transferência Cartão Pré-Pago + 5 virtuais

Banco Inter

R$ 0,00 Ilimitado e Gratuito Ilimitado e Gratuito Ilimitado e Gratuito Cartão de Crédito e Débito

Por Imagem

Neon

R$ 0,00 1 gratuito

R$ 6,90 / saque

1 gratuito

R$ 3,50 / transferência

1 gratuito / R$ 2,50 / boleto Cartão de Débito + cartão virtual
Next R$ 9,95 Ilimitado e Gratuito Ilimitado e Gratuito Cartão de Crédito e Débito

Original

R$ 9,90 Ilimitado e Gratuito Ilimitado e Gratuito Cartão de Crédito e Débito

Por Imagem

Pag!

R$ 0,00 Ilimitado e Gratuito Ilimitado e Gratuito Ilimitado e Gratuito Cartão de Crédito e Débito

Por Imagem

Banco do Brasil Gratuita R$ 0,00 1 gratuito

R$ 2,15 / saque

R$ 9,40 / transferência Caixa Eletrônico

R$ 2,05 / depósito

Cartão de Débito
Banco do Brasil Bônus R$ 9,90 4 gratuitos

R$ 2,15 / saque

R$ 9,40 / transferência Caixa Eletrônico

R$ 2,05 / depósito

Cartão de Débito

Pessoa Jurídica

Banco

Mensalidade de Conta Corrente Saques Envio de TED / DOC Emissão de Boletos Recebe TED / DOC Cartões Folha de Pagamento

Maquininha de Cartão

Agipag

R$ 0,00  

2

R$ 6,90 / transferência

Ilimitado e Gratuito

Saques nas Lotéricas

Santander Super Empresarial R$ 9,90 R$ 4,90 / saque R$ 5,90 / transferência Cartão de Débito + Cartão Virtual

Banco Inter Pro

R$ 0,00 Ilimitado e Gratuito Ilimitado e Gratuito Ilimitado e Gratuito Cartão de Débito

Sistema Exclusivo Inter

Conta.MOBI Econômica

R$ 0,00 R$ 7,99 / saque R$ 7,99 / transferência R$ 3,99 / boleto Cartão de Débito
Conta.MOBI Básico R$ 3,90 R$ 7,99 / saque R$ 6,99 / transferência R$ 2,99 / boleto Cartão de Débito

Conta.MOBI Profissional

R$ 9,90 R$ 7,99 / saque R$ 5,99 / transferência R$ 2,49 / boleto Cartão de Débito

Análise

Opções não faltam! Sendo Pessoa Física, você pode aproveitar a portabilidade do salário instituída pela Resolução 3402/2006 do CMN (Conselho Monetário Nacional), transferi-lo para uma Conta Digital e, assim, não pagar mais tarifas bancárias.

Se você for Pessoa Jurídica, as opções são mais reduzidas, porém, há alternativas muito boas! Para os MEIs, que, normalmente, têm margens bem apertadas, economizar nas tarifas bancárias é ainda melhor!

As Contas Digitais não acabaram! Alguns bancos optaram por não oferecer mais (o que, pela concorrência, deve mudar em breve), porém, pagar pouco ou não pagar tarifas bancárias ainda é, e muito, possível!

O Podcast

Tive o privilégio de participar do programa Em Boa Companhia, da Rádio Inconfidência; agora em nova sede! Conversei com o Pedro Vieira sobre sobre Contas Digitais! Foi uma conversa muito interessante e que já começou a ser uma tendência sem volta. Tudo isso, no programa de hoje. Ouça aí! Ficou bem legal.

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Autor

Quintiliano Campomori
Quintiliano Campomori é profissional na área econômico-financeira e professor desde 2005. Já atuou em bancos, empresas privadas e, atualmente, atua no setor público. Pretende trazer ao(à) leitor(a) e ouvinte esclarecimentos nas suas finanças pessoais, na luta pelos seus direitos, em buscar uma renda extra e em pensar o dinheiro como um meio e não um fim.

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