Você tem dinheiro parado na poupança, quer que esse dinheiro renda, mas tem medo de correr riscos? Uma boa opção pode ser investir no Tesouro Direto. Inclusive, recebemos uma mensagem de um dos nossos leitores chamado Washington, que mora no Rio de Janeiro, e que pode ter dúvidas bem parecidas com a sua.
Washington trabalha com carteira assinada há 8 anos e é extremamente disciplinado com o próprio dinheiro. No passado, essa disciplina lhe rendeu uma pequena reserva de R$10.000, sendo que todo mês sobrava cerca de R$500 para colocar na poupança. Após um período, sua renda aumentou e Washington passou a ter R$2.000 sobrando mensalmente. Essa quantia está sendo guardado na conta poupança de seu banco. Entretanto, nosso ouvinte percebeu que está perdendo dinheiro.
Por ser controlado com seus gastos, Washington afirma quase não ter vínculos com bancos, apenas uma conta salário, uma conta corrente, uma conta poupança (aberta pelos pais dele quando era criança) e um cartão de crédito da Nubank (não cobra anuidade). Agora, por conta do cenário econômico do país, Washington está interessado em investir o dinheiro de forma que gere mais ganhos ou que não tenha prejuízo.
O que fazer com esse dinheiro que está sobrando?
Washington chegou a comentar sobre investir no Tesouro Direto. No entanto, fica receoso de aplicar nesse tipo de investimento por considerá-lo “modismo”. Entretanto, investir no Tesouro Direto é uma opção muito adequada para o perfil conservador do Washington.Mas e aí, como eu faço para investir no Tesouro Direto então?
O Tesouro Direto possui várias modalidades de títulos que se adequam aos diferentes tipos de investidores. Também existem diferentes formas de se aplicar em Tesouro Direto. Porém, a maneira mais simples de se investir no Tesouro Direto é por meio de uma corretora. A maior parte dos bancos possuem uma corretora própria. Entretanto existem corretoras independentes boas e confiáveis no Brasil. Dentre essas diferentes formas de investir no Tesouro Direto tem uma que se aplica diretamente ao Washington: o Tesouro Selic. Esse tipo de aplicação é mais interessante que a Caderneta de Poupança. Isso porque, enquanto a Poupança rende 4,55% ao ano (atualizado) a Selic rende cerca de 6,5% ao ano (atualizado), por isso pessoas estão saindo em massa da Caderneta de Poupança. Vale ressaltar que o imposto de renda incide sobre o Tesouro Selic, assim seu rendimento liquido pode variar de 5,07% ao ano (investimento de curto prazo) a 5,52% ao ano (investimentos de médio e longo prazo). Inclusive, caso você utilize nosso simulador de investimentos, será possível averiguar a diferença de rendimento da Poupança e do Tesouro Direto (além de CDB e LCI). Em uma simulação de 2 anos de investimento (no nosso sistema), o Tesouro Selic apresentou uma rentabilidade 11,21%, enquanto a Poupança rendeu apenas 7,99% no mesmo período.Tudo bem, a rentabilidade é maior que a poupança, mas e a segurança?
Investir no Tesouro Direto é, basicamente, emprestar dinheiro à União. No caso do Tesouro Selic, a única forma de você perder dinheiro é se o Estado parar de honrar seus compromissos com os investidores. Todavia, esse é um cenário muito pessimista e improvável. Portanto, a segurança do Tesouro Selic é a mesma da poupança. Além disso, o Tesouro Direto ainda tem proteção do Tesouro Nacional, o que significa que o governo garante o retorno do título, sendo assim um investimento muito seguro. Além do Tesouro Direto ainda existem outras formas de investir tão seguras quanto a poupança, como CDB e LCI. Caso você esteja interessado em saber mais sobre esse assunto, nós aqui do blog já escrevemos muito sobre isso. Você ainda pode usar nosso simulador, que compara os tipos de investimentos mais seguros no Brasil.Como funciona o Tesouro Direto?
Para investir no Tesouro Direto é necessário que haja um intermédio de um banco ou corretora. Nós, do Educando seu Bolso, aconselhamos que seus investimentos sejam feitos através de uma corretora (caso você ainda não tenha uma conta em uma corretora, não se preocupe, você pode criar uma online, de forma rápida e fácil). Caso você não conheça nada sobre corretoras, aqui no blog também temos textos que tratam sobre esse assunto e podem tirar suas dúvidas. Para fazer o investimento você deve solicitar à corretora ou ao banco que compre um título do Tesouro Direto. Essa ordem pode ser feita pela própria internet a partir da interface de sites das corretoras ou de aplicativos dos bancos. E não é preciso começar investindo alto: a partir de R$30,00 já é possível aplicar nos investimentos de Tesouro Direto. Além disso, é importante ressaltar que que mesmo as formas mais simples de aplicar possuem rentabilidade maior do que a poupança. Antigamente o Tesouro Direto era como se fosse uma sopa de letrinhas, existiam vários títulos diferentes, de forma que nem especialistas no ramo de economia conheciam todos. Entretanto, hoje o Tesouro é bem mais simplificado, são menos títulos e com nomes mais amigáveis. Desses títulos de Tesouro Direto, o que mais se aplica ao nosso ouvinte Washington, com já foi dito, é o Tesouro Selic. Esse é um investimento sem risco e com possibilidade de sacar no momento que você quiser.Então nenhuma aplicação de Tesouro Direto tem risco?
Não é bem assim. Existem alguns títulos do Tesouro Direto que podem te fazer perder dinheiro. Os investimentos em Tesouro Direto chamados de prefixados são aqueles que mais arriscados. Isso porque nessa modalidade, o valor do título do pode variar, o que pode te fazer perder dinheiro ao sacar o antes do vencimento. Portanto, esses tipos de investimentos não podem substituir a poupança. Por isso tome cuidado na hora de investir no Tesouro Direto e preste atenção em qual modalidade você está aplicando o dinheiro. Apesar de os investimentos prefixados não serem tão seguros quanto a poupança, eles podem ser úteis até mesmo para pessoas mais conservadoras. Isso é devido ao feto de que esse tipo de aplicação te garante um determinada quantia ao final do prazo caso você não retire o valor investido antes. Ou seja, ao colocar determinado valor em um investimento prefixado, você já sabe exatamente o quanto vai receber ao final do prazo. Mas lembre que se você retirar o dinheiro antes você pode acabar perdendo dinheiro com isso. Então FIQUE ATENTO se for investir nessa modalidade de aplicação. É necessário que você tenha uma reserva financeira e não precise do dinheiro até o encerramento do título, ok?Como funciona para aplicar e sacar o dinheiro via corretora?
As corretoras possuem uma conta própria no Banco Central onde é possível transferir o dinheiro da conta corrente para a conta na corretora. Essa conta funciona como se a corretora fosse um banco, não tendo nenhuma relação direta com o Banco Central. A partir dessa transferência, você já pode solicitar à corretora os investimentos que deseja fazer. No entanto essa ordem não é automática, é necessário que você transfira o dinheiro manualmente. Para sacar o dinheiro também é muito simples. Normalmente isso é realizado pelo próprio site da corretora. A retirada é feita de forma direta entre a corretora e a sua conta bancária.Qual a diferença entre a rentabilidade da poupança para o tesouro?
Existem vários títulos de Tesouros Direto. O Tesouro Selic, por exemplo, rende de acordo com a taxa Selic (6,5% ao ano) o que já é maior que a poupança (4,55% ao ano), o que mostra a diferença entre as rentabilidades. Também existem títulos que são excelentes negócios dependendo do investidor e da situação. Por exemplo, caso você acabe de ter um filho e queira guardar dinheiro para a faculdade dele, você pode aplicar em um Tesouro prefixado de longo prazo (18 anos por exemplo). Dessa forma você guardará um valor maior para o futuro do seu filho se comparado com a Poupança.