Luiza saiu de casa para o trabalho e abasteceu o carro, com cashback na compra, na hora do almoço usou o cartão de crédito e ganhou 20 pontos, ao pagar a fatura do cartão mais cashback. Depois de alguns meses, conseguiu fazer a viagem dos sonhos por um valor mais barato por causa dos pontos de cartão de crédito. Parece incrível né? Mas será que a estratégia de acumular pontos no cartão funciona na prática?
Como funciona um cartão de crédito?
A palavra crédito, por definição, significa a confiança que se tem em algo. “Então, podemos dizer que a operadora do cartão de crédito confia que você pagará o valor da compra nos meses seguintes. Dessa forma, o cartão pode ajudar no parcelamento ou antecipação de uma compra que você não tem como pagar o valor total na hora.
Por outro lado, por funcionar como um empréstimo, a utilização do cartão de crédito pode ser cheia de armadilhas. Você precisa tomar cuidado para não pagar altas taxas de juros e não se endividar. Fato é que muita gente acha que o cartão de crédito é uma renda extra e gasta mais do que consegue pagar e quem ganha com isso são os bancos.
Além de faturar com as taxas de parcelamento e os juros rotativos do atraso no pagamento da fatura, os bancos também ganham dinheiro cada vez que você utiliza o cartão. Através das taxas das maquininhas, que parte são repassadas para as empresas de maquininhas (Pagbank, Stone, Mercado Pago), parte para as bandeiras (Visa, Elo, Mastercard) e enfim, parte para os bancos.
Por isso, é interessante para eles que você tenha e utilize o cartão e é aí que entram os benefícios. Quanto mais pontos de cartão de crédito, mais clientes.
Quais os benefícios do cartão de crédito?
Os benefícios podem variar para cada cartão, mas a maioria deles oferece: cashback em compras, cupons de desconto em serviços, lojas e sites específicos, salas VIP em aeroportos, acesso antecipado a compra de ingressos, e o famoso programa de pontos de cartão de crédito que podem ser transformados em milhas aéreas. Vamos entender como eles funcionam.
Cashback
Em uma tradução livre e literal Cashback, em português significa “dinheiro de volta”. Nessa modalidade, uma parte do valor gasto nas compras volta para você. Na prática, o cartão aplica um desconto após receber o pagamento.
Alguns dos cartões que oferecem cashback são:
- Nubank Ultravioleta: 1% de cashback
- Inter Black Win: 1,25% de cashback
- Picpay Black: 1,2% de cashback
- Itaú Personalité: 1,1% de cashback
- C6 Platinum: Até 0,8% de cashback
Note que os cartões que oferecem as maiores taxas de cashback são os cartões black, que estão disponíveis com uma certa exclusividade, normalmente para pessoas que movimentam mais dinheiro no banco, tem grandes investimentos, são clientes com ótimo histórico de crédito e os bancos costumam cobrar anuidade por eles. Ou seja, não é pra todo mundo.
Salas Vip em aeroportos
Ter acesso a uma sala vip sem depender da bandeira do cartão de crédito pode custar muito caro. Para se ter noção, o acesso avulso por um dia na sala AMBAAR do aeroporto de Confins, em Belo Horizonte, custa R$160,00. Por isso, vale a pena conferir se o seu cartão dá acesso gratuito ou com descontos a essas salas.
Um bom exemplo (e provavelmente o mais conhecido) é a sala VIP da Mastercard no aeroporto de Guarulhos. Quem tem cartão Mastercard Black pode entrar nela. Outra opção em Guarulhos é a Sala VIP Ultravioleta, do Nubank. Ela é um dos benefícios do cartão Ultravioleta, e o legal é que o cliente pode levar um convidado.
Por outro lado, clientes VISA também conseguem acessar algumas salas por meio do Visa Airport Companion, programa com mais de 1.100 lounges e restaurantes parceiros ao redor do mundo. Para ter acesso ao Airport Companion você precisa ter um Visa Platinum ou acima.
Milhas
Ainda falando em viagens, você pode transformar os pontos de cartão de crédito em milhas. As milhas são “moedas” concedidas pelos programas de fidelidade das companhias aéreas, dessa forma elas podem ser trocadas por passagens aéreas, produtos, serviços ou até mesmo vendidas para gerar dinheiro.
Para acumular milhas, você deve cadastrar o seu cartão nos programas de fidelidade das companhias aéreas ou transferir seus pontos do cartão para a companhia desejada. Só assim você consegue garantir descontos em viagens.
Entenda como acumular, multiplicar e utilizar suas milhas no podcast do Educando Seu Bolso!
Acesso antecipado a shows
Ter um cartão de crédito pode te dar acesso a compra antecipada de ingressos de shows e eventos. Quem já pelejou em fila de espera para adquirir ingresso de um show da banda favorita sabe bem o valor dessa comodidade. Nessa categoria, os clientes podem comprar ingressos alguns dias antes do público geral.
Um bom exemplo foi o show da Taylor Swift que aconteceu em 2024 e teve pré-venda exclusiva para clientes do C6. O mesmo aconteceu com Bruno Mars e o Santander, Jorge & Mateus e o Sicoob e por aí vai… Além disso, bancos patrocinadores como Itaú e Bradesco oferecem benefícios de acesso antecipado para seus clientes em festivais como The Town e Lollapalooza.
Como funciona o programa de pontos de cartão de crédito?
Os programas de pontos são aqueles que te dão retorno a cada real ou dólar gasto no cartão. Você pode ser recompensado tanto pela sua bandeira, como é o caso do Mastercard Surpreenda ou do Vai de Visa, quanto pelo seu banco, como acontece no Inter Loop ou C6 Átomos.
Os pontos adquiridos também podem ficar armazenados nos programas de recompensa como a Livelo que é do Banco do Brasil, da Caixa Econômica Federal (CEF) e do Bradesco ou Esfera, administrada pelo Santander. Os pontos de cartão de crédito são transformados tanto em milhas, quanto em descontos e, diferente das salas VIP e do cashback, qualquer pessoa que tenha um cartão pode utilizar, mesmo se ele não for Black, Platinum etc.
Qual o melhor programa de benefícios?
Livelo
A Livelo é um programa de pontos criado pelo Bradesco, CEF e pelo Banco do Brasil. Com ele, dá pra juntar pontos fazendo compras em lojas físicas ou sites parceiros, além dos pontos que você já ganharia por utilizar o cartão. Para isso, você precisa baixar o app e cadastrar seus cartões na plataforma.
Nesse programa, com os cartões mais “generosos”, você pode acumular de 1 a 2,2 pontos por dólar gasto (o que corresponde a aproximadamente R$5,60 com a cotação do dólar de junho de 2025) e utilizá-los no shopping próprio da plataforma, com recargas de celular, abastecendo o carro com Shell Box ou reverter em dinheiro na sua conta.
Mastercard Surpreenda
O Mastercard Surpreenda é um programa de fidelidade da Mastercard que permite aos usuários acumular pontos a cada transação feita com seu cartão. As ofertas estão em estabelecimentos específicos de roupas, acessórios, restaurantes e até desconto no aluguel de carro pela Localiza.
Além disso, os cartões black da Mastercard oferecem assistência médica em viagens internacionais, garantia estendida em produtos, proteção de bagagem, seguro automóvel e outros serviços exclusivos.
Vai de Visa
Similar ao Mastercard Surpreenda, o Vai de Visa oferece descontos em lojas selecionadas e na maioria das vezes, concorrentes das parcerias do Mastercard. Por exemplo, o aluguel de carros com desconto é feito na Unidas e não na Localiza. Enquanto um tem desconto na GranCoffee, a Visa oferece descontos no Starbucks, enquanto um dá desconto na O Boticário, o Mastercard tem cupons na L’Occitane.
No fim, os programas são bem parecidos e saber qual vale a pena pra você vai depender de qual marca você gosta mais…
InterLoop
Buscando ficar cada vez mais completos, os bancos digitais estão oferecendo mais serviços para fidelizar os clientes. Um deles é o InterLoop, programa de pontos de cartão de crédito do Banco Inter, disponível para quem paga a fatura no débito automático. Nele, você ganha 1 ponto a cada 10 reais pagos na fatura e pode acumular pontos ao antecipar parcelas de compras realizadas ou como retorno em investimentos específicos.
Os pontos podem ser usados para compra de gift cards ou trocar por milhas (1 ponto loop equivale a 1 ponto no programa Azul Fidelidade). Além disso, o Inter permite que você troque os pontos por dinheiro. Veja como funciona:
- Comprar dólar: 500 pontos correspondem a 2,12 dólares na sua conta internacional do Inter.
- Investir: 200 pontos são revertidos em 4 reais no porquinho que rende 100% do CDI.
- Dinheiro na conta: 100 pontos equivalem a R$1,50 na conta.
C6 Átomos
O C6 Átomos é o programa de pontos de cartão de crédito do banco C6, para pontuar, você precisa gastar os seguintes valores:
- Cartão C6: 0,05 pontos por real gasto no crédito
- C6 Platinum: 0,45 pontos por real gasto
- C6 Black: 2,5 pontos por dólar gasto
- C6 Carbon: 3,5 pontos por dólar gasto
Você pode usar seus pontos em compras na loja online do banco, a C6 Store, pode resgatar cashbacks a partir de 500 pontos e transferir os pontos para programas de fidelidade de viagens como o Azul Fidelidade, Decolar, Latam Pass e o Smiles.
Como resgatar pontos de cartão de crédito?
Para resgatar pontos de cartão de crédito, basta acessar o site ou aplicativo do seu banco ou do seu programa de pontos e navegar até a seção de pontos e benefícios. Depois é só selecionar como deseja gastar e realizar a compra, troca ou transação pelo próprio app.
Mas antes de resgatar os pontos, vem a fase da acumulação e aí que você precisa ficar atento. Estude e pesquise com calma qual é o melhor programa de pontos e quais dos seus cartões vão trazer o melhor resultado. Não faça com pressa só porque quer viajar daqui 3 meses. Se precisar, peça ajuda aos profissionais da área.
Conclusão: O rico cada vez fica mais rico
Você deve ter percebido que a maioria dos benefícios, como cashbacks mais altos, são conferidos a clientes que utilizam cartão black e que viajam muito. Agora para nós, meros mortais, que lutamos para a fatura não passar dos R$2.000 e que a sala VIP do aeroporto não passa de um sonho distante, as opções são bem mais restritas, exigindo um maior tempo de pesquisa e dedicação.
Principalmente porque entender todos os tipos de benefícios, como pontuar, por onde pontuar e qual o melhor destino para os pontos e milhas não é nada fácil… não à toa está cheio de cursos por aí!
Os pontos de cartão de crédito são recompensas proporcionais aos gastos, por isso, é importante você não gastar mais só para ganhar mais pontos. Porque no final, quem paga a fatura é você. E lembre-se: pontos e benefícios ajudam bons pagadores e quem tem seu dinheiro sob controle.