Financiamento imobiliário ou aluguel? Amortizar ou aplicar?

Financiamento imobiliário ou aluguel: qual é a melhor escolha para você?

Você já se perguntou se vale mais a pena fazer um financiamento imobiliário ou aluguel? Essa dúvida é comum entre brasileiros que sonham com a casa própria, mas também valorizam flexibilidade e qualidade de vida. O caso da Verônica ilustra bem esse dilema.

O dilema: financiamento imobiliário ou aluguel?

Verônica e o companheiro financiaram um imóvel de R$ 170 mil. Deram R$ 20 mil de entrada e financiaram R$ 150 mil. A prestação atual é de R$ 1.431, composta em grande parte por juros (R$ 957).

Depois de algumas parcelas, ela percebeu que talvez fosse mais vantajoso morar de aluguel perto do trabalho, guardando dinheiro para investir e, futuramente, comprar um imóvel maior e melhor localizado.

Essa é a grande questão: financiamento imobiliário ou aluguel? A resposta não é única. Depende do seu perfil, da sua renda e dos seus objetivos.

Amortizar o financiamento ou investir o dinheiro?

Uma das opções seria amortizar a dívida. Se Verônica usasse os R$ 40 mil poupados, a parcela cairia de R$ 1.431 para cerca de R$ 1.065 — um alívio de R$ 360. Usando apenas o FGTS (R$ 10 mil), o valor cairia em torno de R$ 80.

Por outro lado, investir esse dinheiro pode render mais do que a economia com os juros do financiamento. CDBs, LCIs e LCAs, por exemplo, podem superar os 8% ao ano do custo do financiamento. Já a poupança não é uma boa opção, pois rende apenas 6% + TR.

Vender o imóvel e voltar para o aluguel compensa?

Outra alternativa é vender o imóvel e voltar para o aluguel. Isso pode trazer mais qualidade de vida, já que o casal estaria mais perto do trabalho, com menos gastos de deslocamento.

A decisão, porém, depende do mercado: quanto conseguiriam vender o apartamento após 10 parcelas? E quanto custaria alugar na região desejada?

Se o aluguel for mais barato que a prestação, pode valer a pena mudar de estratégia.

Financiamento imobiliário ou aluguel: como decidir?

Antes de tomar uma decisão, faça algumas perguntas:

• O imóvel financiado realmente atende às suas necessidades?
• O aluguel custaria menos do que a parcela atual?
• Vocês estão dispostos a se mudar agora?
• Qual o impacto financeiro de vender o imóvel neste momento?

A resposta varia de família para família. Mas, em muitos casos, optar pelo aluguel temporário permite acumular mais patrimônio e fazer um financiamento imobiliário em condições melhores no futuro.

Conclusão: o que vale mais a pena?

O dilema entre financiamento imobiliário ou aluguel exige equilíbrio entre razão e emoção. O financiamento traz a sensação de conquista, mas pode engessar o orçamento. Já o aluguel dá mais liberdade, mas não gera patrimônio imediato.

No caso de Verônica, investir os R$ 30 mil poupados e usar apenas o FGTS para amortizar parece ser uma boa solução. Mas, se a qualidade de vida no imóvel atual não compensa o esforço financeiro, vender e voltar ao aluguel pode ser a melhor saída.