Previdência privada: Resgatar ou ter renda mensal vitalícia?

A Joana tem um plano de previdência privada e nos enviou uma mensagem com uma dúvida sobre qual seria a melhor decisão para ela:

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Bom dia! Estou em dúvida, pago Brasilprev desde 1997. A prestação, hoje, é de R$ 644,00.  Eu poderia sacar R$ 152 mil pagando 27,5% de Imposto de Renda, ou me aposentar com renda mensal vitalícia de R$ 1115,67 mensais. Hoje estou com 60 anos, sou aposentada do INSS com o salário mínimo. Obrigada!

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Resposta sobre previdência privada:

Joana,

Sua escolha está entre contar com uma quantia relativamente grande no presente ou continuar contribuindo com o fundo de previdência para garantir uma renda vitalícia. No seu caso, essa renda vitalícia tem uma importância especial na medida em que será a complementação de renda ao INSS de apenas um salário mínimo quando você deixar de trabalhar. Do ponto de vista estritamente financeiro, se você resgatar esses recursos hoje terá em mãos R$111.069,36. Se você aplicar esses recursos a 0,5% a.m. Além de depositar os R$644 na mesma conta todos os meses até 2020, você terá uma poupança de R$194.747,82. Ou seja, se você mantiver esses recursos aplicados a essa mesma taxa você terá uma renda mensal até atingir 85 anos de idade no valor de R$1.395,23 sem considerar o imposto de renda que poderá incidir sobre esses saques de acordo com a aplicação financeira escolhida.

Na prática

Caso você faça opção por receber a renda vitalícia a partir de 2020, você receberá os R$1.115,67 por mês sem desconto de imposto de renda, pois segundo a tabela atual o imposto de renda de pessoa física incide apenas sobre rendas superiores a R$1.903,98.

Porém, entendemos que você deve considerar também o fato de que você vai precisar de disciplina para manter esse dinheiro aplicado e não utilizá-lo para outros fins.

Dessa forma, por precaução, você deve manter seus recursos aplicados no fundo de previdência. Caso a contribuição mensal esteja apertando seu orçamento tente negociar uma redução no valor da contribuição, ainda que de maneira temporária.

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