O que você está procurando hoje?

O Gerente responde: investimentos em renda fixa

“Sempre pensei em como fazer o dinheiro render mais, porém nunca tive o tempo ou “instrução” necessária para aplicar corretamente. Retirei o dinheiro da Poupança e investi no Tesouro Direto (IPCA e SELIC), porém, infelizmente, peguei a maré de 2017: juros em queda e SELIC em grande expectativa de queda; logo, não surfei na alta de 2016. Tenho cerca de 30.000,00 no Tesouro e outros 10 mil para serem investidos em Renda Fixa (talvez na Bolsa, COE ou algum fundo de investimento). Gostaria de perguntar:

1 – Nessa situação que apresentei, e sabendo que esses 10 mil podem ficar aportados por um prazo longo, onde recomendariam investir? Caso a recomendação seja a Bolsa, pergunto-vos: qual seria a melhor corretora para tal investimento, sabendo que realizarei aplicações esporádicas (sem uma periodicidade)? Tenho conta hoje na Easynvest onde aplico no Tesouro, mas percebi que ela não é muito interessante para investimentos em renda fixa.

2 – Faço a Declaração de Imposto no modelo simplificado (pois tenho poucas deduções a fazer), neste sentido, o PGBL não me é muito interessante (como aprendi ouvindo aos episódios e lendo os artigos). Portanto, em que eu poderia investir a longo prazo pensando em aposentadoria?”

Marcus

.

Prezado Marcus,

que legal que tem gostado do nosso trabalho!

Vejo que já deu um grande passo  para seu futuro ao investir no Tesouro Direto! Sobre suas questões, você está correto em relação ao PGBL, pois já que faz a declaração simplificada não valeria a pena. Sobre a alocação dos R$ 10 mil, infelizmente não podemos fazer recomendações diretas de investimentos em valores mobiliários (ações, debêntures etc), pois conforme as regras de CVM (Comissão de Valores Mobiliários), esta é uma atribuição específica de analistas e gestores por ela credenciados. Como disse, nosso papel é mesmo de educadores, ou seja, tentamos ajudar as pessoas a gerenciar melhor suas finanças, buscando mostrar outras alternativas, seja de investimento, seja de crédito.

Contudo, com o intuito ajudar nossos leitores a investir, o Educando seu Bolso fez uma parceira com um gestor credenciado pela CVM  e este, além de  ter autorização para fazer recomendações, pode inclusive fazer as alocações por você, considerando seus objetivos de investimento. Se tiver interesse em conhecer, segue abaixo o convite:
https://app.monetus.com.br/convite/esb

Em atualização a este post lançamos o ranking de investimentos em renda fixa (abaixo) para ficar mais fácil você ver se seu dinheiro está rendendo mesmo tudo o que poderia. Confira:

Prazo: 3 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
LCI  
BANCO INTER
90% 116.13% R$ 100 Banco Inter
CDB 
BANCO SOFISA
110% 110% R$ 1 Sofisa Direto
CDB 
BANCO SOFISA
110% 110% R$ 1 Sofisa Direto
CDB 
FACTA FINANCEIRA
109.5% 109.5% R$ 1.000 Rico
CDB 
AGIBANK
109% 109% R$ 127 Órama
CDB 
AGIBANK
109% 109% R$ 128 Órama
CDB 
BANCO SEMEAR
105% 105% R$ 1.000 Toro
CDB 
BANCOSEGURO SA
101% 101% R$ 500 Pagbank
LCI  
BANCO RODOBENS
77% 99.35% R$ 1.000 Nuinvest
Prazo: 12 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
LCI  
BANCO BARI
98% 118.79% R$ 50 Banco Bari
LCI  
BANCO BARI
95% 118.75% R$ 50 Banco Bari
CDB 
BRK
116% 116% R$ 1.000 Órama
LCI  
BANCO INTER
95% 115.15% R$ 50 Banco Inter
LCI  
BANCO DAYCOVAL
95% 115.15% R$ 1.000 Banco Daycoval
LCI  
BANCO DAYCOVAL
92% 115.00% R$ 1.000 Banco Daycoval
CDB 
BANCO BARI
115% 115% R$ 50 Banco Bari
CDB 
PAGBANK
112% 112% R$ 1.000 Ágora
CDB 
AL5BANK
112% 112% R$ 1.000 Al5bank
CDB 
BANCO VOITER
112% 112% R$ 1.000 XP
CDB 
BANCO LUSO BRASILEIRO
111% 111% R$ 5.000 Monetus
CDB 
BANCOSEGURO SA
103% 103% R$ 500 Pagbank
Prazo: 24 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
CDB 
BANCO MASTER
125% 125% R$ 50 Nuinvest
LCI  
BANCO DAYCOVAL
101% 122.42% R$ 1.000 Banco Daycoval
LCI  
BANCO DAYCOVAL
103% 121.18% R$ 1.000 Banco Daycoval
CDB 
BANCO MASTER
120% 120% R$ 1.000 Órama
CDB 
BANCO MASTER
120% 120% R$ 1.000 Ativa Investimentos
CDB 
BRK
119% 119% R$ 1.000 Órama
LCI  
BANCO BARI
98% 118.79% R$ 50 Banco Bari
CDB 
AL5BANK
118% 118% R$ 1.000 Al5bank
LCI  
BANCO BARI
100% 117.65% R$ 50 Banco Bari
CDB 
BANCO LUSO BRASILEIRO
116% 116% R$ 5.000 Monetus
LCI  
BANCO INTER
98% 115.29% R$ 50 Banco Inter
Prazo: 36 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
CDB 
BANCO MASTER
125% 125% R$ 50 Nuinvest
CDB 
BRK
125% 125% R$ 1.000 Órama
LCI  
BANCO DAYCOVAL
105% 123.53% R$ 1.000 Banco Daycoval
CDB 
BRK
122.5% 122.5% R$ 1.000 Órama
LCI  
BANCO DAYCOVAL
101% 122.42% R$ 1.000 Banco Daycoval
CDB 
WILLBANK
122% 122% R$ 1.000 Ativa Investimentos
LCI  
BANCO DAYCOVAL
103% 121.18% R$ 1.000 Banco Daycoval
CDB 
WILLBANK
121% 121% R$ 1.000 Ativa Investimentos
LCI  
BANCO BARI
102% 120.00% R$ 50 Banco Bari
LCI  
BANCO BARI
100% 117.65% R$ 50 Banco Bari
CDB 
BANCO PINE
117% 117% R$ 5.000 Monetus
Dados fornecidos por App Renda Fixa. App Renda Fixa

Entre as alternativas de longo prazo, além das ações, há os títulos públicos federais indexados a inflação (IPCA) com vencimentos mais longos (ex. 2035), que atualmente estão sendo negociados a 5,3% + IPCA. Como você mesmo mencionou, ano passado as taxas estavam bem mais altas. Este mesmo título chegou a ser negociado a 7,8% + IPCA. De qualquer forma, para o longo prazo ainda é uma taxa atrativa.

Mas o importante é que você já está obtendo uma melhor rentabilidade do seu patrimônio. Esperamos ter ajudado e pensando em ajudar mais pessoas, seria legal se você pudesse fazer um review dos nossos podcasts na Itunes Store, para que assim nosso conteúdo possa ser mais difundido.

Desejamos bons investimentos!!!
Grande abraço,

Frederico Torres
Equipe Educando Seu Bolso

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *