Parcelar compras faz com que muita gente consiga ter acesso a bens e serviços sem que tenham que arcar com altos valores de uma vez só. Ou seja, você consegue trocar o fogão que parou de funcionar mesmo sem ter 2 mil reais na conta.
Entretanto, durante muitos anos o parcelamento de compras online só foi possível através do cartão de crédito e nós do Educando Seu Bolso sabemos que não é todo mundo que tem um.
Sendo assim, hoje vamos falar sobre o Mercado Crédito, linha de crédito do Mercado Pago que te permite fazer compras parceladas sem um cartão de crédito.
Como funciona o Mercado Crédito?
No fim das contas, a opção de pagamento criada pelo Mercado Crédito não é, nada mais, nada menos, do que um boleto parcelado ou crediário digital.
Ou seja, o Mercado Crédito pode ser utilizado para parcelar compras em qualquer loja online que aceite pagamentos com Mercado Pago e no Mercado Livre, em que se pode parcelar em até 12x.
Ainda, você também pode usá-lo para pagar boletos, recarregar celulares, cartão de transporte e TV pré-paga de forma parcelada.
Além de proporcionar o parcelamento de compras, se você já faz compras no Mercado Livre, usa a conta Mercado Pago e faz seus pagamentos em dia, você também pode solicitar um empréstimo pessoal Mercado Crédito.
Está em busca de um empréstimo? Utilize nosso simulador de empréstimo e encontre uma oferta que atenda as suas necessidades!
Como usar o Mercado Crédito?
É preciso que você tenha uma conta Mercado Pago. Feito isso, siga os passos:
- clique nas 3 linhas no canto superior esquerdo do app;
- selecione “mercado crédito”;
- selecione “ativar grátis mercado crédito”;
A aba Mercado Crédito no app também é onde você encontra qual seu limite disponível, como no exemplo abaixo:
Passo a Passo: pagando com Mercado Crédito
Vamos usar como exemplo o Mercado Livre. Caso você queira comprar um ventilador para conseguir aguentar o calor do verão e encontre uma boa oferta no Mercado Livre, você vai selecionar o item.
Em seguida, já na página do ventilador, você encontra suas opções de pagamento:
Nesse caso, as opções de compra do ventilador são:
- R$219,90 à vista com dinheiro disponível na conta Mercado Pago, cartão de débito, PIX ou boleto bancário;
- 12x de R$21,37 no cartão de crédito, o que dá um valor total de R$256,44;
- 12x de R$39,57 com o boleto parcelado Mercado Crédito, o que dá um valor total de R$474,84;
Para pagar com o Mercado Crédito, siga os passos:
1) Selecione comprar agora:
2) Escolha por receber ou retirar a sua compra:
3) Selecione Mercado Crédito como forma de pagamento:
4) Escolha a quantidade de parcelas:
5) Revise e confirme sua compra:
Feito todo o passo a passo, você terá concluído a sua compra e, em seguida, basta pagar os boletos mensalmente!
Entretanto, fique de olho nas taxas de juros cobrados pelo boleto parcelado Mercado Crédito, que chegam a quase 15% ao mês, enquanto os dos cartões de crédito ficam em torno de 3%, aproximadamente.
Ou seja, será que vale a pena pagar juros tão altos só para comprar um bem ou serviço? Se questione se aquilo que você quer comprar vale a pena os juros absurdamente caros e não deixe de buscar ofertas em outras instituições financeiras, empresas como Provu e a Bom Pra Crédito já oferecem essa opção!
Como pagar as parcelas?
Para pagar as parcelas, você pode acessar o Mercado Crédito tanto através do Mercado Livre quanto pelo app do Mercado Pago.
Feito isso, você seleciona quais parcelas deseja pagar e a forma de pagamento, são elas:
- PIX;
- dinheiro da conta Mercado Pago;
- pagamento na lotérica (é gerado um código para você apresentar junto ao seu CPF em uma lotérica);
- cartão de débito MasterdCard;
- boleto bancário.
E se você não pagar?
Caso você não pague ou atrase o pagamento de alguma parcela, as consequências são:
- serão cobrados custos fixos e adicionais diários, ou seja, é cobrado um custo fixo assim que você não paga uma parcela e, com o passar do tempo, são cobrados adicionais diários;
- sua linha de crédito será suspensa até que você pague o que está devendo;
- suas contas podem ser suspensas, ou seja, você pode ser impedido de fazer compras no Mercado Livre e fazer pagamentos com o Mercado Pago até pagar sua dívida;
- sua dívida será encaminhada para os órgãos de proteção ao crédito, ou seja, outros bancos, fintechs e financeiras saberão que você está devendo o Mercado Crédito e será mais difícil encontrar opções de empréstimo ou conseguir um cartão de crédito.
Tem desconto para pagar as parcelas antecipadamente?
Não encontramos nada que diga que se você pagar suas parcelas antecipadamente você terá algum desconto no valor.
E, de acordo com a resolução N°3.516 do Banco Central do Brasil os juros tem que ser proporcionais ao tempo transcorrido, ou seja, se você antecipar o pagamento, teoricamente, deve ter um desconto e pagar menos.
Sendo assim, aparentemente, a Mercado Crédito não está de acordo com a resolução do Banco Central, visto que não encontramos nada que fale sobre o desconto no caso de antecipação do pagamento da parcela.
Como aumentar seu limite?
Não é possível pedir uma alteração de limite, os usuários estão sempre sendo analisados e, caso você seja elegível para um aumento, você receberá um e-mail.
O que pode te ajudar a aumentar seu limite?
Algumas práticas podem fazer com que você seja visto pela análise de crédito do Mercado Crédito como bom pagador e, consequentemente, elegível para um limite mais alto. Deixando bem claro que essas dicas foram dadas por eles, não por nós do Educando Seu Bolso, são elas:
- pague suas parcelas sempre em dia e evite atrasos;
- use sua linha de crédito frequentemente, tanto para fazer compras no Mercado Livre, quanto para fazer pagamentos com o Mercado Pago; (cuidado! eles querem que você use a linha de crédito do Mercado Crédito para poderem avaliar suas práticas como pagador, entretanto, não se esqueça que os juros cobrados são bem altos!)
- não se endivide com bancos, fintechs ou financeiras;
- não comprometa grande parte da sua receita com compras parceladas;
Como solicitar um empréstimo pessoal Mercado Crédito?
Assim que você tiver uma oferta de crédito disponível, você poderá encontrá-la na seção Mercado Crédito e você receberá uma notificação e um e-mail.
Ou seja, só é possível solicitar um empréstimo pessoal com a Mercado Crédito caso você já tenha um valor pré-aprovado pela instituição, caso contrário, você não é elegível.
Assim que você tiver uma oferta de crédito disponível, você pode fazer a sua solicitação, é possível que eles peçam alguns dados (que não foram especificados) e, tendo seu pedido aceito, o dinheiro será depositado na sua conta Mercado Pago para que você o utilize da melhor forma possível.
Ainda, você pode retirar o dinheiro para sua conta bancária de preferência por um custo fixo de R$3,00 e, em até 1 dia útil, a transferência é concluída.
Mercado Crédito: vale a pena?
O Mercado Crédito faz o que outros bancos, fintechs e financeiras fazem: possibilitam o pagamento com boleto parcelado e fornecem empréstimo pessoal. Ou seja, se você já tem algum banco, fintech ou financeira de relacionamento, provavelmente, você encontrará ofertas e condições melhores por lá.
Ainda, os juros cobrados pelo Mercado Crédito para a opção de boleto parcelado são absurdamente caros. Os juros cobrados pelos cartões de crédito ficam na casa dos 3% ao mês. Já os juros cobrados pelo Mercado Crédito passam de 15% ao mês, ou seja, chegam a ser 5x maiores.
Sendo assim, fica a reflexão, do que adianta oferecer uma linha de crédito alternativa, para aqueles que não tem acesso a um cartão de crédito ou não querem comprometer seu limite, mas cobrar juros que fazem com que você pague praticamente o dobro pelo produto?
No nosso exemplo, o ventilador à vista sai por R$219,90, em 12x no cartão de crédito sai por um total de R$261,83 e, por 12x no boleto parcelado Mercado Crédito sai por, abusivos, R$474,84.
Ou seja, cuidado com as opções que te são oferecidas, pois, dificilmente, uma compra valerá a pena com juros tão altos como esses.
Então, caso você esteja em busca de uma opção de crédito, não deixe de usar nosso simulador de empréstimo e encontrar uma oferta que atenda as suas necessidades!
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Cai nesta armadilha do mercado credito, pior burrada que fiz, estou terminando de pagar e vou cancelar a conta, pra não usar essa plataforma nunca mais
Isso e um geito de roubar a população que acaba dependendo de emprestimos
Mas mercado credito não é a solução, saiam dessa enquanto podem
Juros absurdamente caros
Consselho de quem sofreu pra sair dessa rede
Não usemm
Parabéns por ter conseguido e obrigado pelo seu testemunho, Luiz.
Concordo contigo sobre o efeito nocivo dos juros altos, especialemnte em créditos desnecessários ou não planejados. Inclusive, você verá esse tom de alertas em inúmeros dos nossos conteúdos.
Espero ter ajudado. Se também quiser nos ajudar, gostaríamos de pedir um testemunho sobre o nosso trabalho no linkedin, ou Google. Que assine e avalie nosso podcast ou mídias sociais em youtube, instagram, twitter ou facebook e que compartilhe nosso conteúdo ou clique nos nossos links sempre que possível. Isso não custa nada pra você e nos auxilia a continuar ajudando um montão de gente.
Olá, o ML pode cobrar esses juros abusivos? Eu estou passando por uma situacao dificil e por conta dos juros aumentou muito, 3 dias apos o vencimento já são cobrados juros diários e eles nao oferecem um bom acordo para que seja quitado a dívida. Se o caso for levado na justiça por eles, eles podem me negativar ou consigo um acordo justo?
Boa tarde, Jessica.
Infelizmente, parece que sim. A Lei da Usura, que limita a cobrança de juros, não se aplica a instituições financeiras e o Mercado Livre passou a ser instituição financeira com a constituição de uma Instituição de Pagamento e de uma Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento.
Para as IFs, está em discussão outra lei para proteção ao consumidor, a chamada lei do superendividadmento. Ela deverá limitar o poder das instituições financeiras em fazer o que bem querem, mas ainda está sendo discutida.
Se você aceitou o contrato e não pode cumprir, eles tem o direito de ter negativar sim, infelizmente. Ainda assim, creio que valem as costumeiras reclamações junto ao Bacen e Procon, bem como acionamento através de juizados de pequenas causas. Os juízes tem dado em favor dos clientes na maioria das vezes, até porque, como dissemos no post e você confirmou, esses juros são altíssimos!
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Eles dizem que se eu não pagar eles colocam meu nome na proteção ao crédito.Ora,que coloquem! Eu pago quase tudo em dinheiro mesmo ( apesar de ser aposentado e ganhar poucos eu compro só o necessário) e portando pouco me importa isso e tenho uma cartão de crédito do banco em que recebo no valor de 800 reais.Se eu também não puder mais usá-lo por causa desse Mercado Crédito não uso e acabou.Pago no boleto.Não se deixem intimidar por gente desconhecia e desonesta! Ponto final!
Se você compra tudo no dinheiro, só o necessário e tem um cartão que recebe R$ 800, pq ta usando o Mecardo Crédito fdp, pura hipocrisia.
Você tá com algum problema? Precisa de ajuda? Terapia? Você tá triste, foi corno ou alguma coisa do tipo? Sua frustração é vergonhosa em ofender e xingar um aposentado por ele ESCOLHER como fazer as próprias compras… Você precisa de ajuda, parece muito desequilibrado…
Eu estava começando a usar esse Mercado Crédito nas minhas compras no Mercado Livre e notei que os juros são altos demais e tem um problema que aconteceu comigo desde o dia 16 de agosto.Recebi uma cobrança de 102,73 reais de uma produto que comprei mas depois cancelei por ter encontrado preço melhor.A própria vendedora me devolveu o dinheiro e o que aconteceu? O Mercado Crédito esta me cobrando uma dívida que eu não tenho ! Portanto não entrem nem nesse Mercado Livre e muito menos nesse tal de Mercado Crédito porque é uma armadilha.Usem cartões de créditos comuns mesmo ou então paguem em boletos (se tiverem dinheiro no dia) e ponto final. O resto é enganação e desonestidade !
Boa tarde, Luis Antonio, tudo bem?
Primeiramente, lamento que você esteja passando por essa situação, é realmente muito desagradável que você esteja sendo prejudicado por um erro que não é seu. Nós não somos representantes do Mercado Crédito, nosso papel aqui é apenas de disseminar informação sobre os produtos e serviços disponíveis no mercado financeiro. Sendo assim, sugiro que você entre em contato com os canais oficiais da empresa, para que eles possam solucionar o problema. O que posso fazer para te ajudar é disponibilizar as formas de entrar em contato com eles que eu encontrei, veja:
– telefone: 0800 591 0943
– whatsapp: (11) 99132-8527
– telefone ou chat, selecionando as opções contidas na sessão do Mercado Crédito no app ou site do Mercado Pago
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Eduarda Ferrari
Equipe Educando Seu Bolso
Bom dia tinha acesso a tudo isso agora não consigo entrar na na minha parcelas mais pra pagar meu nome está em restrição pelo atraso dá parcelas já liguei na central PR pedir o boleto falam que vai mandar até agora nada mandam mensagem tudo mandam link mais não manda o boleto de quitação PR mim por favor se alguém tiver acesso manda o boleto pra mim por favor
Bom dia, Josias!
Que situação chata essa que você está passando, porém, nós não somos representantes do Mercado Crédito, logo, não podemos fazer muito para te ajudar! Sendo assim, sugiro que você busque novamente os canais de atendimento oficiais da empresa, para que eles possam tentar resolver o seu problema! O que posso fazer para te ajudar é disponibilizar as formas de entrar em contato com eles que eu encontrei, segue:
– telefone: 0800 591 0943
– whatsapp: (11) 99132-8527
– telefone ou chat, selecionando as opções contidas na sessão do Mercado Crédito no app ou site do Mercado Pago
Para mais informações, acesse um artigo deles sobre como entrar em contato com a empresa clicando aqui.
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Eduarda Ferrari
Equipe Educando Seu Bolso