O Pix automático, que vai ao ar no dia 16 de junho, pode ser uma salvação. A nova função criada pelo Banco Central vai permitir agendar pagamentos recorrentes diretamente pelo Pix, com autorização e regras definidas por você. Isso pode ajudar muito, em situações como a relatada abaixo.
O celular vibra em uma segunda-feira de manhã, não é o despertador. É a notificação no WhatsApp: “Oi, bom dia! Você está lembrada da mensalidade da Júlia?”
O combinado era pagar todo dia 5, mas entre reunião no trabalho, tarefa das crianças e um aplicativo de banco que vive fechando sozinho, o Pix da van vira mais uma conta esquecida. Só lembra quando chega a cobrança, geralmente na segunda-feira mais corrida do mês.
O que é o Pix Automático?
O Pix Automático é uma extensão do sistema de pagamentos instantâneos Pix, permitindo que você autorize pagamentos recorrentes de forma automática. Isso inclui contas de energia, água, telefone, mensalidades escolares, academias, assinaturas de streaming, entre outros serviços.
A autorização é feita uma única vez, e os débitos são realizados automaticamente na data programada.
Como funciona o Pix automático?
O pix automático permite que você autorize pagamentos recorrentes, direto da sua conta, com tudo agendado e sem depender de boleto, cartão ou memória boa.
E o melhor: você tem várias formas de fazer isso acontecer, com controle total sobre os valores, datas e recebedores.
Veja como pode funcionar:
- Notificação no app do banco: o recebedor envia um pedido de autorização, você confere no celular os dados (valor, periodicidade, nome do recebedor e data do débito) e aprova com um clique.
- Confirmação via site: você entra no site do streaming, do clube, da escola (ou da van), escolhe Pix Automático, seleciona o banco e confirma tudo direto no app.
- QR Code ou Pix Copia e Cola: sim, até o bom e velho QR Code agora pode incluir o pedido de autorização do Pix Automático junto com o pagamento. Ideal para contas de luz, boletos ou qualquer serviço que já gera uma cobrança digital.
Em todas as opções, o poder da decisão continua com você, só que com bem menos dor de cabeça. Afinal, esquecer de pagar a van uma vez é humano. Duas, já é Pix automático.
E se não tiver dinheiro na conta, o que acontece?
Se no dia do débito via Pix Automático você não tiver saldo suficiente, o serviço que você está pagando pode ser interrompido, como acontece com streaming, assinatura de aplicativos ou mensalidade da academia. Em alguns casos, dependendo do contrato com o banco, a cobrança pode fazer sua conta ficar negativa, gerando juros ou encargos.
Existe ainda a possibilidade de o valor ser descontado de outra conta bancária sua, desde que você tenha autorizado previamente o uso do Open Finance. Mas atenção: isso só acontece entre instituições conectadas e com sua permissão expressa. Então, o sistema não vai “caçar” dinheiro em qualquer conta sua por aí.
Vantagens do Pix automático
Veja as principais vantagens do pix automático, tanto pra quem paga quanto pra quem recebe.
Para os consumidores:
- Praticidade: Elimina a necessidade de lembrar datas de vencimento e realizar pagamentos manualmente.
- Controle: O usuário pode visualizar e gerenciar todas as autorizações diretamente no aplicativo do banco, com a opção de cancelamento a qualquer momento.
- Segurança: O Banco Central garante que nenhuma cobrança será realizada sem o consentimento prévio do usuário.
Para as empresas:
- Redução da inadimplência: O Itaú estima que o Pix Automático pode reduzir atrasos em pagamentos em até 30%. Ou seja, vai reduzir a inadimplência de quem acaba esquecendo de pagar suas contas na data combinada.
- Facilidade de implementação: Diferente do débito automático tradicional, que exige que cada empresa firme convênios específicos com os bancos, o que pode limitar a oferta do serviço a grandes empresas ou dificultar a vida de pequenos negócios, o Pix Automático simplifica o processo, permitindo que empresas de todos os portes ofereçam cobranças periódicas com mais facilidade.
Impacto no e-commerce
O Pix já domina o e-commerce brasileiro. Segundo o Datafolha, 84% dos consumidores usam essa forma de pagamento. E com o Pix Automático chegando, essa participação deve crescer ainda mais.
Isso muda o jogo para quem usa serviços recorrentes, tipo streaming, clubes de assinatura, e também para pequenos negócios. Imagina uma associação que precisa pagar o Canva pra fazer artes, sem cartão de crédito, já era. Com o Pix Automático, ela resolve isso fácil: o valor sai direto da conta todo mês, sem perrengue e sem cartão no meio do caminho.
A maior vantagem? Você autoriza o Pix automático uma vez só, direto no app do banco, e pronto: o pagamento cai todo mês sem precisar fazer mais nada. Não ocupa o limite do cartão e, melhor ainda, você não precisa mais sair por aí digitando os dados do cartão em todo site que aparece, afinal ninguém quer virar estatística de golpe.
Com o Pix Automático, esse risco diminui. Mas ainda é preciso ter atenção na hora de agendar o pix: confira direitinho se é mesmo a empresa ou pessoa certa. Depois disso, é vida que segue, agende o pix e esquece.
Inclusão financeira através do Pix
Cerca de 60 milhões de brasileiros que não possuem cartão de crédito (segundo Gabriel Galípolo, presidente do Banco Central), serão beneficiados com o Pix Automático. Essa funcionalidade vai permitir o acesso a serviços que precisam de pagamentos recorrentes, permitindo assim maior acesso e inclusão financeira, para aqueles que não tem crédito na praça.
Pix automático x Cartão de crédito: quem leva a melhor?
Você já parou pra pensar o quanto paga, sem perceber, pra usar o cartão de crédito? Taxa de anuidade, juros em caso de atraso, IOF, risco de parcelar e virar uma bola de neve… Tudo isso enquanto o banco lucra bonito com o seu consumo.
O Pix automático chega com uma proposta diferente: pagar de forma simples, direta e sem intermediários. Ou seja, você autoriza uma vez, e os débitos são feitos direto da sua conta, sem comprometer limite e sem precisar decorar número de cartão, validade ou código de segurança.
E mais: como o Pix é gratuito para pessoas físicas e têm custo menor para empresas, a tendência é que essa economia chegue no seu bolso, com mais descontos e condições melhores, principalmente em serviços por assinatura.
Já o cartão… continua exigindo mais atenção do que merece. Um deslize no vencimento, e lá vem juros de 100% ao ano, aquele “mimo” que os bancos te oferecem em troca de conveniência.
Conclusão: menos glamour, mais controle
O Pix automático pode não ter o mesmo brilho de um cartão de crédito metálico, nem render milhas ou cashback mirabolante. Mas ele pode facilitar a vida de quem vende e de quem paga.
É uma forma de pagamento mais barata e segura, para os comércios que hoje gastam uma fortuna com taxas de maquininhas. Se a grana que ia pra essas tarifas for cortada, pode até sobrar desconto no Pix pra quem compra. Todo mundo ganha
Além disso, se a promessa se cumprir, o Pix automático não é só mais um meio de pagamento. É também uma cutucada no sistema financeiro tradicional, que por muito tempo ganhou com a nossa desorganização.
E talvez esteja na hora de parar de financiar lucro de banco com os próprios erros e dar tantas brechas para golpes. Você não acha?