Educação financeira: veja dicas para aplicar no seu dia a dia

Você conhece o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB)? Esse índice busca entender qual o grau de entendimento e aplicação de educação financeira do braliseiro. E segundo o resultado de 2023, 51,7% dos brasileiros têm renda menor do que suas despesas, ou seja, a conta não fecha no fim do mês.

Com isso, a educação financeira tem ganhado espaço nas escolas e empresas, vindo da necessidade de evitar o endividamento que cresce cada dia mais. Seja para realizar um sonho ou enfrentar imprevistos, a educação financeira é a base para uma vida financeira saudável. 

O que é educação financeira?

Aprender a organizar seus gastos, poupar um pouco a cada mês e entender como fazer o seu dinheiro render. A educação financeira diz respeito a tudo isso. É o que nos leva, por exemplo, a adiar a troca do celular que está funcionando bem para ter um pouco de dinheiro guardado.

Isso pode parecer complicado, mas, na verdade, são pequenas mudanças de hábito que fazem uma grande diferença.

Já pensou em como algumas escolhas, como usar menos o cartão de crédito ou criar uma reserva de emergência, podem transformar sua vida? Com conhecimento, fica mais fácil sair do sufoco e construir uma relação mais saudável com o dinheiro, seja para realizar um sonho ou para enfrentar imprevistos. 

Educação financeira no Brasil

No Brasil, a educação financeira ainda é um grande desafio para a maioria das pessoas. Muitos brasileiros crescem sem aprender sobre como lidar com dinheiro, e isso faz com que dificuldades como o endividamento e a falta de planejamento sejam comuns. 

Você já se perguntou por que, mesmo trabalhando tanto, parece difícil sair das dívidas? A verdade é que, sem conhecimento, é complicado organizar as finanças e tomar decisões mais conscientes. Independente do quanto você ganha, se você não tiver uma organização e um planejamento financeiro, esse valor não vai ser suficiente.

Apesar disso, a conscientização sobre a importância da educação financeira tem crescido. Cada vez mais pessoas estão percebendo que entender como o dinheiro funciona pode ser a chave para melhorar a qualidade de vida. Saber como evitar juros altos, como montar um planejamento pessoal e como economizar para o futuro são algumas das lições que podem fazer a diferença na sua rotina.

Como aplicar a educação financeira na prática: conheça os pilares 

Se você está com dificuldades para pagar as contas e lidar com dívidas, a educação financeira pode colocar as finanças nos trilhos. É como construir uma casa: se a base for sólida, as paredes e o teto ficam firmes no lugar. Essa base é formada pelos 4 pilares da educação financeira. Vamos entender cada um deles:

1. Reconheça sua situação financeira 

Antes de tudo, é preciso entender qual é a sua situação financeira atual e definir o que você quer alcançar. Por exemplo, se você tem uma dívida de R$10.000 os objetivos podem ser:

1. quitar essa dívida; 
2. criar uma reserva financeira;
3. investir o seu dinheiro.

Sem esse reconhecimento, fica difícil sair do lugar.

2. Registre todos os seus gastos 

Assim como uma empresa precisa controlar seu fluxo de caixa, você também precisa saber exatamente para onde vai cada real. Anotar suas saídas e entradas de dinheiro é fundamental, e tentar fazer isso “de cabeça” pode ser um erro, alguma coisa vai passar sem que você perceba. Manter esses registros em uma planilha ou em um caderno ajuda a identificar onde estão os gastos excessivos e facilita a tomada de decisões para reduzir despesas.

3. Revise e repense seus gastos 

Gastar menos do que ganha é uma regra básica, mas colocar isso em prática exige disciplina. Por isso, revisar seus gastos periodicamente é essencial para fazer ajustes no orçamento. De nada adianta registrar tudo se você não olhar para esses números e reduzir o que for necessário. Essa revisão constante ajuda a encontrar onde é possível economizar e melhorar a saúde financeira.

4. Realize as mudanças necessárias 

Depois de reconhecer, registrar e revisar, é hora de agir. Realizar significa colocar em prática os objetivos que você definiu lá no começo, como pagar uma dívida ou começar a poupar para emergências. Conforme você atinge suas metas, novas oportunidades surgem, como investir parte do que poupou para fazer o dinheiro render mais, para saber o melhor investimento de acordo com suas metas, você pode usar nosso simulador de investimentos.

E claro, para ter esses pilares bem estruturados, você precisa estar sempre em busca de conhecimento, pois a educação financeira vai ser sua maior aliada para seguir em busca da estabilidade financeira e fugir das armadilhas do endividamento.

Por que a educação financeira é importante?

Muitas vezes, o problema não é o quanto você ganha, mas como gasta. Quem nunca pegou um Uber de 15 reais para ir ao trabalho e quando a fatura fechou se assustou com o resultado?

A educação financeira te ajuda a entender como essas “bolas de neve” podem ser evitadas. 

Por isso a educação financeira é tão importante, ela ensina que o nosso dinheiro não nasce em árvore, e que deve ser usado com inteligência, afinal ninguém aqui quer jogar fora seu suado dia de trabalho, certo?

Um dos principais problemas para o endividamento é o parcelamento excessivo aliado à falta de planejamento. Divide-se tudo, desde uma compra de supermercado de R$100, até uma viagem de R$20mil e muitas vezes não se planeja para os pagamentos. Quer parcelar? Parcele, mas ciente de que é o mesmo preço! 

Como aprender mais sobre educação financeira

O que não faltam atualmente são fontes para informações financeiras nesse mar que é a internet, mas creio ser possível passar algumas dicas. Vamos lá!

1) Escolha o meio mais adequado para você

Desde os tempos de escola, descobrimos que uns aprendem mais facilmente através da linguagem escrita, outros da linguagem falada, e que há também os mais visuais, ou seja, aqueles que gostam de gráficos, fluxogramas e vídeos.  Vale dizer que os vídeos têm ganhado importância.

Os temas financeiros muitas vezes não são simples, portanto é importante escolher a maneira que você se sente mais confortável para aprender, para que não perca o interesse e busque sempre o conhecimento.

Se aprende melhor com vídeos, porque não buscar alguns que falem sobre educação financeira, para assistir no lugar da Netflix enquanto almoça? Assim você pode acabar aprendendo sobre algum assunto que vai ser útil no seu dia a dia.

2) Coloque a Educação Financeira no seu dia a dia

Se você passa muito tempo do seu dia escutando Podcast, assistindo vídeos ou rolando feed, é aí que você precisa encaixar a Educação Financeira, para que aumente as chances de você consumir informações sobre finanças.

Tem influenciadores de todo tipo, fontes que usam uma linguagem mais formal, outros uma linguagem informal, os mais sérios e os mais escrachados, a turma do 1 minuto e os programas de mais de uma hora… Depende do que você gosta.

Dá também pra escolher a abordagem. Tem os canais focados só em um tema, como investimento, por exemplo, e tem os que falam sobre vários assuntos, como é o caso do Educando seu Bolso, nós vamos de A a Z. Também existem canais mais focados em discussões principiológicas, outros que beiram o entretenimento, e aqueles mais focados em soluções práticas para problemas comuns, como nosso caso aqui.

3) Avalie a experiência no mercado financeiro do influenciador ou do canal

Pense bem, você prefere receber informações financeiras de um desconhecido ou de alguém que já conhece a um tempo e sabe que tem base sobre o assunto?

Você gostaria de ter informações de um site que acabou de começar e que não sabe a formação de quem está produzindo o conteúdo? Que o que ele sabe sobre ciclos econômicos ou inflação é só o que ele leu nos livros? Eu não! Busque informações em sites, páginas, influencers que você sabe que estudou e vive o que está ensinando.

4) Em quem podemos confiar na internet?

Infelizmente muitos canais e influenciadores têm agenda definida e escopo restrito em função de interesses e parcerias comerciais. Então, se você vai seguir e se aconselhar com alguém, recomendo que saiba primeiro quais são as afiliações daquela pessoa ou canal. Produzir conteúdo de boa qualidade não é barato e alguém tem que pagar essa conta.

5) Aproveite iniciativas gratuitas de educação financeira 

No Brasil, existem diversas iniciativas para ajudar você a entender melhor suas finanças e tomar decisões mais inteligentes com o dinheiro. A Semana Nacional de Educação Financeira (Semana ENEF) é uma dessas ações, trazendo cursos, palestras e conteúdos gratuitos que explicam de forma simples como organizar o orçamento, poupar e investir.

O Banco Central também oferece conteúdos práticos e cursos gratuitos em sua plataforma de cidadania financeira, abordando temas como controle de gastos, planejamento e investimentos. Além disso, o programa Meu Bolso em Dia, da Febraban, é uma boa escolha para quem quer sair das dívidas e criar uma reserva financeira, o programa oferece uma jornada personalizada para cada caso, facilitando o acesso e o entendimento.

6) Conheça nossas ferramentas gratuitas

Outra maneira de entender e organizar melhor suas finanças é utilizar as ferramentas disponíveis aqui no Educando Seu Bolso. Você pode simular sua aposentadoria privada, analisar a posivel amortização de um contrato, comparar entre compra de um carro ou assinatura de carro. Não deixe de conferir todos os nossos simuladores e descubra como eles podem facilitar suas decisões financeiras.

Conclusão: qual é o futuro da educação financeira no Brasil?

O futuro da educação financeira caminha para ser mais simples, acessível e direta, impulsionada por tecnologias e pelo investimento na educação financeira (nas escolas e programas como ENEF, Meu Bolso em Dia). Isso facilitará o acesso a informações e soluções que os consumidores muitas vezes nem sabem que precisam.

Os influenciadores continuarão desempenhando um papel importante, talvez até mais próximos das decisões financeiras, aproveitando o avanço de plataformas como o Open Finance. Que permite que os bancos conheçam mais o seu perfil, oferecendo produtos financeiros mais atraentes. Mas cuidado, os bancos tem o objetivo de lucrar então buscar o conhecimento e entendimento sobre os produtos financeiros, pode te ajudar nessa.

Para que a educação financeira seja realmente eficaz, ela precisa ser aplicada de forma prática no dia a dia. Mesmo com sua expansão nas escolas e empresas, ainda existe o desafio de valorizar fontes confiáveis, já que muitos preferem soluções “gratuitas” que podem não ser as melhores a longo prazo. 

Você também pode gostar:

Como quitar as dívidas: veja 7 dicas práticas
Como fazer meu planejamento financeiro pessoal?
Controle financeiro: empresas auxiliam funcionários
Planejamento financeiro, INSS e aposentadoria
Entenda a importância de uma boa educação financeira para crianças!