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Carteiras recomendadas: é assim que se investe com tranquilidade?

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Carteiras recomendadas: é assim que se investe com tranquilidade?







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Quer começar a investir mas não sabe por onde? Não sabe quais as melhores opções de investimento? Ou não tem tempo para isso? Foi pensando nessas questões que o PagBank lançou suas carteiras recomendadas.

Para introduzir o assunto, as carteiras de investimentos recomendadas PagBank são montadas por analistas do mercado financeiro.

Em outras palavras, são eles que facilitam seu trabalho e montam as carteiras depois de  estudar e selecionar oportunidades em Fundos Imobiliários, ETF’s, ações e BDR’s, conforme os cenários do mercado.

Assim, nosso bate-papo de hoje é com o Marcio Loréga, chefe de pesquisa e economia da área de investimentos da PagSeguro. Como sempre, nossa conversa estará disponível em todos os players acima, e o vídeo no nosso canal do YouTube!

O que são carteiras recomendadas?

Basicamente, as carteiras recomendadas são um conjunto de investimentos considerados vantajosos de acordo com analistas do mercado.  Logo, seu objetivo é indicar quais investimentos tendem a desempenhar melhor em determinado cenário ou prazo. 

Então, para o investidor iniciante ou para quem não tem muito tempo para se preocupar com o mercado financeiro, essa pode ser uma boa solução para começar a investir, ou manter seus investimentos sem preocupações.

Além disso, as carteiras recomendadas costumam ser mensais, ou seja, os ativos que estão sendo recomendados são atualizados mês a mês, e trocados à medida que opções mais interessantes aparecem. 

Prazo: 3 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
CDB 
PAGBANK
125% 125% R$ 994 Rico
CDB 
PAGBANK
125% 125% R$ 996 Rico
CDB 
BANCO BMG
125% 125% R$ 1 Rico
LCI  
RABOBANK
92.25% 119.03% R$ 1.000 Rico
LCI  
RABOBANK
92.25% 119.03% R$ 1.000 XP
LCI  
BANCO INTER
92% 118.71% R$ 100 Banco Inter
CDB 
BANCO SOFISA
110% 110% R$ 1 Sofisa Direto
CDB 
BANCO SOFISA
110% 110% R$ 1 Sofisa Direto
CDB 
BANCO SEMEAR
105% 105% R$ 1.000 Toro
CDB 
BANCOSEGURO SA
101% 101% R$ 500 Pagbank
LCI  
BANCO RODOBENS
77% 99.35% R$ 1.000 Nuinvest
Prazo: 12 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
CDB 
BANCO OMNI
125% 125% R$ 994 Rico
CDB 
BANCO BMG
125% 125% R$ 0 Rico
CDB 
BANCO INTER
125% 125% R$ 0 Rico
CDB 
PAGBANK
125% 125% R$ 989 Rico
CDB 
BANCO BMG
125% 125% R$ 0 Rico
LCI  
COMPANHIA HIPOTECARIA PIRATINI
97% 121.25% R$ 1.000 Órama
LCI  
BANCO BARI
98% 118.79% R$ 50 Banco Bari
LCI  
COMPANHIA HIPOTECARIA PIRATINI
97% 117.58% R$ 1.000 Órama
LCI  
BANCO DAYCOVAL
95% 115.15% R$ 1.000 Banco Daycoval
LCI  
BANCO INTER
95% 115.15% R$ 50 Banco Inter
CDB 
BANCO LUSO BRASILEIRO
111% 111% R$ 5.000 Monetus
CDB 
BANCOSEGURO SA
103% 103% R$ 500 Pagbank
Prazo: 24 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
CDB 
BANCO VOITER
132% 132% R$ 1 Rico
CDB 
BANCO VOITER
132% 132% R$ 1 Rico
CDB 
BANCO MASTER
125% 125% R$ 50 Nuinvest
CDB 
BANCO PAULISTA
125% 125% R$ 988 Rico
CDB 
BANCO OMNI
125% 125% R$ 999 Rico
LCI  
BANCO DAYCOVAL
101% 122.42% R$ 1.000 Banco Daycoval
LCI  
BANCO DAYCOVAL
103% 121.18% R$ 1.000 Banco Daycoval
LCI  
BANCO BARI
98% 118.79% R$ 50 Banco Bari
LCI  
BANCO BARI
100% 117.65% R$ 50 Banco Bari
CDB 
BANCO LUSO BRASILEIRO
116% 116% R$ 5.000 Monetus
LCI  
BANCO ORIGINAL
97% 114.12% R$ 1.000 Banco Original
Prazo: 36 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
CDB 
BANCO VOITER
132% 132% R$ 1 Rico
CDB 
BANCO VOITER
132% 132% R$ 1 Rico
CDB 
WILLBANK
128% 128% R$ 50 Nuinvest
CDB 
BRK
125% 125% R$ 1.000 Órama
CDB 
BANCO OMNI
125% 125% R$ 404 Nuinvest
LCI  
BANCO DAYCOVAL
105% 123.53% R$ 1.000 Banco Daycoval
LCI  
BANCO DAYCOVAL
101% 122.42% R$ 1.000 Banco Daycoval
LCI  
BANCO DAYCOVAL
103% 121.18% R$ 1.000 Banco Daycoval
LCI  
BANCO BARI
102% 120.00% R$ 50 Banco Bari
LCI  
BANCO BARI
100% 117.65% R$ 50 Banco Bari
CDB 
BANCO PINE
117% 117% R$ 5.000 Monetus
Dados fornecidos por App Renda Fixa. App Renda Fixa

 

Quais as carteiras recomendadas PagBank?

Nessa seção, vamos falar sobre cada uma das carteiras recomendadas PagBank.

Carteira SuperPag Top 5

É composta por 5 ações brasileiras. Seu objetivo é que elas performem melhor que o Ibovespa, principal indicador de desempenho das ações brasileiras.

Carteira SuperPag Top 10

A carteira SuperPag Top 10 segue o mesmo raciocínio da Top 5. Entretanto, nela, você irá investir em 10 ativos, e não em 5.

Desse modo, o leque de opções de ativos aumenta, incluindo também fundos imobiliários e algumas ações internacionais.

Ainda, vale ressaltar que essa carteira é destinada a clientes com mais capital para investir e de perfil mais arrojado, ou seja, que suportam tomar mais risco.

Carteira rendeira

É uma carteira focada em ações e fundos imobiliários que pagam dividendos e rendimentos de aluguéis.

Mas o que significa “pagar dividendos e rendimentos de aluguéis”?

Bom, os dividendos são parcelas do lucro de uma empresa, distribuídos na forma de remuneração aos acionistas.

Já os rendimentos de aluguéis são frutos de investimentos em fundos imobiliários. Ou seja, ao adquirir uma cota de um fundo, no momento do aluguel de um dos ativos, os investidores receberão, mensalmente, uma parte proporcional ao valor investido.

Assim, ela recomenda ativos em que os preços variam menos, sendo uma boa opção para investidores iniciantes ou de perfil mais convervador.

Carteira de fundos imobiliários

A carteira recomendada de fundos imobiliários é uma carteira trimestral, destinada aqueles investidores que buscam um investimento isento de Imposto de Renda.

Através dela, você investe o seu dinheiro em alguns fundos e recebe, mensalmente, o rendimento do aluguel correspondente.

E de acordo com nosso entrevistado, normalmente o pagamento mensal dessa carteira é equivalente a aproximadamente 1% do total investido.

Carteira internacional

Ela é destinada a quem busca ativos internacionais e conta com a sugestão de cinco BDRs de empresas com boas perspectivas de crescimento. 

Mas, o que são BDRs?

Bom, BDRs são recibos que representam ações emitidas por empresas estrangeiras, mas que são negociados no Brasil. Ou seja, mesmo que o investidor não esteja comprando diretamente as ações, ele pode investir na posse delas, por meio desses recibos.

Assim, é possível aplicar em instituições estrangeiras sem precisar de uma conta internacional.

Mas fique atento ao risco cambial! Isso porque esses ativos são negociados em reais, e, por isso, podem apresentar diferenças em relação ao seu valor negociado no exterior, devido ao câmbio, podendo gerar uma maior variação.

Assim, a carteira internacional é para investidores mais experientes e arrojados, que suportam uma maior variação e que não vão se desesperar e cair no efeito manada ao ver os rendimentos caírem eventualmente. 

Carteira semanal

Para os investidores que gostam de muito arrojo e curtem a adrenalina de altas variações, o PagBank oferece também a carteira semanal.

Ou seja, essa carteira é estudada para que seus investidores consigam aproveitar os momentos ideais de investimentos, seja para comprar ou para vender, em um curto espaço de tempo.

Dicas de aplicações financeiras com a Toro Investimentos!

 

Como começar a investir em uma carteira PagBank?

Primeiramente, para começar a investir em uma carteira recomendada PagBank, basta baixar o aplicativo PagBank, e acessar a seção de “Produtos e Investimentos”.

App PagBank

App PagBank

No aplicativo, você encontrará a seção de “Aplicar o seu Dinheiro”. Em seguida, entrando nela, você terá acesso à área de Home-Broker, e também acesso às carteiras recomendadas.

Assim, basta consultar as carteiras, e comprar os ativos na parte de Home-Broker.

Não tem uma conta PagBank? Então dá uma olhadinha no Ranking de Contas Digitais do Educando Seu Bolso. Na página do Ranking você encontra uma explicação do posicionamento de cada conta digital e pode conhecer outras contas que também oferecem opções de investimentos!

Ranking melhores contas digitais segundo Educando seu Bolso

Posição Instituição Nota Post
1 Inter Inter
3.9
Confira!Confira!
2 NuBank NuBank
3.8
Confira!Confira!
3 Next Next
3.6
Confira!Confira!
4 C6 Bank C6 Bank
3.5
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5 PagBank PagBank
3.4
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6 BTG+ BTG+
3.3
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7 PicPay PicPay
3.2
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8 Mercado Pago Mercado Pago
3.1
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9 Super Digital Super Digital
3.0
Confira!Confira!
10 Banco BMG Banco BMG
2.9
Confira!Confira!

O que os bons investidores fazem e como se tornar um!

 

Para quem são as carteiras recomendadas PagBank?

Além do fato da PagBank oferecer diferentes carteiras, que atendam vários perfis de investidores, os valores também não são caros, quebrando o rumor de que “investir em renda variável é coisa de rico”.

Confira dicas preciosas para sua carteira de investimentos!

Quanto custa investir em uma carteira recomendada PagBank?

Para começar a investir em uma carteira de renda variável da PagBank, as primeiras ordens, ou seja, as primeiras compras de ativos são gratuitas. Porém, depois de um certo volume de compras, passa a ser cobrado um valor por ordem. Veja:

Ordens por mês Custo por ordem
0 a 4 R$0,00
Acima de 5 R$1,99 a R$2,99

Essas opções de custos mencionadas na tabela são relativas aos investimentos que você mesmo faz, seguindo as instruções das carteiras recomendadas. Ou seja, você consulta as carteiras recomendadas e realiza a compra das ações.

Agora, caso você deseje que um analista realize as compras de ativos por você, o custo é de 0,5% sobre o volume negociado, com valor mínimo de R$40.

Vale ressaltar que, embora os custos sejam relativamente baixos, as carteiras recomendadas sempre cobram pela corretagem, mês a mês. Então, caso você já tenha mais experiência com o mercado, as carteiras recomendadas podem não ser uma boa opção para você.

E existe um valor mínimo para investir nas carteiras recomendadas PagBank?

Não existe um valor mínimo para compra de nenhuma carteira. Contudo, existe o valor mínimo de cada ativo.

Desse modo, para que o cliente consiga investir em alguma carteira, o seu capital tem que ser o suficiente para adquirir os 5 ou os 10 ativos da carteira.

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Por que investir em carteiras recomendadas?

As carteiras recomendadas oferecem algumas comodidades, além da praticidade e segurança de investir de acordo com estudos de analistas.

Dessa forma, citamos aqui 3 principais pontos que consideramos vantajosos ao investir em carteiras recomendadas.

1) Diversificação

As carteiras recomendadas PagBank oferecem uma diversidade de ativos, como ações de empresas de diferentes setores, fundos imobiliários, BDRs e ETFs . Ou seja, as carteiras são pensadas seguindo a ideia de “não colocar todos os ovos em uma mesma cesta”.

A vantagem disso é que investir em diferentes ativos diminui o risco, visto que um ativo pode balancear a variação do outro. Logo, se determinado setor desvalorizar, outro pode se valorizar, evitando que você perca dinheiro.

Por outro lado, caso você concentre todos os seus investimentos em uma única empresa ou em um único setor, você fica muito exposto à variação desse único setor, e, se por acaso essas ações caírem, você não tem outros investimentos que possam equilibrar o prejuízo.

Vale ressaltar que essa diversificação é uma vantagem encontrada em outras opções de investimentos além das carteiras recomendadas, como por exemplo os fundos de investimentos.

2)Momento de investir

Na busca do “momento perfeito para investir em renda variável”, muitos possíveis investidores nem sequer começam.

Assim, as carteiras recomendadas podem resolver esse problema, pois ela é fruto do trabalho e conhecimento de assessores especializados, que tendem a te trazer mais segurança como investidor.

3)Para todo tipo de investidor

Na PagBank, além de traçar seu perfil de investidor pelo aplicativo, a empresa oferece diferentes tipos de carteiras, desde as mais conservadoras, ou seja, as de menos risco, até as mais arrojadas, ou seja, de mais risco.

Desse modo, independente do seu perfil, se é mais conservador ou mais arrojado, provavelmente existe uma carteira recomendada que te agrade.

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Carteiras recomendadas x fundos de investimentos

Outro aspecto importante a ser avaliado diz respeito aos fundos de investimentos. Apesar de comumente apresentarem taxas de administração mais elevadas (aproximadamente 2% a.a), eles são ainda mais fáceis de investir sem a necessidade de atualizar os ativos mês a mês.

Entretanto, mesmo sendo mais cômodos, além da taxa de administração costumar ser mais alta, sob fundos também incidem os come-cotas, que são antecipações semestrais do IR. Já sob as ações, os come-cotas não incidem.

Por fim, os fundos também cobram a chamada “taxa de performance”, que é  uma cobrança realizada pelo administrador do fundo sobre a rentabilidade, quando essa excede 20% do Ibovespa, ou seja, é uma remuneração pelo bom desempenho do gestor.

Desse modo, sempre vale a pena avaliar todas as opções disponíveis no mercado, e tomar a melhor decisão de acordo com seus desejos e suas necessidades.

Fundos de investimentos: você sabe o suficiente sobre eles?

 

As carteiras recomendadas PagBank valem a pena?

Agora, depois de nos informarmos das diferentes carteiras recomendadas que o PagBank oferece, seus custos, seus ativos, sua diversificação, podemos dizer que são sim carteiras que valem a pena, a depender do seu interesse.

Em outros termos, carteiras recomendadas PagBank vêm apresentado boa performance e custos competitivos de acordo com o mercado. Além disso, oferecerem opções de investimento para diversos perfis de investidores.

Contudo, as carteiras recomendadas PagBank estão disponíveis apenas para clientes Pag, o que é uma desvantagem. Então, caso você não tenha uma conta PagBank, ou qualquer outra conta digital, conheça o nosso simulador de contas e encontre a melhor para você!

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