O Governo Federal autorizou o trabalhador do setor privado a pedir empréstimo com garantia do FGTS. Com a nova medida, cerca de 37 milhões de brasileiros que trabalham com carteira assinada terão acesso a essa nova modalidade de crédito consignado. Você se enquadra nesse grupo?
Assim como nos outros tipos de crédito consignado (para servidores públicos, pensionistas no INSS), o desconto das parcelas do empréstimo vai ser feito diretamente na folha de pagamento do trabalhador. Além disso, as taxas serão mais baixas do que as de um crédito pessoal. Porém, é preciso tomar alguns cuidados antes de utilizar esse benefício.
O Educando Seu Bolso foi entrevistado pelo Bom Dia Minas, da Rede Globo, para explicar tudo sobre o assunto.
Todos os bancos vão oferecer? O que o cidadão precisa fazer? É a mesma coisa que o saque antecipado? Assista o vídeo, leia o texto e entenda.
Como eu peço empréstimo com garantia do FGTS?
Até o momento, maneira mais fácil de conseguir o empréstimo com garantia do FGTS vai ser juntamente à Caixa Econômica Federal, em qualquer agência.
Para contratar o crédito na Caixa, é preciso que você preencha os seguintes requisitos:
- Trabalhar em uma empresa com convênio de consignado ativo com a Caixa;
- Margem consignável de até 30% do salário disponível para que a parcela do empréstimo seja descontada em folha de pagamento;
- Vínculo empregatício de, no mínimo, 12 meses junto à empresa do setor privado em que trabalha;
- Salário depositado em conta corrente da Caixa;
- Saldo do FGTS compatível com o valor do empréstimo desejado.
Você se apresenta à Caixa com documento de identificação pessoal com foto, comprovante de residência e renda e o número do PIS. Assim, pode pedir o empréstimo. Por outros bancos, também é possível fazer a solicitação. Nesse caso, será necessário um acordo entre seu empregador e a instituição que vai te conceder o crédito.
Além disso, segundo a lei estabelece, os juros do crédito não poderão ultrapassar 3,5% ao mês. De fato, trata-se de um valor que pode ser até 50% menor que o de outras modalidades de crédito do mercado. Ainda, o prazo máximo de pagamento será de até 48 meses. Ou seja, 4 anos.
Para entender um pouco melhor as diferenças entre as taxas das principais modalidades de crédito, avalie abaixo nosso ranking de empréstimo:
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
GERU
| Crédito Pessoal | 4.20% | |
| 2 |
Provu
| Crédito Pessoal | 4.80% | |
| 3 |
Bom Pra Crédito
| Crédito Pessoal | 8.00% |
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
Creditas
| Consignado - Privado | 1.80% |
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
Moneyman
| Crédito Pessoal | 8.75% | |
| 2 |
Simplic
| Crédito Pessoal | 17.90% |
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
Bom Pra Crédito
| Empréstimo com Imóvel em garantia | 1.00% | |
| 2 |
Creditas
| Empréstimo com Imóvel em garantia | 1.36% | |
| 3 |
Tutu Digital
| Peer-To-Peer PJ | 2.83% | |
| 4 |
Nexoos
| Peer-To-Peer PJ | 4.18% | |
| 5 |
IOUU.
| Peer-To-Peer PJ | 4.40% |
Por que essa modalidade de crédito foi criada?
O empréstimo consignado já chegava muito bem a servidores públicos e pensionistas do INSS, mediante as taxas mais baixas do mercado. Apenas para contextualizar, o motivo dessas taxas menores é devido ao risco desse tipo de empréstimo também ser muito baixo. Isso porque as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do tomador. Dessa forma, não existe a possibilidade de se deixar de pagá-las, uma vez que a cobrança é feita de forma automática.
Para a iniciativa privada, o crédito consignado não conseguia atingir muito bem a população, embora já existisse. Como o risco de desemprego é muito alto no país, muitas instituições não se sentiam seguras para oferecer crédito a taxas baixas para trabalhadores do setor privado. Caso a pessoa fosse demitida, o risco de calote seria alto. Portanto, a novidade do empréstimo com garantia do FGTS se mostra como um ganho nesse sentido. No caso de eventual problema do pagamento das parcelas, o valor do empréstimo é retirado do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para pagar as dívidas restantes.
Com efeito, o empréstimo com garantia do FGTS permite que as pessoas peguem um empréstimo que represente até 10% do valor de seu Fundo de Garantia do Tempo de Serviço mais 100% da sua multa rescisória. Por exemplo: se seu FGTS é de R$10.000,00 e a multa rescisória R$15.000,00, você pode solicitar um crédito nessa modalidade de até R$16.000,00, caso as parcelas caibam em sua margem consignável.
Logo, a medida facilita que trabalhadores da iniciativa privada tenham acesso ao crédito consignado consignado.
Esse empréstimo é o mesmo que sacar o FGTS?
Não. Muitas pessoas confundem essas duas coisas, mas o empréstimo não é um saque antecipado do FGTS. A antecipação do saque é permitida em algumas situações, por exemplo para fazer uma amortização extraordinária de um financiamento imobiliário.
No caso do empréstimo com garantia do FGTS, você estará contraindo uma dívida (de até 10% do FGTS, como dito acima) mais 100% da sua multa rescisória. Isto é, o saldo do FGTS continua guardado, rendendo relativamente pouco. Ao mesmo tempo, você abrirá uma dívida em paralelo, com juros em torno de 3%-3,5% ao mês.
Então, importante! Seu dinheiro vai continuar no FGTS. O que vai acontecer é a abertura simultânea de uma dívida.
Qual a desvantagem de adquirir esse crédito?
A desvantagem é a de adquirir qualquer outro crédito. Tomar um empréstimo significa que você se desequilibrou financeiramente em algum aspecto. Então, antes que você solicite o empréstimo com garantia do FGTS, é ideal que você já se planeje para sair dele.
Muitas vezes, as pessoas não fazem esse planejamento. Acham que vão pagar as parcelas do empréstimo por 6 meses, 1 ano, e depois se livrar da dívida. Porém, acabam ficando 6, 8, 10, 12 anos rolando, renegociando dívidas.
Mas se você já se planejou e concluiu que tomar o empréstimo vai ser uma boa solução para o seu caso, sugerimos que você utilize nosso Simulador de Empréstimo. Por ele, você vai ser capaz de descobrir qual a linha de crédito mais indicado ao seu perfil e qual a menor taxa para você.
Esperamos que tenham ficado claras as informações sobre esse tipo de crédito consignado. Se tiver mais alguma dúvida, comenta aí embaixo! Estamos sempre dispostos a ajudar você a tomar a melhor decisão com seu dinheiro.
conteudo de otima qualidade mim ajudou muito parabéns!
Obrigado!