Empréstimo PagSeguro: como eu consigo contratar?

A PagSeguro é uma marca bem consolidada no mercado de maquininha de cartões, e também oferece outros produtos aos seus clientes. Um deles é o empréstimo PagSeguro (ou empréstimo PagBank), e é nele que vamos focar nesse texto.

Por isso, fizemos uma entrevista com Jessica Schmidt, gerente de originação e formalização de empréstimos PagSeguro, para trazer informações corretas sempre. Além disso, falamos também sobre nossa visão do produto e o comparamos com outras opções que você encontra no mercado. Caso você queira ter acesso a essas informações completas, basta continuar lendo o texto! Se preferir, as oferecemos também em forma de áudio, com o nosso podcast. 

 

O que é o empréstimo PagSeguro?

O empréstimo PagSeguro é uma linha de crédito pré-aprovado oferecido aos clientes da marca, ou seja, às pessoas que vendem com uma maquininha PagSeguro. Você pode encontrar também esse crédito sendo chamado de “empréstimo PagBank”. Os dois nomes se referem ao mesmo produto, pois PagBank é a conta digital da PagSeguro. Ele é feito de forma totalmente online e depois da solicitação o dinheiro é liberado em até 4 dias úteis.

Como ele é ofertado a quem tem uma máquina de cartões, o público que ele atinge é o de pequenos empresários (mesmo os que não tem CNPJ), trabalhadores autônomos, MEIs (Microempreendedores Individuais), entre outros. Ou seja, ele é voltado às pessoas que vendem algum produto ou serviço. 

Caso você faça parte desse grupo de pessoas, mas ainda não tenha sua maquininha PagSeguro, fizemos aqui um pequeno resumo dos seus principais aparelhos para que você possa conhecê-los. 

 

Maquininhas PagSeguro

Minizinha

minizinha PagSeguro

 

Minizinha Chip 2

minizinha chip 2 PagSeguro

 

 

Moderninha Pro 2

moderninha pro 2 PagSeguro

Boa para quem precisa transportar a maquininha, pois é bem portátil, e para quem deseja um aparelho com um preço bom.Ideal para quem deseja mobilidade pois, além de portátil, tem uma bateria com boa duração.Campeã de vendas PagSeguro, tem bateria de longa duração e recebe pagamento por aproximação.
Comprovante por SMS ou E-mail.Comprovante por SMS ou E-mail.Imprime comprovante e envia por SMS.
Precisa estar conectada por Bluetooth a um Smartphone para funcionar (não tem internet própria).Chip de internet grátis e conexão WiFi.Chip de internet grátis e conexão WiFi.
Não suporta um número muito elevado de vendas.Suporta um número de vendas mais alto que a anterior (Minizinha).Suporta um volume elevado de vendas e tem alto desempenho.
12x de R$5,70 12x de R$4,90 (R$58,80)12x de R$19,90 12x de R$8,90 (R$106,80)12x de R$59,90 12x de R$19,90 (R$238,80)
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Panorama sobre o empréstimo PagSeguro

Taxas

A PagSeguro anuncia que as taxas de juros do empréstimo são a partir de 2,99%. Essa taxa varia de acordo com o cliente e com a avaliação de crédito feita pela marca. 

Ele é um empréstimo barato se compararmos suas taxas às normalmente vistas no empréstimo pessoal, por exemplo. Os juros PagSeguro também são mais baixos que os das duas modalidades que mais endividam os microempreendedores no país, o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito.

Entretanto, ela é mais alta que as de linhas como o Microcrédito Produtivo Orientado, que tem como público alvo principal o micro e pequeno empreendedor, assim como o empréstimo PagSeguro. 

Além disso, ela também é mais alta que a taxa de um crédito consignado. Entretanto, é bom ressaltar que esses dois produtos não concorrem exatamente pelo mesmo público, já que o consignado tem regras muito específicas de concessão, como explicamos no nosso “guia completo do empréstimo consignado“.

Vale destacar também que o Educando seu Bolso tem um Simulador de Empréstimo 100% gratuito e online, que ajuda as pessoas a encontrarem as melhores opções do mercado.

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Pagamento antecipado das parcelas

É válido salientar que caso você opte por pagar as parcelas do seu empréstimo antecipadamente você recebe um desconto. Entretanto, esse benefício não é exclusivo do empréstimo PagBank: há uma norma do Banco Central referente a esse assunto, que garante que todo cliente de empréstimo que faça pagamentos antecipados receba um abatimento nos juros cobrados.

Valor emprestado

Você consegue escolher o valor do empréstimo que deseja, desde que ele esteja dentro do seu limite pré-aprovado pela PagSeguro. Os empréstimos oferecidos pela empresa são de no mínimo R$300.

Prazos e pagamento de parcelas

O prazo para pagamento do empréstimo PagBank pode ser de até 24 meses, e também é escolhido por você.

Quanto ao pagamento das parcelas há um diferencial interessante: todos os meses você tem 15 dias de carência. Ou seja, se a parcela do seu empréstimo tem vencimento no dia 10, por exemplo, você consegue pagá-la sem cobrança de multa até o dia 25.

 

Quem pode conseguir um empréstimo PagBank?

Esse produto é destinado aos clientes da PagSeguro que vendem com a máquina de cartões da marca. Ou seja, quem não é cliente PagSeguro não consegue ter acesso ao seu empréstimo.

Além disso, para se tornar elegível à análise de crédito, é necessário que você tenha vendas recorrentes na sua maquininha nos últimos 6 meses. Essas vendas não precisam atingir um certo valor específico, mas quanto mais altas, mais alto será o provável limite para empréstimo.

Para você, que não é cliente da marca e deseja um empréstimo, nós sugerimos o nosso Simulador de Empréstimos! Para fazer a contratação de um empréstimo é sempre bom comparar preços e condições de diferentes instituições, e é isso que o nosso simulador faz de forma gratuita. Basta você preencher o que busca em um empréstimo e nós mostramos diferentes opções do mercado.

 

Como fazer o empréstimo PagSeguro

O empréstimo PagSeguro só pode ser feito mediante uma oferta da marca. Eles fazem a análise da sua base de clientes e então concluem quais são elegíveis ao empréstimo e quais não são. Os que se encaixam nos requisitos buscados são pré-aprovados, e recebem a oferta.

Ou seja, essa linha é pré-aprovada, e os clientes que não receberam nenhuma proposta não conseguem solicitar o produto. Mesmo assim, vale ressaltar que a marca faz a análise de crédito dos seus clientes mensalmente. Por isso, nada garante que quem não se encaixou no perfil elegível em uma determinada ocasião não se encaixará em outra. 

Os critérios usados pela marca para fazer a análise do crédito não são revelados, e não se sabe, por exemplo, se pessoas negativadas conseguem ter acesso à linha. O que sabemos é que o perfil da pessoa como vendedor é analisado na decisão de emprestar ou não, juntamente com seu CPF. Sendo assim, possivelmente pessoas que têm recorrência nas vendas mas possuem uma pequena restrição no CPF conseguem ter acesso ao serviço.

Além disso, vale lembrar que ele é um empréstimo online. Ou seja, você não precisa comparecer em nenhum estabelecimento físico para contratá-lo. Por fim, ressaltamos também que ele é um empréstimo rápido e facilitado, sem muita burocracia e que não exige muito trabalho.

Opções de empréstimo oferecidas

O aplicativo ou site da PagSeguro oferece 3 opções de empréstimo ao cliente. As diferenças em cada uma delas são:

  • Prazos de pagamento: vão ser oferecidas opções de empréstimo com diferentes prazos para que você os pague, sendo no máximo 24 meses.
  • Valores emprestados: você pode escolher o valor que melhor te atende. É bom lembrar que o ideal é escolher um valor que seja suficiente para o pagamento de tudo o que você precisa, mas não seja extremamente alto. Ou seja, nunca é interessante solicitar mais dinheiro do que o que você necessita. É importante ter boas informações sobre o que você precisa saber antes de contratar um empréstimo.
  • Percentual de arrecadação: no tópico seguinte explicamos como funciona o pagamento das parcelas do empréstimo em mais detalhes. Mas, resumidamente, ele é feito por um percentual de arrecadação sobre o valor dos seus recebimentos no cartão de crédito. Sendo assim, nessa hora você escolhe se deseja que seja cobrado um percentual alto nos valores das suas vendas, o que fará com que as parcelas sejam pagas mais rápido, ou o contrário, isto é, que seja cobrado um percentual menor, com prazo mais longo.

 

Como é feita a cobrança do empréstimo PagSeguro?

Uma diferença desse produto é que você não paga o seu empréstimo PagBank da maneira convencional, com boletos mensais. O que ocorre é que as parcelas do seu empréstimo são debitadas do valor das suas vendas automaticamente. 

percentual de arrecadação empréstimo PagSeguro

Percentual de arrecadação para pagamento do empréstimo da PagSeguro.

Ou seja, seus recebimentos do cartão já vão cair na sua conta com uma porcentagem referente ao empréstimo abatida. Caso você venda um valor mais alto que o normal em um mês, por exemplo, e pague à marca um valor maior que o da sua parcela do empréstimo, a PagSeguro irá oferecer um desconto pelo pagamento antecipado.

 

O empréstimo PagSeguro é seguro?

Apesar de ser online, esse é um empréstimo seguro. Além de a marca PagSeguro ser bem conhecida e consolidada no mercado, eles são parceiros de instituições financeiras e correspondentes bancários na concessão do seu empréstimo.

Sendo assim, no seu contrato você pode encontrar tanto o nome da Instituição Financeira “Socinal”, quanto do seu correspondente bancário “Biva”.

 

Como eu acompanho o andamento do meu empréstimo PagSeguro?

Você consegue acompanhar o andamento do seu empréstimo de duas maneiras: pelo SuperApp PagSeguro ou pelo Internet Banking da marca. Ou seja, pelo mesmo canal em que você já está acostumado a acompanhar suas vendas da maquininha você tem acesso ao painel de acompanhamento do empréstimo. Você vê quanto já pagou, quanto ainda falta, qual o valor das parcelas, qual o prazo restante etc. 

 

Por fim, vale a pena contratar o empréstimo PagSeguro?

Chegamos à conclusão de que o empréstimo PagBank pode, sim, ser interessante, pois tem taxas mais baixas que muitos outros do mercado. O motivo para tal é que o risco de inadimplência dele não é tão alto quanto o de um empréstimo pessoal comum, já que a PagSeguro tem acesso ao seu histórico de vendas. Com ele, a empresa consegue concluir se você provavelmente será capaz de arcar ou não com as parcelas do serviço.

Por outro lado, ele tem um público limitado, pois só consegue contratá-lo quem é cliente da marca e ainda recebe uma oferta. Mais precisamente, até a data de publicação desse artigo os empréstimos oferecidos pela PagSeguro atingiram R$338 milhões e 150 mil contratos, em um universo de mais de 5 milhões de clientes.

Sendo assim, a conclusão é a de que ele é um bom produto, mas existem ressalvas. Portanto, caso você queira conhecer outras instituições que também oferecem empréstimos para encontrar a que mais se adéqua às suas necessidades, confira nosso Simulador de Empréstimos! Ele compara diferentes preços e ofertas e é totalmente gratuito.

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Por fim, caso você tenha alguma dúvida ou sugestão, não deixe de nos falar nos comentários!

Observação: problemas específicos que você tenha tido com o empréstimo PagSeguro devem ser resolvidos diretamente com a marca, por meio da central de atendimento PagSeguro!

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