Quer quitar suas dívidas, mas não sabe por onde começar? Lidar com problemas financeiros pode parecer complicado, afinal, não existem fórmulas mágicas, mas existem caminhos para resolver isso.
Neste texto iremos te ajudar a dar o pontapé inicial para organizar suas finanças . Continue lendo e descubra 7 dicas práticas para quitar suas dívidas.
Como quitar dívidas: veja 7 dicas práticas
Você precisa de dicas para organizar sua vida financeira mas não tem ideia de como começar?
Para te ajudar com essa situação, pensamos em 7 dicas para quitar suas dívidas e sair do vermelho.
1. Conheça sua situação financeira
O primeiro ponto para quitar suas dívidas é compreender sua situação atual. Entenda quanto você recebe e quanto você gasta. Além disso, elabore um orçamento detalhado para organizar suas despesas.
Muitas vezes sequer vemos para onde o dinheiro está indo. Sabe aquele lanche depois de um dia difícil de trabalho? Ou então um docinho que compramos no final de semana? Por vezes não anotamos esses gastos, porque os valores são baixos. Mas é importante anotar TUDO.
Você pode usar uma planilha de gastos, anotar em um caderno ou até mesmo utilizar um aplicativo em seu celular para registrar o que está entrando e saindo do seu bolso.
2. Crie metas alcançáveis
A vontade de quitar todas as dívidas de uma vez é algo comum, mas nem sempre é possível. Em vez disso, defina uma meta mensal para abater as dívidas. Por exemplo, se você tem uma dívida total de R$7.000 de um empréstimo, defina uma meta de abater R$600 por mês da dívida. Assim, após 12 meses, você terá quitado o valor devido sem gerar novas dívidas.
Com organização, o caminho para alcançar uma saúde financeira equilibrada se torna cada vez mais viável.
3. Se possível, obtenha uma renda extra
Se você já colocou todos os seus gastos na ponta do lápis e mesmo fazendo os cortes a sua conta ainda não fecha, uma saída para te ajudar a quitar as dívidas é obter uma renda extra. Obter uma renda extra não significa necessariamente arranjar um bico ou um trabalho em outro turno. Uma opção seria conversar com sua família sobre isso. Juntos, vocês podem procurar por itens que vocês não usam mais e que estão encostados. A venda desses itens pode gerar uma renda extra.
Por exemplo, vender aquela bicicleta velha que está parada na garagem pode gerar uma boa grana. Seu filho já cresceu e perdeu o interesse, então essa venda pode ajudar a quitar suas dívidas.
4. Pague primeiro as dívidas com juros mais altos
Priorize o pagamento das dívidas com juros mais altos, pois elas crescem rapidamente e podem desequilibrar ainda mais sua saúde financeira. Ao eliminar essas dívidas, você reduz a pressão sobre o orçamento, e com as dívidas mais caras quitadas, o processo de pagar as demais será mais tranquilo e organizado. Ou seja, será mais fácil reduzir os valores restantes de maneira mais eficiente e liberar recursos para outros objetivos financeiros.
5. Troque dívidas caras por dívidas mais baratas
Trocar dívidas caras por baratas é uma estratégia que visa reduzir os juros pagos ao longo do tempo. A ideia é substituir dívidas com altas taxas, como as de cartão de crédito, por outras com juros menores, como refinanciamento de imóveis. Para isso, busque empresas que oferecem portabilidade de dívidas e analise com cuidado o CET (Custo Efetivo Total).
Compare as opções disponíveis para encontrar a mais vantajosa e facilitar o pagamento das parcelas.
6. Concentre suas dívidas em só um lugar
Se você tem várias dívidas, uma em cada banco, a nossa dica é que você mude isso. Muitos bancos oferecem descontos pela portabilidade das dívidas. O ideal é que todas as suas dívidas estejam em um só lugar, para ficar mais fácil de você gerenciar isso, o que permite que você acompanhe os pagamentos de forma mais organizada.
7. Eduque seu bolso
E por fim, eduque seu bolso! Muitas pessoas têm o desejo de quitar suas dívidas, e por isso, diversos conteúdos sobre organização pessoal foram criados para ajudar.
Aqui no Educando seu Bolso, nós temos diversas ferramentas que podem te ajudar a ter uma vida financeira mais saudável, como nosso livro e até mesmo um podcast sobre dívidas e inadimplências.
Como evitar o endividamento?
Agora que você já sabe como quitar suas dívidas é importante entender como evitar o endividamento. Não existe receita de bolo, é preciso que você mude seus hábitos. Veja algumas dicas práticas:
Crie o hábito de poupar
Quitar dívidas pode ser uma tarefa difícil, especialmente quando elas crescem além do previsto e fogem do seu orçamento mensal. Caso você tenha uma reserva financeira, você pode utilizar para pagar as dívidas antes que as mesmas aumentem mais ainda.
Guardar um pouco do seu salário é extremamente necessário para evitar imprevistos negativos que podem atrapalhar sua vida.
Mutirões
Com o intuito de ajudar as pessoas a saírem da inadimplência de forma mais acessível e eficiente, empresas como Serasa e Procon permitem que o consumidor visualize suas dívidas e negocie diretamente com as instituições participantes. É uma ótima oportunidade para quitar dívidas por valores reduzidos, mas é importante que, ao aceitar um acordo, o devedor tenha certeza de que conseguirá honrar o compromisso, para evitar novos problemas no futuro.
Busque fontes confiáveis de informação
Buscar fontes confiáveis de informação é super importante para estudar sobre sua vida financeira. Você pode utilizar instituições renomadas como o Banco Central, plataformas como Serasa que são especialistas em crédito ou até mesmo influenciadores como Primo Pobre e Nath Finanças.
Entretanto, não caia nas mentiras que muitos costumam propor pelas mídias. Não existe uma fórmula milagrosa para lidar com suas dívidas.
Qual a melhor forma de quitar dívidas?
Priorizar as dívidas com maior taxa de juros é o primeiro passo para resolver problemas financeiros, afinal, são essas que estão criando um maior problema financeiro no seu bolso.
Entretanto, é importante compreender que gastar inteiramente sua fonte de renda para quitar suas dívidas nem sempre é o ideal. Vamos supor que você tem R$2000,00 de dívidas e recebe R$2100,00 de salário. De impulso, gastar seu salário inteiro e finalizar com esse problema parece uma boa ideia, entretanto, não é.
Isso porque além das dívidas, você também tem gastos fixos em sua vida, como aluguel, contas de água, luz, internet e etc. Ao gastar R$2000,00 para quitar as dívidas, irá sobrar apenas R$100,00 de seu salário para outras despesas. Assim, você irá apenas desenvolver cada vez mais dívidas.
Estabeleça quais são as dívidas com juros mais altos e quais podem esperar um pouco mais para efetuar o pagamento, priorizando sua saúde financeira.
O que pagar primeiro quando está endividado?
Priorize o pagamento das dívidas com as maiores taxas de juros, pois são as que crescem mais rápido e podem facilmente dobrar o valor original. Depois de quitar essas dívidas mais urgentes, concentre-se nas menores, como aquele valor que você pegou emprestado de um amigo ou outras dívidas de menor impacto.
Conclusão: como quitar as suas dívidas e se livrar da inadimplência
Quitar dívidas e se livrar da inadimplência pode parecer um grande desafio, mas com organização e disciplina, é possível. O primeiro passo é fazer um orçamento financeiro detalhado, avaliando suas dívidas e estabelecendo prioridades. Comece pelas dívidas com os juros mais altos, que crescem mais rapidamente, e vá pagando-as de forma gradual. Ao mesmo tempo, ajuste seus hábitos de consumo para evitar novos endividamentos, criando um planejamento financeiro e uma reserva de emergência para imprevistos.
Depois de resolver as dívidas, avalie seus hábitos financeiros para evitar problemas futuros. Reduzir gastos, fazer compras conscientes e evitar novas dívidas no crédito são medidas que ajudarão a manter a estabilidade.
Lembre-se, o planejamento financeiro não é feito uma única vez. Ele deve ser revisado e ajustado conforme suas necessidades mudam. Quanto mais cedo você adotar esse hábito, mais rápido colherá os benefícios de uma vida financeira estável, sem preocupações constantes com dívidas.
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