Você já parou para pensar em como sua família ficaria financeiramente em situações de emergência, como um acidente ou problemas sérios de saúde? É refletindo sobre isso que muitas pessoas contratam um seguro de vida. Mas, como o seguro de vida funciona? Como escolher o melhor para você? Será que ele vale a pena?
Neste texto vamos te apresentar o que é seguro de vida, quem tem direito e quanto custa. Continue a leitura, veja qual a importância de ter um seguro de vida e se realmente compensa contratar esse serviço.
Seguro de vida: como funciona?
O seguro de vida é uma proteção financeira que você contrata para garantir que as pessoas importantes para você fiquem mais seguras caso algo inesperado aconteça. Esses imprevistos, chamados de sinistros, podem incluir sua morte, uma doença grave ou a incapacidade de trabalhar.
Dessa forma, o seguro de vida funciona como um contrato entre você e uma seguradora. Você paga um valor fixo, chamado prêmio, que pode ser mensal ou anual. Assim, se acontecer algum dos eventos cobertos pelo seguro, como seu falecimento, a seguradora paga uma quantia de dinheiro aos beneficiários que você escolheu.
Vantagens e desvantagens do seguro de vida
| Vantagens |
- Proteção financeira para seus familiares em caso de morte ou acidente
- Proteção personalizada, permitindo a escolha apenas das coberturas que você considera necessárias.
| Desvantagens |
- O beneficiário não recebe o dinheiro do seguro se o titular cometer suicídio nos primeiros 2 anos da contratação do seguro ou renovação do contrato.
O que o seguro de vida cobre?
O que um seguro de vida irá cobrir ou não, depende do que a seguradora oferece. Nesse sentido, o seguro de vida cobre:
- Casos de óbito
- Acidentes ou doenças que causem invalidez
- Diária de internação hospitalar
- Tratamento para doenças graves
Contudo, na maioria dos seguros de vida, para receber a cobertura de doenças graves, o diagnóstico da doença deve ser feito enquanto o seguro estiver valendo. Ou seja, uma pessoa dificilmente conseguirá cobertura para uma doença se já estiver com ela quando for contratar um seguro de vida.
Quais profissões podem ter seguro de vida?
Todas as profissões podem ter um seguro de vida. O que acontece é que algumas pessoas podem ter mais dificuldade em conseguir cobertura por exercer profissões de alto risco. Algumas das que costumam ser negadas, são:
- Agentes penitenciários;
- Garimpeiro;
- Mergulhador;
- Motoboys;
Essas são apenas algumas profissões que costumam ser negadas. Isso não significa que, se você é garimpeiro, não conseguirá um seguro de vida. No entanto, pode ser mais difícil conseguir a aprovação por parte de uma seguradora devido aos riscos frequentes que eles estão envolvidos.
Qual o valor médio de um seguro de vida?
O valor do seguro de vida pode variar de acordo com diversos fatores. Alguns deles são: idade, gênero, histórico de saúde e valor da cobertura.
Além disso, cada seguradora oferece coberturas diferentes, cabendo a você escolher a opção que mais combina com o seu perfil. Pensando nisso, reunimos algumas seguradoras e comparamos quais coberturas cada uma delas oferece. Veja na tabela seguinte:
Tabela de comparação : Bradesco x Inter x Nubank x Porto Seguro :
| Seguradora | Bradesco | Inter | Nubank | Porto Seguro |
|---|---|---|---|---|
| Valor da cobertura para morte | Entre 50 e 250 mil reais | Entre 20 mil e 150 mil reais | Entre 35 mil e 50 mil reais | Entre 30 mil e 150 mil reais |
| Assistência Funeral | Entre 1 500 e 20 mil reais | Até 6 mil reais | Até 5 mil reais | Até 5 mil reais |
| Valor da cobertura de invalidez por acidente | Entre 50 e 200 mil reais | Não informado | Até 50 mil reais | Entre 30 mil e 150 mil reais |
| Carência para morte natural | 90 dias | 90 dias | 180 dias | 30 dias |
| Diária de internação hospitalar | Não encontrado | Cobre até 90 diárias ou 13.500 reais | Cobre até 90 diárias ou 13.500 reais | Não é possível cotar |
Assim, observamos que para quem busca uma cobertura do sinistro com maior valor, o Bradesco pode ser uma boa opção. Mas se você busca uma cobertura de menor valor e com curto período de carência, a Porto Seguro pode ser ideal.
Por fim, para comparar as mensalidades cobradas em cada uma dessas seguradoras, nós cotamos um seguro de vida para uma pessoa de 30 anos. Para isso, selecionando as seguintes coberturas:
- Indenização de R$ 50.000 no caso de morte do segurado;
- Suporte de R$ 50.000 em casos de invalidez por acidentes;
- Assistência funerária de R$5.000.
Tabela do preço médio de um seguro de vida
| Seguradora | Bradesco | Inter | Nubank | Porto Seguro |
|---|---|---|---|---|
| Mensalidade | 14,31 reais /mês | 14,42 reais /mês | 16,17 reais | 16,27 reais |
Como você pode ver, os valores de cada seguradora são parecidos, mas o Bradesco se destaca como o mais acessível.
Como o seguro de vida é pago ao beneficiário?
O pagamento do seguro de vida é pago ao beneficiário quando ocorre um sinistro. Após a ocorrência dele, os beneficiários devem entregar à seguradora os documentos que comprovem o acontecimento. A partir dessa entrega, a seguradora tem um prazo que pode variar entre 30 dias e 90 dias corridos para realizar o pagamento.
Se houver qualquer dúvida sobre a documentação apresentada, a empresa pode solicitar documentos complementares. Nesse caso, o prazo inicial é suspenso até que todas as pendências sejam resolvidas. Assim que os documentos estiverem completos e as dúvidas esclarecidas, o prazo para pagamento volta a contar.
Qual o valor do seguro de vida quando a pessoa morre?
O valor do seguro de vida pago quando uma pessoa morre varia conforme as coberturas escolhidas (morte, acidente, funeral) e as condições do contrato.
De maneira geral, o seguro de vida costuma ter um valor que varia entre 50 e 250 mil reais, como ocorre no Banco Bradesco.
Qualquer pessoa pode ser o beneficiário do seguro de vida?
Sim. Qualquer pessoa pode ser beneficiada, desde que tenha sido nomeada pelo titular do seguro. Então, o beneficiário do seu seguro de vida pode ser seu melhor amigo, seu padrinho ou até mesmo a pessoa que trabalha na sua casa.
Agora, se o beneficiário for menor de idade, a indenização será paga para um tutor legal que deve gerenciar o dinheiro até que ele atinja a maioridade.
O que acontece se não tiver beneficiário ?
Se o titular do seguro não nomear um beneficiário no seguro de vida, 50% do seguro será pago para o parceiro (se for legalmente casado). Os outros 50% serão destinados aos seus herdeiros diretos (filhos, netos).
A indenização do seguro de vida pode ser negada?
A indenização do seguro de vida pode ser negada se você quebrar cláusulas do contrato. As causas mais comuns para negação do pagamento são :
- doença preexistente:
- embriaguez
- suicídio
- atraso no pagamento das parcelas
Se você tiver o valor do seu seguro negado, é importante que você procure um advogado especializado em direito do seguro para analisar sua situação. Se houver motivos válidos para a negativa, infelizmente, você não receberá a indenização. Por isso, é sempre bom entender bem as condições do seu contrato para evitar surpresas desagradáveis.
Qual a importância de ter um seguro de vida?
O seguro de vida pode ser essencial para garantir segurança financeira em momentos difíceis. Se você vier a falecer, ele assegura que seus beneficiários, como cônjuge, filhos ou netos, recebam um valor em dinheiro para ajudar com as despesas inesperadas.
Além disso, em caso de acidentes que resultem em incapacidade de trabalhar, o seguro oferece um suporte financeiro, ajudando você a manter seu sustento por um tempo. Da mesma forma, se for diagnosticado com uma doença grave, o seguro pode cobrir parte dos custos do tratamento, proporcionando mais tranquilidade para focar na recuperação.
Outro benefício importante é a assistência funerária, que cobre as despesas do funeral, aliviando sua família de gastos em um momento delicado. Ou seja, o seguro de vida não impede que momentos difíceis aconteçam, mas garante que eles não se tornem ainda mais complicados por questões financeiras.
Conclusão: seguro de vida vale a pena?
Sim, o seguro de vida vale a pena. Como vimos, além da indenização paga ao beneficiário em caso de morte, é possível incluir suporte financeiro para o titular se houver invalidez por acidente.
Se você é responsável financeiramente por alguém, o seguro de vida pode ser uma boa escolha. Isso porque ele oferece alívio financeiro para quem você ama nos momentos mais difíceis. Assim, seus dependentes não precisarão se preocupar com dívidas ou despesas inesperadas caso o pior aconteça com você.
Há também a possibilidade de contratar uma previdência privada, um tipo de investimento que funciona como uma reserva financeira. Nessa modalidade, os beneficiários nomeados pelo titular recebem o dinheiro investido se ele vier a óbito. Veja nosso simulador de aposentadoria privada e descubra quanto você precisa investir para ter a estabilidade que você deseja.
Agora, se você não possui dependentes, o seguro de vida pode não ser a melhor opção. Nesse caso, o aconselhável é criar uma reserva de emergência. Assim, se você precisar ficar sem trabalhar, terá dinheiro para pagar as contas e as despesas inesperadas.
Escolhendo a opção que melhor se ajuste ao seu bolso e às suas necessidades, você pode garantir um futuro mais seguro para você e sua família.
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