Você já se perguntou quanto realmente custa proteger seu veículo? E quais fatores influenciam esses preços? Entender o preço do seguro de carro, e o que influencia esse preço pode ser decisivo na hora de escolher o melhor seguro para suas necessidades.
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- Como saber o preço de um seguro de carro
- O que é a cotação do seguro de carro?
- Como funciona a cotação de seguro
- Como é definido o preço de um seguro?
- Valor seguro carros tabela 2024
- Qual o valor médio de seguro de automóvel?
- Como escolher o seu seguro de carro
- Qual a melhor empresa de seguro?
- Dicas extras: veja isso antes de contratar seu seguro de carro
Como saber o preço de um seguro de carro
Imagine que você comprou um carro novo e quer saber quanto vai gastar com o seguro.Ou então está olhando as opções de veículos e quer saber qual carro tem o seguro mais barato. Bem, o preço de um seguro depende de vários fatores. Apesar disso, é possível usar uma conta para estipular o valor médio do seguro. Vamos mostrar como fazer isso.
Valor médio do seguro
O valor médio de um seguro, com proteção completa, é de aproximadamente 6,6% do valor total do carro. Vamos mostrar como isso funciona na prática:
Você tem o carro no valor de 70 mil reais.
70.000 x 6,6% = R$4.620,00 por ano
Fácil, né? Mas quando a seguradora faz esse cálculo ela leva em consideração diversos fatores, e acaba ficando bem mais complicado do que o que mostramos acima. Para saber o valor real do nosso seguro precisamos fazer uma cotação de seguro, você sabe como funciona?
O que é a cotação do seguro de carro?
Você realizou o sonho de comprar seu carro, e vem mais uma decisão a ser tomada: Qual seguro se encaixa melhor para minhas necessidades?
Nesse caso, a melhor opção é fazer uma cotação de seguro. A cotação é como você chega no valor do seguro de acordo com as suas necessidades.
Você vai definir qual cobertura você precisa (colisão, roubo, danos a terceiros), valor da franquia ( quantia paga em caso de sinistro) que afeta o preço do seguro. E a partir disso, usando os dados que você forneceu, a seguradora vai te passar o valor do seu seguro.
A cotação pode ser feita online em plataformas como a Minuto Seguros ou diretamente com um representante das seguradoras.
Como fazer uma cotação de seguro
Imagine que você é um motorista experiente, com um histórico de direção impecável, e possui um carro popular, como um Chevrolet Onix.
Seu seguro provavelmente será mais barato comparado a um jovem motorista com um carro SUV, como um Jeep Compass.
A cotação do seguro de carro envolve vários passos e fatores que influenciam no preço final. Vamos entender melhor como a cotação funciona:
Informações pessoais e do veículo
Primeiro, você precisa fornecer detalhes como seu nome, idade, endereço, e informações do carro (modelo, ano, e uso do veículo).
Coberturas e franquias
Depois você escolhe a cobertura (colisão, roubo, incêndio, danos a terceiros) e o valor da franquia (quantia que você paga em caso de sinistro) que melhor atende às suas necessidades.
Comparação de ofertas
Após fornecer as informações, as seguradoras vão enviar a proposta de seguro que mais combina com seu perfil. Agora é a hora de analisar cada proposta e encontrar a que cabe no seu bolso, atendendo as suas necessidades.
Como funciona a cotação de seguro
Após levantar todos os seus dados e os dados do carro que será segurado, você irá fornecer as informações para algum comparador de seguros online, como a Minuto Seguros ou vai passar esses dados para um consultor.
Com isso as seguradoras irão fazer a análise desses dados, para posteriormente informar o valor do seguro para o seu perfil e necessidades. Essa análise funciona da seguinte forma:
Análise de risco
As seguradoras avaliam o risco com base em fatores como seu perfil (idade, sexo, histórico de direção) e o tipo de carro que você possui. Por exemplo, carros esportivos ou de luxo costumam ter seguros mais caros. Já parou para pensar como o modelo do seu carro influencia no preço do seguro?
Cálculo do prêmio
Com todas as informações, a seguradora calcula o prêmio, que é o valor que você pagará pelo seguro. Esse valor pode ser parcelado e varia conforme seu perfil.
Comparação de ofertas
Os comparadores de seguro online, levam os dados informados para diversas seguradoras, e retornam com as ofertas que se encaixam no seu perfil.
Com isso, você consegue uma oferta para suas necessidades pessoais e com o melhor custo-benefício.
Como é definido o preço de um seguro?
O preço do seguro é definido pelas seguradoras após fazer a análise dos seus dados. Cada seguradora tem seus próprios critérios para definir os preços.
Os principais fatores que influenciam são: modelo do veículo, perfil do condutor e coberturas escolhidas.
Modelo do veículo
No geral, quanto mais caro o veículo e mais completo o seu modelo, mais caro é o valor do seguro. Isso parece óbvio, certo? Ora, o conserto de um Fiat Mobi certamente tem um valor muito diferente do conserto de um Jeep Renegade.
Além disso, outro fator relevante para as seguradoras ao calcular o valor do seguro, é o risco de roubos e furtos. Por exemplo, a Hilux é um carro com alta incidência de sinistro, então nesse caso o seguro da caminhonete acaba sendo mais alto, visando cobrir esse risco.
Perfil do condutor
As seguradoras fazem a análise do perfil do motorista. É por meio desses dados que a empresa poderá checar as possibilidades de o indivíduo entrar em problemas de trânsito.
Qual o histórico dele? Já passou por acidentes ou sinistros? Tudo isso é devidamente verificado.
Atualmente, dados recentes da Minuto Seguros mostram que a mulher paga mais caro do que homem, quanto menor a idade maior o valor do seguro, tendo em vista a análise de ocorrência com motoristas mais jovens e mulheres.
Além disso, alguns estados têm o valor do seguro bem mais alto que outros, levando em consideração o risco de furto e roubo.
Abaixo podemos ver como a localidade e o gênero são fatores de grande influência no valor do seguro:
| Veículo | Valor médio do seguro auto para mulheres | Valor médio do seguro auto para homens |
|---|---|---|
| Ônix | 2809 reais | 2421 reais |
| Hb20 | 2320 reais | 2073 reais |
| Creta | 2823 reais | 2607 reais |
| T-Cross | 3091 reais | 2745 reais |
| Veículo | Valor médio do seguro auto SP | Valor médio do seguro auto RJ | Valor médio do seguro auto MG |
|---|---|---|---|
| Ônix | 2127 reais | 2420 | 4186 |
| Hb20 | 2160 | 2281 | 2903 |
| Creta | 2498 | 3312 | 2910 |
| T-Cross | 2878 | 3810 | 3396 |
Coberturas escolhidas
Por último, mas não menos importante, temos as coberturas do seguro. Geralmente, as seguradoras protegem os veículos contra incêndios, quedas de raio, roubo, furto e colisão.
Devemos destacar que o valor cobrado será proporcional ao número de coberturas. Ou seja, quanto maior a cobertura, mais caro é o preço do seguro. Por isso, é fundamental contratar somente os serviços que forem úteis para você.
Por exemplo, se você não tem o costume de viajar com seu carro, não é necessário contratar um seguro que tenha um reboque com alta quilometragem. Esse é um fator que aumenta o preço do seguro.
Além do valor do seguro, que é o valor que pagamos anualmente, temos também a franquia, que é o valor definido em contrato para pagamento em caso de sinistro.
Valor seguro carros tabela 2024
Agora que já sabemos como é feita a cotação e como cada informação informada na cotação é relevante para o cálculo do seguro, separamos aqui os valores médios do seguro dos carros mais vendidos em 2024.
Masculino
Veja os preços de acordo com o perfil masculino.
| Veículo | HB20 | ONIX | MOBI | T-CROSS | TRACKER | CRETA | NIVUS |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| SP | R$ 2.050 | R$ 2.001 | R$ 1.998 | R$ 2.667 | R$ 2.144 | R$ 2.237 | R$ 2.605 |
| RJ | R$ 2.270 | R$ 2.421 | R$ 3.117 | R$ 3.615 | R$ 2.478 | R$ 3.173 | R$ 3.881 |
| SC | R$ 1.742 | R$ 2.520 | R$ 1.877 | R$ 2.394 | R$ 2.111 | R$ 2.123 | R$ 2.333 |
| RS | R$ 1.816 | R$ 1.971 | R$ 1.659 | R$ 2.234 | R$ 1.926 | R$ 1.897 | R$ 2.039 |
| PR | R$ 2.054 | R$ 3.653 | R$ 1.966 | R$ 2.781 | R$ 2.706 | R$ 2.607 | R$ 2.727 |
| PE | R$ 2.355 | R$ 2.309 | R$ 2.437 | R$ 2.745 | R$ 2.180 | R$ 2.631 | R$ 2.572 |
| MG | R$ 2.941 | R$ 3.653 | R$ 2.303 | R$ 3.111 | R$ 3.001 | R$ 2.887 | R$ 3.881 |
| GO | R$ 2.073 | R$ 2.109 | R$ 2.043 | R$ 2.316 | R$ 2.092 | R$ 2.190 | R$ 2.119 |
| ES | R$ 2.397 | R$ 3.653 | R$ 2.074 | R$ 3.085 | R$ 3.053 | R$ 2.814 | R$ 3.142 |
| DF | R$ 1.882 | R$ 1.996 | R$ 1.882 | R$ 2.435 | R$ 2.141 | R$ 2.175 | R$ 2.453 |
| BA | R$ 2.279 | R$ 2.625 | R$ 2.496 | R$ 2.890 | R$ 2.297 | R$ 2.660 | R$ 2.660 |
Feminino
Veja os preços de acordo com o perfil feminino.
| Veículo | HB20 | ONIX | MOBI | T-CROSS | TRACKER | CRETA | NIVUS |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| SP | R$ 2.271 | R$ 2.826 | R$ 2.022 | R$ 3.091 | R$ 2.320 | R$ 2.760 | R$ 2.987 |
| RJ | R$ 2.294 | R$ 3.777 | R$ 3.570 | R$ 4.006 | R$ 3.042 | R$ 3.451 | R$ 4.934 |
| SC | R$ 2.075 | R$ 2.462 | R$ 1.902 | R$ 2.779 | R$ 2.843 | R$ 2.660 | R$ 2.480 |
| RS | R$ 2.143 | R$ 2.573 | R$ 1.951 | R$ 2.247 | R$ 2.051 | R$ 2.331 | R$ 2.087 |
| PR | R$ 2.167 | R$ 2.515 | R$ 1.966 | R$ 2.835 | R$ 2.706 | R$ 2.823 | R$ 2.899 |
| PE | R$ 2.621 | R$ 3.086 | R$ 2.850 | R$ 3.469 | R$ 2.180 | R$ 2.833 | R$ 3.458 |
| MG | R$ 2.868 | R$ 3.309 | R$ 2.271 | R$ 3.684 | R$ 3.001 | R$ 2.935 | R$ 3.319 |
| GO | R$ 2.627 | R$ 3.117 | R$ 2.890 | R$ 2.695 | R$ 2.439 | R$ 2.780 | R$ 2.453 |
| ES | R$ 2.432 | R$ 2.808 | R$ 2.096 | R$ 3.112 | R$ 3.053 | R$ 2.843 | R$ 3.165 |
| DF | R$ 2.331 | R$ 2.625 | R$ 2.067 | R$ 2.161 | R$ 2.705 | R$ 2.777 | R$ 2.616 |
| BA | R$ 2.320 | R$ 2.809 | R$ 2.474 | R$ 3.171 | R$ 2.320 | R$ 2.869 | R$ 3.096 |
Qual o valor médio de seguro de automóvel?
O valor médio do seguro de carro no Brasil é de aproximadamente 3.200 reais por ano para um motorista com 35 anos, bom histórico de direção e um veículo de pequeno porte. Esse valor pode variar significativamente com base nos fatores mencionados acima.
Qual o preço do seguro para carro popular?
O preço do seguro para carro popular não vai depender somente do valor do carro, também é levado em consideração a localidade e o perfil do motorista.
Se você tem um Fiat Mobi e mora em uma cidade com baixa taxa de criminalidade, seu seguro será relativamente acessível. Em contraste, o mesmo carro em uma área com alta incidência de roubos terá um seguro mais caro.
Em média, o valor do seguro de um Fiat Mobi, com perfil masculino e 35 anos, é de 2.168 reais. Porém quando analisamos em diferentes estados temos o seguro do mesmo carro entre 1.659 reais e 3.117 reais.
Quais os carros com seguro mais barato?
De acordo com a Minuto Seguros, os carros populares com seguro mais barato incluem:
- Novo HB20 Sense 1.0: Média de R$2.169,01 (perfil masculino).
- Fiat Mobi Like 1.0: Média de R$ 2.168,34 (perfil masculino).
- Chevrolet Onix Hatch 1.0: Média de R$ 2.001,31 (perfil masculino).
Os valores variam por estado e perfil do motorista. Para mais detalhes, confira nosso conteúdo sobre quanto custa um seguro de carro.
Quais os carros com seguro mais caro?
De acordo com a Minuto Seguros, os carros com os seguros mais caros geralmente são modelos de luxo ou esportivos devido ao maior valor de mercado, custos de reparação mais altos e maior risco de sinistro. Aqui estão alguns exemplos de carros com seguro mais elevado:
- Ford Mustang: Conhecido por seu desempenho esportivo, o Mustang tem um seguro caro devido ao alto custo de peças e reparos. Valor médio do seguro: R$11.500,00
- Porsche 718 Boxster: Carros da Porsche, em geral, têm seguros altos por serem veículos de luxo com peças caras e alta manutenção. Valor médio do seguro: R$13.382,00
- BMW Série 5: Modelos da BMW, especialmente da Série 5, também estão entre os que possuem seguros mais caros. Valor médio do seguro: R$9.641,00
- Mercedes-Benz Classe E: Como um veículo de luxo, o Classe E da Mercedes-Benz possui um seguro elevado, refletindo seu valor de mercado e custo de reparação. Valor médio do seguro: R$10.683,00
- Volvo XC60: SUVs de luxo como o XC60 da Volvo também entram na lista de seguros mais caros. Valor médio: R$11.016,00
Esses veículos têm altos custos de seguro devido ao valor das peças, mão de obra especializada e maior probabilidade de sinistros.
Como escolher o seu seguro de carro
Imagine que você utiliza seu carro principalmente para ir ao trabalho e fazer viagens ocasionais. Nesse caso, uma cobertura ampliada, onde a franquia (valor pago em caso de sinistro) é maior que o valor do seguro, pode ser a cobertura ideal.
No entanto, se você usa o carro apenas nos fins de semana, uma cobertura básica, onde o seguro não cobre danos a terceiros, pode te atender.
Escolher o seguro de carro ideal pode parecer uma tarefa difícil, mas avaliando qual a cobertura que você precisa, e avaliando o seguro com melhor custo benefício para sua necessidade, você pode escolher o seguro que melhor se encaixa na sua realidade.
Avalie suas necessidades
Coberturas necessárias: considere quais coberturas são essenciais para você. Se na sua região o índice de criminalidade é alto, ou você costuma presenciar muitos roubos, é ideal ter um seguro que cubra isso.
Uso do veículo: Com qual frequência você usa o seu carro? Você é daqueles que só usa o carro no final de semana? Ou usa todos os dias para trabalhar? Isso também tem que ser colocado na balança na hora de escolher o melhor seguro.
Compare cotações de seguros
Utilize comparadores online, como a Minuto Seguros, para obter cotações de várias seguradoras rapidamente. Isso ajuda a visualizar as diferenças de preços e coberturas oferecidas.
Consulte corretores de seguros para receber cotações personalizadas e conselhos específicos.
Verifique a Reputação da Seguradora
Pesquise sobre a reputação da seguradora em sites de avaliações e veja como ela é avaliada por outros clientes. Um bom atendimento ao cliente é crucial em caso de sinistro.
Imagina só, seu carro acaba a bateria bem na hora de voltar do trabalho, você está cansado e não consegue falar com a seguradora para pedir o guincho ou solicitar um reparo imediato. Nessa hora a frustração vem…
Pensando nisso, nós aqui do Educando seu Bolso, desenvolvemos um ranking de seguros para te ajudar nessa tomada de decisão. Na nossa ferramenta, consideramos diversos fatores como (Nota Reclame Aqui; Custo do prêmio; Formas de pagamento; Coberturas disponíveis; Assistência 24 horas; Carro reserva; Serviço de emergência; Processo de contratação; Atendimento ao cliente e Transparência de informações). Confira!
Qual a melhor empresa de seguro?
Escolher a melhor empresa de seguro de carro depende de diversos fatores, incluindo coberturas oferecidas, atendimento ao cliente, custo-benefício e a reputação da seguradora. Como mostramos, não existe um melhor seguro por si só, mas sim aquele que melhor se encaixa com as suas necessidades.
Dicas extras: veja isso antes de contratar seu seguro de carro
Não existe uma fórmula para que o seguro fique mais barato. Por isso, o principal é entender quais são as suas necessidades e o que é fundamental para você.
Além disso, o valor do seguro auto é calculado com base em uma série de fatores, incluindo o modelo e ano carro, o local onde você mora, o seu histórico de direção e as coberturas que você contrata.
Mas, existem algumas dicas que podem auxiliar no momento da contratação ou renovação do seguro que te ajudam a economizar.
Como deixar o seguro de carros mais barato?
O seguro auto faz parte da vida de todos os motoristas responsáveis, e essa proteção é uma das que mais pesam no bolso. No entanto, existem algumas dicas que você pode seguir para fazer com que o seu seu carro fique protegido e o seu seguro mais barato.
Pesquise e faça várias cotações antes de escolher a seguradora
Escolher o seguro auto com cautela é essencial para que você tenha toda a assistência que precisar durante um imprevisto no trânsito, por isso, não feche com a primeira empresa que encontrar.
Faça várias cotações, e pense em diversos cenários, incluindo e excluindo coberturas e franquias até chegar na que se encaixa no seu dia a dia. Dessa maneira, você terá mais possibilidades e terá a certeza que, de fato, escolheu o melhor seguro e ainda economizou dinheiro.
Analise as coberturas adicionais disponíveis
Outra estratégia para economizar no seguro auto é analisar as coberturas e adicionais disponíveis, já que alguns deles podem não ser essenciais para o seu dia a dia e pode encarecer a sua apólice.
Por isso, avalie quais coberturas são realmente necessárias para você e elimine aquelas que não se encaixam no seu perfil de uso.
Escolha se vale a pena aumentar o prêmio ou pagar mais pela franquia
Você pode optar pagar mais pelo prêmio do seguro e diminuir o valor da sua franquia, ou ainda pagar mais pela franquia e menos pela sua apólice.
Por exemplo, se você é um motorista prudente, que respeita as leis de trânsito e dirige de forma consciente, pode ser interessante pagar menos pelo seguro e mais pela franquia. Isso ocorre porque as chances de você se envolver em um sinistro são menores.
Mas, vale lembrar que essa é uma dica que precisa ser pensada de acordo com as suas preferências e histórico de direção.
Tenha um seguro personalizável
Personalizar o seu seguro auto é uma ótima maneira de fazer com que ele fique mais barato, já que você consegue adicionar as coberturas e adicionais da forma que se encaixa melhor no seu dia a dia.
Instale dispositivos de segurança
Equipar seu carro com dispositivos de segurança, como alarmes, rastreadores e bloqueadores, torna seu veículo mais seguro, e também pode resultar em um preço menor no seu seguro.
Esses equipamentos podem ajudar as seguradoras a recuperar o seu carro em casos de furto e roubo, por isso, as seguradoras podem oferecer descontos e vantagens para quem tem esses dispositivos.
Além disso, algumas seguradoras exigem a instalação de rastreadores na hora de contratar o seguro, por isso, é válido conferir quais são as obrigações e vantagens para cada seguradora.
Verifique se o carro é visado para roubo e furto
Como já mencionamos por aqui, o valor do seguro é calculado com base em diversos fatores de risco e a taxa de roubo e furto pode ser um desses pontos.
Na prática, quanto mais o carro é visado pelos criminosos para roubo e furto, maior é o valor do seu seguro.
Por isso, se estiver pensando em comprar ou trocar de carro, pesquisar quais são os carros mais desejados pelos criminosos pode ser uma forma de economizar no seguro auto.
Evite fazer alterações no veículo
Personalizar seu carro com modificações estéticas ou de desempenho pode aumentar o valor do seu seguro. Isso acontece porque as seguradoras consideram essas alterações como um risco maior.
Por exemplo, se você instalou um aparelho de som de última geração, para que o equipamento seja coberto pelo seguro, pode ser necessário desembolsar um valor maior, já que é necessário contratar uma cobertura específica para ele.
A mesma coisa acontece com o kit gás, já que é necessário contratar uma cobertura específica para o equipamento, e isso acaba deixando o valor do seguro mais caro.
Além disso, não são todas as seguradoras que aceitam segurar carros modificados, por isso, se for o seu caso, é necessário conferir se o seu carro poderá ser segurado.
Seja prudente ao volante
Um dos fatores levados em conta pelas seguradoras para calcular o valor da sua apólice é o risco que você tem de se envolver em um sinistro.
Por exemplo, se você é um motorista que já se envolveu em um ou mais acidentes de trânsito, a seguradora pode aumentar o valor do seu seguro porque as chances de acontecer novas colisões existem. E nesse caso, o valor do seu seguro por ser mais alto.
Então, uma das maneiras de baratear o seu seguro é ser uma pessoa que pratica a direção defensiva, mantendo a atenção no volante e evitando distrações.
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