Os estudos sobre educação financeira de empreendedores têm mostrado que o mundo, de modo geral, ainda conhece pouco sobre finanças. Os níveis de conhecimento financeiro são baixos em praticamente todos os países.
Nesse contexto, utilizando dados das duas últimas edições (2009 e 2012) do Estudo Nacional sobre Capacidade Financeira (National Financial Capability Study) — realizado com o objetivo de avaliar o nível de educação financeira da população —, alguns pesquisadores decidiram investigar mais a fundo essa questão. Assim, empreenderam um estudo* para tentar relacionar o grau de educação financeira com o empreendedorismo.
Resultado da pesquisa de empreendedorismo
Antes de ir pro resultado da pesquisa, dois pontos sobre empreendedorismo: o que é que faz de um sujeito um empreendedor? Os estudos acadêmicos mostram que o empreendedorismo pode ser determinado por vários fatores, tais como:
- Postura em relação ao risco e otimismo
- Acesso a recursos financeiros
- Histórico familiar
- Efeito de grupo (de empreendedores)
- Habilidade cognitiva…
- … e muitos mais.
O desejo de empreender
A esses fatores, soma-se um muito comum aqui no Brasil: a ocasião. Muitos indivíduos se tornam empreendedores não por desejo de empreender ou por espírito empreendedor, mas sim por falta de opção. Em muitos casos, isso acontece porque foram mandados embora do emprego e, então, juntaram a graninha do FGTS com uma poupança para montar seu próprio negócio.
Além disso, surge uma segunda questão: por que, nos Estados Unidos, existe tanta preocupação com o grau de educação financeira desses empreendedores? A resposta é simples: porque os pequenos empreendimentos são a espinha dorsal da economia americana.
- 99,7% das empresas são pequenos negócios;
- quase 50% da força de trabalho está empregada nesses pequenos negócios;
- dois terços da geração de empregos nos EUA desde 1995 ocorreram em pequenos negócios;
- e muitas das grandes firmas começaram em uma garagem — como Apple e Microsoft, só para citar duas gigantes.
Empresas ativas no Brasil
No Brasil, segundo o Sebrae, são 14,3 milhões de micro e pequenas empresas ativas (93% do total de empresas ativas) e mais 5,1 milhões de microempreendedores individuais, responsáveis, conjuntamente por boa parte da força de trabalho do país, assim como nos EUA. Não é preciso gastar mais muita saliva pra mostrar porque os acadêmicos têm tanto interesse nos empreendedores, não é?
Voltando ao estudo, os pesquisadores tentaram investigar a relação entre educação financeira e empreendedorismo, na busca de resposta às seguintes perguntas:
- o nível de educação financeira interfere no empreendedorismo do indivíduo?
- Em que medida o grau de conhecimento financeiro interfere no sucesso do empreendedor?
Especificamente, o estudo tenta também responder se o conhecimento de finanças influencia os resultados financeiros dos empreendedores, tais como a) ser muito endividado; b) capacidade de suportar contratempos inesperados; e c) entrar em falência.
Sobre esses pontos específicos, os resultados apontaram que empreendedores altamente conhecedores de finanças têm:
- 24% menos chances de se superendividarem;
- 20% menos chances de serem vulneráveis a contratempos inesperados; e
- 60% menos de chances de irem à falência.
Conclusão: o nível de conhecimento de finanças
Em linhas gerais, o estudo conclui que o nível de conhecimento de finanças exerce uma forte influência sobre a chance de um indivíduo se tornar um empreendedor. Além disso, o grau de educação financeira também tem relação positiva com o sucesso do empreendimento.
Além dos aspectos ligados ao sucesso, os resultados também sugerem que o nível de educação financeira exerce um grande e positivo impacto sobre o desempenho dos empreendedores — em termos de renda, poupança e disponibilidade de fundos planejados, seja para emergências ou para aposentadoria.
Por fim, outro achado interessante, embora não tão inusitado assim, é que o bom conhecimento sobre finanças está relacionado com menores níveis de endividamento.
Portanto, você, microempreendedor: não conhece lá muito bem o mundo das finanças? O que está esperando pra correr atrás desse prejuízo e melhorar o desempenho do seu negócio?
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* Financial Literacy and Entrepreneurship, WP 2015-3, April 2015, é um estudo ainda em estágio preliminar escrito por Leora Klapper, do Banco Mundial, AnnaMaria Lusardi, pesquisadora da George Washington University School of Business, referência no tema de educação financeira, e Georgios A. Panos, pesquisador da Adam Smith Business School e da University of Glasgow.