A Caderneta de Poupança é o investimento mais tradicional no Brasil, além de ser também o mais popular. Entretanto, a Caderneta de Poupança teve rentabilidade muito baixa em 2015 quando comparada com a inflação. Sua rentabilidade real, inclusive, foi negativa nos últimos 12 meses.
Essa baixa rentabilidade fez com que em 2015, apenas no primeiro semestre, houvesse saques de até R$38,5 bilhões das contas dessa aplicação. Essa foi a maior fuga de capital da Poupança desde 1995.
O que explica essa retirada de dinheiro da Poupança?
Existem alguns fatores que contribuem para a fuga de dinheiro da Poupança. Um motivo relevante que ocasionou esses saques foi devido à alta inflação de 2015. Muitas pessoas precisaram usar suas reservas financeiras para arcar com as despesas do dia a dia. No entanto, a maior parte dessa retirada foi devido à realocação. Ou seja, pessoas que resolveram reinvestir o dinheiro ao perceber que a rentabilidade da Poupança estava sendo muito baixa ao longo dos últimos anos. Anualmente a Poupança rende cerca de 7,5% (TR + 0,5% ao mês), enquanto a Taxa Selic rende 14,25% ao ano. Como o poupador está percebendo que a remuneração está baixa, ele resolveu retirar suas reservas dessa aplicação. Inclusive a Poupança dos últimos 12 meses ficou abaixo da inflação do mesmo período, que foi entre 8% a 9%. Assim, nós do Educando seu Bolso aconselhamos você a buscar outras formas de investir. Você pode ter rendimentos maiores em outras aplicações tão úteis e seguras quanto a Caderneta de Poupança.Se a Poupança não é um bom investimento, onde eu devo aplicar meu dinheiro?
Um leitor do Educando seu Bolso nos perguntou sobre qual a melhor aplicação para ter uma reserva no futuro. Esse leitor nos informou que ele desejava comprar um carro para o filho de 6 anos quando ele se formasse na faculdade. Para ajudá-lo nós realizamos alguns cálculos e demonstramos que trocando a Caderneta de Poupança pelo Tesouro Direto ele aumentaria a rentabilidade anual de 7,5% para cerca de 12,2% (considerando valores líquidos de imposto de renda). Ou seja, houve cerca de 5 pontos percentuais de aumento. Basicamente, tendo em vista que o garoto tem 6 anos, caso o pai transfira o dinheiro que está na Poupança para o Tesouro Direto, daqui a 16 anos (considerando que o menino vai se formar aos 22) ao invés de ele obter R$30 mil, valor que teria rendido na Poupança, possuiria cerca de R$65 mil. Assim, ele já pode deixar de comprar um carro popular, e já será possível adquirir um automóvel melhor. O garoto adorou a proposta e até ele já queria tirar o dinheiro da Poupança e colocar no Tesouro Direto.E para quem usa a Caderneta de Poupança como aplicação para curto e médio prazo, que outro tipo de produto, além do Tesouro Direto, pode adquirir para substituir?
Geralmente são fundos. Para quem pretende gastar uma quantia em um curto prazo (2 ou 3 meses), uma aplicação de Tesouro Direto talvez não valha a pena. Isso porque a Poupança é isenta de imposto de renda e tem possibilidade de resgate do dinheiro no momento que você quiser. A melhor alternativa para substituir a Poupança nesse caso seria um Fundo de Investimento , que também permite resgatar sua reserva no dia a dia. No entanto, caso você queira gastar o dinheiro em pouquíssimo tempo, como em uma semana ou em um mês, a Poupança ainda pode ser útil. O problema é se você deixar depositado na Poupança altas quantias como R$50 ou R$100 mil. O mais adequado é deixar baixa reserva na Caderneta de Poupança, valores que serão utilizados no mês como R$5.000 ou R$6.000 reais.Cuidado com as armadilhas! O gerente do seu banco não é seu amigo!
É possível que em algum momento o gerente do seu banco tenha te oferecido um título de capitalização. Mas tome cuidado, isso não é aplicação financeira! O título de capitalização é uma economia programada, com pagamentos periódicos, na qual os integrantes têm o direito de participar de sorteios. Ao final do período do título de capitalização, é possível resgatar todo valor investido com possibilidade de um baixíssimo acréscimo financeiro. Sendo assim, preste atenção quando te oferecerem um título de capitalização, não aceite investir seu dinheiro nesse “jogo”. Existe também uma campanha atual incentivando a investir na “Poupança Premiada”. Essa aplicação é como a Poupança em que pode ganhar benefícios a partir de prêmios e sorteios. Entretanto, a possibilidade de você ganhar um desses sorteios é extremamente baixa. Caso mesmo assim você esteja interessado no sorteio por gostar desse tipo de brincadeira, você pode fazer uma aplicação financeira rentável e utilizar o excesso de sua aplicação para jogar na Mega Sena. Desse modo, você permanecerá participando de um torneio, que no caso lhe proverá muito mais dinheiro. Além disso terá seu dinheiro rendendo valores superiores ao da Poupança. Inclusive as chances de vencer na Mega Sena são maiores do que na maioria dos prêmios da Poupança Premiada.
