Você sabia que é possível antecipar o saque do seu FGTS? Essa pode ser uma boa opção em algumas situações, mas nem sempre é a melhor escolha. Se você quer saber quando vale a pena antecipar o FGTS e quais são as armadilhas que ninguém te conta sobre essa antecipação, continue a leitura.
O que é a antecipação do FGTS?
A antecipação do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) permite que o trabalhador receba antecipadamente uma parte do valor que teria direito a sacar em situações específicas, como demissão sem justa causa, aposentadoria ou outros casos previstos em lei. Em vez de aguardar o momento de um saque tradicional, o trabalhador pode adiantar esse valor.
Para isso, é necessário migrar da modalidade Saque-Rescisão — em que o FGTS é liberado apenas quando o contrato de trabalho é encerrado — para o Saque-Aniversário. No Saque-Aniversário, o trabalhador pode retirar anualmente uma parte do saldo do FGTS no mês de seu aniversário.
Com a antecipação do Saque-Aniversário, é possível receber de uma só vez o equivalente ao saldo de até 10 anos de saques futuros.
Como funciona a antecipação do FGTS?
A antecipação do FGTS funciona basicamente como um empréstimo, onde o saldo do Fundo é utilizado como garantia para o pagamento do valor antecipado. Para conseguir antecipar o FGTS é preciso que você tenha alterado o Saque-Rescisão para o Saque-Aniversário.
Quanto posso antecipar do meu FGTS?
O valor do FGTS que você poderá sacar anualmente depende do saldo disponível no Fundo de Garantia. Se você tiver entre 500 reais e 1000 reais depositado, por exemplo, poderá sacar 40% desse valor.
Além disso, você pode sacar uma parcela de dinheiro adicional do seu saldo FGTS. O valor da parcela é definida com base no saldo disponível no fundo de garantia. Veja a tabela abaixo que mostra quanto você pode receber no Saque-Aniversário de acordo com seu saldo.
| Saldo em conta | Porcentagem do valor disponível para saque | Parcela adicional disponível para saque |
|---|---|---|
| Até R$ 500,00 | 50% | – |
| De R$ 500,01 até R$ 1.000,00 | 40% | R$ 50,00 |
| De R$ 1.000,01 até R$ 5.000,00 | 30% | R$ 150,00 |
| De R$ 5.000,01 até R$ 10.000,00 | 20% | R$ 650,00 |
| De R$ 10.000,01 até R$ 15.000,00 | 15% | R$ 1.150,00 |
| De R$ 15.000,01 até R$ 20.000,00 | 10% | R$ 1.900,00 |
Dessa maneira, se você possuir um saldo de 10.000,00 reais, poderá receber do FGTS um total de 2.650,00 reais no mês do seu aniversário. Como ainda restaria saldo, seria possível antecipar as parcelas referentes ao Saque-Aniversário, sem precisar esperar por mais um ano. Mas será que essa é uma boa opção? Veja quais são as 3 desvantagens da antecipação do saque FGTS.
Vale a pena antecipar o FGTS ? Veja 3 desvantagens ninguém te conta
1º desvantagem: saldo do FGTS bloqueado após a antecipação
Se você antecipar uma parcela que seja do seu Saque-Aniversário, o restante do saldo FGTS ficará bloqueado até que todo o dinheiro retirado seja reposto. E não se engane achando que o bloqueio será apenas do valor correspondente ao que você sacou. Veja um exemplo para entender melhor.
Exemplo prático
Pedro tem um saldo FGTS de 10.000 reais. Assim, ele tem direito a sacar 20% desse valor mais uma parcela adicional de 650 reais uma vez ao ano, ou seja, 2.650,00 reais.
Ao realizar o saque desse dinheiro, todo o saldo restante ficará bloqueado. Portanto, mesmo que Pedro tenha antecipado apenas uma parte do saldo FGTS, ele não poderá usar o restante do saldo do Fundo de Garantia. O saldo só ficará disponível para uso quando o dinheiro tirado for devolvido.
2º desvantagem: taxa de juros sobre um dinheiro que já é seu
Como mencionamos, o dinheiro do FGTS já é seu. Contudo, para ter direito a ele é preciso atender alguma das condições de saque previstas em lei. Essas condições incluem situações de emergência, demissão sem justa causa, aposentadoria e outras.
Por isso, se você não atender a nenhum desses requisitos e quiser sacar parte do saldo FGTS, será preciso mudar para o Saque-Aniversário e antecipar uma ou mais parcelas. Porém, ao antecipar esse dinheiro, serão cobrados alguns juros. Como assim?
Ao permitir que você saque o dinheiro antecipadamente, a instituição cobra uma taxa que pode variar entre 1% a 3%. Ou seja, ao antecipar 3.000 reais, por exemplo, você pode perder 90 reais em juros, ou mais, caso o FGTS pare de ser depositado na sua conta e você não pague por conta própria o dinheiro antecipado.
3º desvantagem: pode gerar insegurança financeira
Ao antecipar o saque FGTS, você só poderá voltar ao Saque-Rescisão 25 meses depois de repor o dinheiro antecipado. Dessa forma, se você for demitido sem justa causa enquanto usa o Saque-Aniverário, não poderá sacar o saldo total da sua conta do FGTS, apenas a multa rescisória de 40%.
Para calcular o valor da multa rescisória, basta multiplicar o valor do seu saldo FGTS por 40% ou 0,4. Se você tiver, por exemplo, 10.000 reais, receberá apenas 4.000 reais. Isso infelizmente aumenta suas chances de passar por problemas financeiros, uma vez que você estará desempregado e sem o saldo no Fundo de Garantia.
Quando vale a pena antecipar o FGTS?
Antecipar o FGTS é uma boa opção se você estiver endividado e pagando juros muito altos, como em um cartão de crédito ou cheque especial. Isso porque os juros cobrados para antecipar o saldo FGTS são baixos, variando entre 1% a 3%. Dessa forma, você estará trocando uma dívida mais cara por uma mais barata.
Dessa forma, além de evitar a inadimplência, é possível se planejar melhor financeiramente e investir em objetivos de longo prazo.
Conclusão: vale a pena antecipar o FGTS?
Vale a pena antecipar o FGTS se você precisa quitar dívidas. Se essa não for a sua situação, evite fazer a antecipação, por mais que a propaganda do banco seja tentadora. Pense sempre que ao antecipar uma parcela que seja do Saque-Aniversário, todo o seu saldo FGTS será bloqueado até que o empréstimo seja quitado.
Se isso ocorrer, não será possível usá-lo como entrada no financiamento de uma casa própria ou sacar em caso de emergências. Além disso, se você for demitido sem justa causa, 60% do saldo FGTS ficará retido. Sendo que para ter direito a ele, será necessário aderir ao Saque-Rescisão novamente. Lembrando que para retornar ao saque Rescisão, você deve esperar 2 anos e 1 mês depois de descontar no FGTS o dinheiro antecipado. Infelizmente, isso pode ocorrer quando você mais precisar de dinheiro, te deixando no sufoco.
Você também pode gostar:
Novas modalidades de saque FGTS: será que você pode sacar?
O que é reserva de emergência e como construir a sua
Empréstimo com garantia do FGTS: conheça o novo tipo de crédito consignado