Recarga Pay: será que a carteira digital vale a pena?

Seja numa padaria, num supermercado ou em uma banca de rua, com certeza você ou algum conhecido já teve que colocar crédito no celular… Agora, já pensou se você pudesse fazer essa recarga sem sair da sua casa somente pela internet? Essa foi a proposta inicial da RecargaPay! 

Além disso, atualmente a RecargaPay é uma carteira digital que te permite fazer e receber pagamentos e hoje traremos para você como ela funciona e se ela é a melhor opção. E, se você se interessou, continue a leitura! 

O que é a RecargaPay? 

Criada em 2010 com o nome de  Recarga.com, a RecargaPay é uma carteira digital. Isto é, uma conta online que permite com que você faça e receba pagamentos usando seu celular, tablet ou desktop. 

Para ficar mais claro, além de pagar contas e boletos, ainda é possível que você transfira dinheiro, faça recargas de celular e do seu cartão de transporte e receba pagamentos por meio da maquininha. 

 

Para quem é a RecargaPay?  

Bem, a RecargaPay é mais voltada para atender PF. Contudo, como trouxemos acima, com a implementação da maquininha, eles também passaram a atender PJ. 

Nesse caso, o foco é o uso das maquininhas por micro e pequenos negócios. Ah, e se você precisa de ajuda para escolher uma maquininha, confira nosso ranking e tome a melhor decisão! 

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Posso ter uma conta PJ e uma conta para PF ao mesmo tempo? 

Não! É preciso escolher a modalidade que mais faz sentido para você. 

 

RecargaPay: Como funciona

Bem, para conseguir usar os serviços dentro da RecargaPay o primeiro passo é abastecer sua conta! Para isso, eles aceitam pagamentos via transferência, pix, boleto, QR Code ou vale presente. 

Além disso, existe uma funcionalidade dentro do aplicativo chamada “empréstimo pós pago”, que é uma alternativa para o abastecimento da conta, já que é um crédito pré-aprovado que você pode tomar. 

Porém, como sempre alertamos aqui, não é só porque uma coisa está disponível que você deve pegá-la. Nesse caso, esse “empréstimo pré-pago” funciona como qualquer outra linha de crédito: é uma dívida que você está contraindo e sob taxas de juros a partir de 7% a.m. 

Plano grátis e plano prime 

Apesar do RecargaPay ser um serviço gratuito, existe a possibilidade de você se tornar um cliente prime, por 19.99 por mês. Abaixo, listamos as diferenças entre os planos e os benefícios e condições associados a cada um deles: 

Plano gratuito 

Pagamento no aplicativo via cartão (Seja o cartão RecargaPay ou cartão próprio) 

Tipo de serviço	Taxa
Pagamento de contas	1,99% por conta*
Pagamento de boletos	3,99% por boleto
Recarga de celular, Cartão de transporte, Gift cards, Pagamento de gás	Sem taxas e/ou benefícios como cashback (dinheiro de volta na conta)

** conta – pelo contexto, imaginamos que conta se refira à conta de luz ou de água, porém, não é possível obter essa confirmação pelas informações do site 

Pagamento via saldo na carteira 

Tipo de serviço	Taxa
Pagamento de contas	R$ 0,25 desconto por conta*
Pagamento de boletos	R$ 0.35 desconto
Recarga de celular	Até 5% desconto
Recarga de Cartão de transporte	1% desconto
Gift cards	Até 27% desconto
Pagamento de gás	8% desconto
Pagamento de TV Pré-paga	4% desconto

Plano Prime+

Pagamento no aplicativo via cartão (Seja o cartão RecargaPay ou cartão próprio) ou com saldo da carteira 

Tipo de serviço	Taxa
Pagamento de contas	1,49% por conta*
Pagamento de boletos	3,49% por boleto
Recarga de celular	Até 10% cashback
Recarga de Cartão de transporte	5% cashback
Gift cards	Até 27% cashback
Pagamento de gás	8% cashback
Pagamento de TV Pré-paga	4%  cashback

Eu consigo sacar o dinheiro da minha conta digital? 

Sim, em qualquer rede de Banco 24 horas! Mas, existem taxas para que você consiga sacar essa grana:

Onde sacar	Caixa Eletrônico Banco24horas	Pontos de vendas credenciados (como lotéricas)
Valor da operação	R$ 9,90	R$ 5,90

Além disso, para conseguir realizar o saque é preciso que você tenha solicitado o cartão pré-pago da RecargaPay, que é o tema do nosso próximo bloco! 

Cartão Pré-Pago RecargaPay

Bem, o cartão RecargaPay é internacional, pré-pago e sua bandeira é mastercard. Ou  seja, é um cartão que não gera benefícios, como os cartões de crédito, e que funcionam na função de crédito à vista, sendo o saldo debitado na hora da sua conta digital. 

Para usá-lo, o valor mínimo para a recarga do seu Cartão Pré-Pago é de R$10,00. 

Conforme informações do site, o cartão está disponível tanto na versão virtual quanto física. No primeiro caso, seu uso se restringe às compras online, como para o pagamento da Netflix, Uber, Ifood, etc. 

Contudo, encontramos no Faq do RecargaPay a informação de que “A partir do dia 19/08/2022 não será mais possível emitir novas vias físicas do Cartão Pré-pago”.

Com isso, entramos em contato com a equipe do RecargaPay e nos confirmaram que realmente, eles não emitem mais o cartão físico. 

E, isso não seria um grande problema, caso essa informação estivesse no site de maneira clara, o que, claramente, não é o caso. 

Comprando parcelado utilizando o cartão 

Ainda assim, caso você queira comprar um produto parcelado, utilizando o cartão da RecargaPay existem taxas de juros. A seguir, confira a tabela: 

nº de parcelas	Taxa de juros
1	sem taxa
2	De 7% a.m  a 15%  a.m
3	De 10% a.m  a 18% a.m
6	De 16%a.m a 24% a.m
9	De 22% a.m a 30% a.m
10	De 22% a.m a 32% a.m
12	De 22% a.m  a 36% a.m

Em relação às taxas, é possível notar que existe uma grande variação entre os valores de juros. Contudo, mesmo procurando no site e entrando em contato com eles, não encontramos informações que explicassem o que impacta em tal variação. 

Nesse caso, se você quiser realizar um parcelamento utilizando o RecargaPay o cuidado deve ser redobrado, afinal, não existe nenhuma previsibilidade em quanto, de fato, vai ser cobrado de taxa. Ora, o consumidor deveria poder saber se, caso parcele duas vezes, quanto ele vai pagar de taxa, visto que entre 7% e 15% existe uma enorme diferença.

O empréstimo na RecargaPay

Como trouxemos inicialmente, uma das desvantagens da RecargaPay reside na dificuldade que o usuário do aplicativo tem de encontrar informações completas. Nesse sentido, estamos aqui para tentar esclarecer os termos aplicados.

No caso dos empréstimos, as taxas aplicadas são a partir de 7%. Então, é necessário uma atenção redobrada caso você queira tomar crédito através da RecargaPay. 

Ah, e se você está buscando empréstimo, clicando aqui, você conheçe nosso conteúdo sobre o assunto e, no botão abaixo, você consegue simular seu empréstimo de forma gratuita!

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Além disso, se você busca empréstimo pessoal, conheça a Geru! . 

O empréstimo tem análise de crédito? 

Inicialmente, a Recargapay disponibiliza um crédito de R$150,00. Depois, para conseguir acesso a um crédito de valores maiores existe sim a análise de crédito do usuário. 

Porém, o valor máximo de empréstimo que a RecargaPay disponibiliza é de R$1000,00. 

 

Fazendo vendas utilizando a RecargaPay 

Agora, se você é autônomo, MEI, dono de um pequeno negócio ou tudo isso junto, é possível utilizar a RecargaPay como um instrumento no seu dia a dia através da Conta PJ MEI. 

A conta é gratuita e não possui mensalidades. Porém, assim como ocorre com a conta para PF existe a possibilidade de se tornar um cliente prime e usufruir de melhores condições e benefícios. 

Para fazer vendas usando a RecargaPay os meios disponíveis são: 

1. Máquina de cartão; 
2. Pix, boletos e transferências e Qr Code; 

 

Maquininha RecargaPay 

A maquininha RecargaPay é um modelo bem básico. Abaixo, confira as informações sobre ela: 

Maquininha Turbo Pan com Bobina
Preço: R$190,00  mas, gratuita para clientes Prime+
Comprovante via SMS, e-mail ou WhatsApp
até 4h de bateria
não tem chip próprio, conexão via 3G/4G ou Wi-Fi
Não aceita pagamentos por aproximação
Bandeiras aceitas: Visa, Mastercard, Hipercard e Elo
Não possui visor colorido
Prazo para o recebimento da maquininha de até 12 dias

Além disso, as taxas da maquininha de cartão RecargaPay são:  

Tipo de pagamento	Prazo do recebimento	Taxa
Débito	1 dia	1,49%
Crédito Parcelado	1 dia	3,99%  + 1,99% por parcela antecipada
Crédito à vista	1 dia    14 Dias 30 Dias	3,99% 3,69% 3,19%

Outros benefícios da RecargaPay

Cashback 

O dinheiro de volta na sua conta (cashback) é um dos principais benefícios da RecargaPay. Nesse sentido, algumas modalidades de compras/transações que contam com o cashback são: 

Tipo de operação	Taxa máxima de cashback
Recarga de celular	5%
Compra de vale-presente	27%
Recarga de cartão de transporte	1%
Pagamento de Tv pré-paga	4%
Pagamento de boletos	Taxa variável, mas os valores de cashback vão de R$ 0,35 a R$ 1,10  por boleto pago

 

Rendimento da conta

Ao deixar seu dinheiro na conta digital RecargaPay ele passa a render de maneira automática, independente da modalidade da sua conta (PJ ou PF). Nesse sentido, o rendimento é de 100% do CDI para clientes com contas gratuitas e de 102% do CDI para o Plano Prime+. 

Afinal, o que significa render 100% do CDI? 

Então, imagine que sua conta é a gratuita e rende 100% do CDI. Além disso, pense que você deixou R$1.000,00 rendendo durante um ano. Considerando uma taxa DI de 13,65% teríamos: 

13,65% x  100% x 1000 = 0,1365 x 1 x  1000 = 136,50 reais. 

Pensando em um imposto de renda de 20% para um ano (tempo que você deixou o dinheiro na conta) seu valor final seria: 

136,50 – (20% x 136,50) = 136,50 – 27,30 = 109,20 reais 

Assim, se você deixasse seu dinheiro na conta, em um ano ele renderia  109,20 reais. Isto é, R$9,10 por mês! 

Rendimento de 102% no CDI 

Agora, para um rendimento de 102% do CDI, os mesmos 1000 reais aplicados por um ano, considerando uma taxa DI de 13,65% teríamos: 

13,65% x  102% x 1000 = 0,1365 x 1,02 x  1000 = 139,23 reais. 

Com imposto de renda de 20% para um ano: 

139,23 – (20% x 139,23) = 111,39 reais 

Com isso, caso seu dinheiro estivesse na conta Prime da RecargaPay, seu dinheiro renderia  111,39 reais em um ano, 9,28 reais por mês. 

Seguro Pix

O seguro pix somente está disponível para clientes prime+ e é uma segurança que a RecargaPay disponibiliza para a cobertura de transferências realizadas sob coação, como em casos de extorsão e sequestro. 

RecargaPay é confiável? 

Sim! RecargaPay é é uma Instituição de Pagamento autorizada e supervisionada pelo Bacen e é seguro! 

Além disso, usando como base os dados coletados pelo Reclame Aqui, um site que filtra informações de usuários do aplicativo encontramos que o RecagaPay é confiável e possui uma nota de 7,5 no Reclame Aqui, que é considerada boa.  

Também, 99.6% das perguntas feitas pelos usuários foram respondidas pela empresa e eles possuem nota 4.7 no Google Play. Porém, somente 65.2% do público que respondeu ao questionário do Reclame Aqui voltariam a utilizar o Recarga Pay. 

 

Por fim, RecargaPay é a melhor carteira digital? 

Bem, apesar de ser uma alternativa de carteira digital, a RecargaPay ainda precisa percorrer um longo caminho para conseguir competir, em pé de igualdade, com gigantes do mercado, como o PicPay, Nubank e 99 Pay. 

Ou seja, apesar do RecargaPay possuir funcionalidades interessantes, como o cashback na recarga de cartão de transporte e de celular, os serviços oferecidos ainda são menos robustos, mais básicos. 

Um exemplo pode ser visualizado quando comparamos os benefícios que a RecargaPay oferece com os que o PicPay oferece.  Ora, somente na lista de aplicativos que contam com cashback, o PicPay já mostra seu diferencial, já que possui parceria com empresas como o Ifood, UberEats, Uber, Netflix, Google Play, HBO Max, Tinder. 

Enquanto isso, a RecargaPay conta com uma lista de parceiros mais enxuta, como Burger King, Ifood, Carrefour, Pague Menos. 

Enfim, a RecargaPay é uma opção, mas seus serviços ainda precisam melhorar bastante para chegar no mesmo nível que seus concorrentes. 

Por fim, o fato de ainda existirem várias taxas, inexistentes em outras empresas, somado ao fato de todas as informações sobre o aplicativo serem difíceis de se encontrar, faz com que consideremos este um serviço mediano. 

E se você se interessa pelo assunto, conheça nosso ranking de contas digitais!