Sabe aquele papo que rola no churrasco? Sempre tem um que solta: “Assina um carro, sai muito mais barato!”. Aí outro retruca: “Nada disso, comprei à vista e não pago um centavo de juro!”. E claro, o clássico: “Financiei em 48x e nem sinto no bolso!”. Pois é. Cada um tem sua teoria. Mas aqui a gente larga o achismo e bota os números na mesa com o Comparador de carro por assinatura, financiamento ou compra à vista do Educando Seu Bolso.
Como funciona o comparador de carro?
O comparador coloca essas três formas de ter um carro lado a lado e mostra, com base em dados reais, qual opção pesa mais (ou menos) no seu bolso. Ele calcula todos os custos envolvidos em cada modalidade: parcela do financiamento ou mensalidade da assinatura, IPVA, seguro, manutenção, emplacamento, desvalorização e até aquele dinheiro que você deixaria de ganhar se investisse a grana ao invés de comprar ou dar entrada no carro, o famoso custo de oportunidade.
Ah, e tem um diferencial: enquanto algumas calculadoras por aí ignoram o valor da revenda do carro, o nosso comparador considera isso. Ou seja, a compra à vista ou o financiamento só entram como prejuízo real se, no fim, você perder de verdade grana. Justo, né?
Compra à vista: liberdade com sabor de desvalorização
Comprar um carro com o dinheiro na mão parece um sonho: nada de parcelas, nada de juros. Mas antes de se empolgar, tem que pensar com calma. Além de toda a papelada, você vai arcar com:
- Manutenção: 1% do valor do carro por ano.
- Seguro: 4% do valor do carro por ano.
- IPVA: 4% anuais.
- Documentos: cerca de R$330 por ano (base São Paulo).
- Desvalorização: chega a 35% acumulada em 4 anos.
- Custo de oportunidade: o quanto seu dinheiro poderia render líquido de IR 100% do CDI, ou 15%, em um aplicação de renda fixa segura que você encontra na calculadora de investimentos gratuita do Educando Seu Bolso.
Um carro de R$100 mil comprado hoje pode valer menos de R$65 mil em 4 anos. E se você tivesse investido esse dinheiro? Teria rendido cerca de R$60mil no mesmo período. Só aí são 95mil em quatro anos. Ou seja, quase 2mil por mês.
Doeu? Pois é. Tem muita gente que não pensa assim. São aqueles que dizem “juros eu não pago”, aqueles que só sentem a dor quando tem que pagar o boleto da prestação do financiamento ou da assinatura todo mês.
Então, não se iluda, saiba que pagamos de um jeito ou de outro. Por isso, disponibilizamos essa calculadora gratuita para que você faça suas próprias contas e desbanque aquele seu cunhado mala no próximo churrasco da família.
Financiamento: a cilada da parcela que cabe no bolso
Financiar parece a saída de quem quer o carro agora, mas não tem todo dinheiro na mão. Mas a conta não é tão bonita quanto parece.
Além de todos os custos que você teria comprando à vista, entra aqui o rei da festa: o juro. Em média, 2,0% ao mês. Parcelado em 48 vezes, você pode pagar quase dois carros no fim das contas. E nem adianta sonhar com revenda, porque o carro também desvaloriza nesse meio-tempo.
Tem entrada? Beleza, isso ajuda a pagar menos juros, já que afinal o valor financiado passa a ser menor quando se dá entrada. E o comparador também leva isso em conta. Inclusive calcula quanto esse valor investido renderia se você fosse por outro caminho.
Assinatura: praticidade que tem preço
A assinatura é o streaming dos carros. Paga um valor fixo e está tudo incluso: IPVA, seguro, revisões, manutenção, carro reserva, papelada… Não precisa pensar em nada. Parece um sonho.
Mas, como todo serviço que te livra de problemas, a comodidade pode custar mais caro. E às vezes custa mais do que você imagina.
O comparador mostra isso. Basta digitar quanto custa a assinatura, por quanto tempo você vai usar, e pronto. Ele te entrega o valor total, e ainda compara com o custo total da compra à vista e o do financiamento do veículo. Em alguns casos, o carro por assinatura só compensa se você tiver perfil bem específico: não quer se preocupar com nada e está disposto a pagar por isso.
E então, qual é o melhor segundo o comparador de carro?
Essa é a parte legal: não dá pra generalizar, não tem melhor um melhor pra todo mundo. Tem o melhor pra você e como aqui no Educando Seu Bolso a gente não gosta de ficar em cima do muro, criamos essa calculadora gratuita para você chegar a sua própria conclusão em poucos cliques. Tem gente que prefere previsibilidade, outros querem ter o carro pra chamar de seu. Outros não têm a grana da compra ou mesmo da entrada, mas precisam de um carro pra ontem. E tudo bem, o comparador não julga. Ele só mostra os números e compara sem que você precise fazer um curso de finanças para aprender a fazer as contas.
Ele mostra que, dependendo do modelo, do tempo de uso, da taxa de juros ou da promoção da vez, a resposta muda. Por isso fique tranquilo, aqui a gente acompanha tudo para manter o cálculo do comparador de carro por assinatura sempre atualizado. Por exemplo, buscamos taxas Selic e taxa de juros de financiamentos de veículos no Banco Central e os percentuais de depreciação do carro na tabela Fipe.
Seja preciso, definitivo e largue aquelas regrinhas de bolso bem marromenos tipo “se usar pouco, assina”. Elas podem funcionar hoje e virar cilada amanhã. Basta o banco da montadora lançar a promoção da taxa de juros zero, a Selic, o CDI e o rendimento do seu investimento cair, a tabela FIPE registrar maior desvalorização dos carros usados a locadora mudar os preços das assinaturas.
Conclusão: por que confiar no comparador de carro do Educando Seu Bolso?
Porque ele é feito com os mesmos dados e metodologia que a gente usa pra tomar decisões aqui dentro. E porque a gente não empurra nenhuma modalidade. Inclusive, temos parcerias com empresas de assinatura, mas você vai ver que em algumas simulações, a assinatura não é a mais barata. E a gente fala isso com todas as letras.
Nosso compromisso é com a clareza e com a correção técnica do cálculo financeiro, não com a moda do momento. O rendimento do investimento do dinheiro que você não usa para comprar ou dar entrada conversa com nosso simulador de investimentos em renda fixa, que usa taxas reais disponíveis hoje em plataformas de investimentos. As taxas de juros do financiamento de veículos bate com a taxa média do nosso simulador de financiamento de veículos cuja fonte é o Bacen.