Outro dia me deparei com uma pergunta: o que preciso fazer para conseguir um milhão de reais? Poderia ter respondido algo meio óbvio, do tipo “trabalhe muito, ganhe mais do que gasta, invista a diferença com inteligência” mas me pegaram em um dia que eu estava, digamos, criativo. Preferi responder, então, perguntando se ele queria um milhão de reais em investimentos ou em dívidas.
A cara de “ponto de interrogação” foi ótima! Por alguns segundos deve ter se perguntado: “esse cara é um idiota ou não estou entendendo nada”. Sim, sou um idiota. Claro que a pessoa queria saber como conseguir um milhão de reais em investimentos (que já foi abordado anteriormente pelo Educando neste artigo), mas a brincadeira valeu uma conversa interessante: com os mesmos “aportes”, é muito mais fácil fazer um milhão de reais em dívidas. Espero que isso não seja surpresa para você. Se for o caso, você já entendeu como os bancos ganham tanto dinheiro e não precisa continuar lendo este artigo. Mas vou tentar ilustrar para os que não entenderam.
Exemplo da caderneta de poupança
Suponhamos que você abra uma caderneta de poupança, que rende 0,8% ao mês e faça aportes mensais de R$100,00. E que este dinheiro venha do limite do rotativo do seu cartão de crédito, que te cobra mais de 10% ao mês (vamos considerar aqui que sejam “apenas” 10% para facilitar os cálculos e para não polemizar, pois alguns cartões cobram mais, outros muito mais (escute o podcast onde listamos os campeões de juros), raros podem ser que estejam cobrando menos de 10% ao mês de encargos). Um pouco menos caro que o cartão de crédito é o cheque especial, que também já foi abordado anteriormente.
Veja que interessante: sempre com R$100,00 por mês, depositando na poupança o dinheiro emprestado do cartão de crédito, sem retiradas ou pagamentos, você levará 8 meses para estar devendo mais de R$1.000,00 e, aproximadamente 2 meses depois, seu investimento terá superado os R$1.000,00. No vigésimo sexto mês sua dívida terá chegado a R$10.000,00. No quadragésimo terceiro ela terá ultrapassado os R$100.000,00 e, finalmente, um mês após completar o sexto ano da empreitada você poderá se considerar um milionário: um devedor milionário!!! A esta altura, mesmo que você perceba a bobagem que fez, seu investimento não terá atingido R$10.000,00 e, mesmo pagando com todo dinheiro do seu investimento, sua dívida continuará sendo superior ao milhão de reais.
Conclusão: bem vindo ao mundo real
Para quem está surpreso, bem vindo ao mundo do juro composto. Bem vindo à realidade bancária brasileira. Parabéns por descobrir porque os lucros dos bancos são tão grandes. E, finalmente, espero que perceba que não vale investir tendo dívida, salvo raríssimas exceções. E que perceba também porque não pode entrar no rotativo do cartão de crédito, nem se pendurar no cheque especial.
Em tempo, esta o Gerente NÃO testou. Nem recomenda!
Até a próxima.
PS: apenas para conferência, caso esteja cético, segue a tabela, na íntegra, mês a mês, comprovando o que foi dito.
