O Gerente responde: investimentos em renda fixa

“Sempre pensei em como fazer o dinheiro render mais, porém nunca tive o tempo ou “instrução” necessária para aplicar corretamente. Retirei o dinheiro da Poupança e investi no Tesouro Direto (IPCA e SELIC), porém, infelizmente, peguei a maré de 2017: juros em queda e SELIC em grande expectativa de queda; logo, não surfei na alta de 2016. Tenho cerca de 30.000,00 no Tesouro e outros 10 mil para serem investidos em Renda Fixa (talvez na Bolsa, COE ou algum fundo de investimento). Gostaria de perguntar:

1 – Nessa situação que apresentei, e sabendo que esses 10 mil podem ficar aportados por um prazo longo, onde recomendariam investir? Caso a recomendação seja a Bolsa, pergunto-vos: qual seria a melhor corretora para tal investimento, sabendo que realizarei aplicações esporádicas (sem uma periodicidade)? Tenho conta hoje na Easynvest onde aplico no Tesouro, mas percebi que ela não é muito interessante para investimentos em renda fixa.

2 – Faço a Declaração de Imposto no modelo simplificado (pois tenho poucas deduções a fazer), neste sentido, o PGBL não me é muito interessante (como aprendi ouvindo aos episódios e lendo os artigos). Portanto, em que eu poderia investir a longo prazo pensando em aposentadoria?”

Marcus

.

Prezado Marcus,

que legal que tem gostado do nosso trabalho!

Vejo que já deu um grande passo  para seu futuro ao investir no Tesouro Direto! Sobre suas questões, você está correto em relação ao PGBL, pois já que faz a declaração simplificada não valeria a pena. Sobre a alocação dos R$ 10 mil, infelizmente não podemos fazer recomendações diretas de investimentos em valores mobiliários (ações, debêntures etc), pois conforme as regras de CVM (Comissão de Valores Mobiliários), esta é uma atribuição específica de analistas e gestores por ela credenciados. Como disse, nosso papel é mesmo de educadores, ou seja, tentamos ajudar as pessoas a gerenciar melhor suas finanças, buscando mostrar outras alternativas, seja de investimento, seja de crédito.

Contudo, com o intuito ajudar nossos leitores a investir, o Educando seu Bolso fez uma parceira com um gestor credenciado pela CVM  e este, além de  ter autorização para fazer recomendações, pode inclusive fazer as alocações por você, considerando seus objetivos de investimento. Se tiver interesse em conhecer, segue abaixo o convite:
https://app.monetus.com.br/convite/esb

Em atualização a este post lançamos o ranking de investimentos em renda fixa (abaixo) para ficar mais fácil você ver se seu dinheiro está rendendo mesmo tudo o que poderia. Confira:

Prazo: 3 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
LCI  
BANCO DAYCOVAL
93%120.00%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI  
BANCO INTER
92%118.71%R$ 100Banco Inter
CDB 
SOFISA DIRETO
103%103%R$ 1Sofisa Direto
CDB 
SOFISA DIRETO
102%102%R$ 1Sofisa Direto
CDB 
BANCO PARANÁ
102%102%R$ 1.000Paraná Banco
CDB 
BANCO DAYCOVAL
101%101%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB 
BANCO BTG PACTUAL
101%101%R$ 1.000BTG Pactual digital
CDB 
BANCO LUSO BRASILEIRO
100%100%R$ 100Monetus
Prazo: 12 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
LCI  
BANCO DAYCOVAL
97.5%121.88%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB 
BANCO MÁXIMA
120%120%R$ 1.000Easynvest
LCI  
BANCO MÁXIMA
98%118.79%R$ 1.000Easynvest
LCI  
BANCO DAYCOVAL
94.5%118.13%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI  
BANCO INTER
95%115.15%R$ 100Banco Inter
LCI  
BANCO DAYCOVAL
95%115.15%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB 
BANCO MÁXIMA
115%115%R$ 500Nova Futura
CDB 
BANCO ORIGINAL
112.5%112.5%R$ 1.000Banco Original
CDB 
BANCO INDUSVAL
112%112%R$ 1.000Guide
CDB 
BANCO TOPÁZIO
112%112%R$ 1.000BTG Pactual digital
Prazo: 24 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
CDB 
BANCO MÁXIMA
124%124%R$ 1.000Easynvest
LCI  
BANCO DAYCOVAL
97.5%121.88%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB 
BANCO MÁXIMA
121%121%R$ 500Nova Futura
CDB 
BANCO PINE
119%119%R$ 1.000Banco Pine
CDB 
BANCO ORIGINAL
119%119%R$ 1.000Banco Original
LCI  
BANCO MÁXIMA
98%118.79%R$ 1.000Easynvest
CDB 
BANCO TOPÁZIO
117%117%R$ 1.000Geração Futuro
LCI  
BANCO INTER
95%115.15%R$ 100Banco Inter
LCI  
BANCO INTER
96%112.94%R$ 100Banco Inter
LCI  
BANCO DAYCOVAL
95.5%112.35%R$ 1.000Banco Daycoval
Prazo: 36 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
CDB 
BANCO MÁXIMA
126%126%R$ 1.000Easynvest
CDB 
BANCO MÁXIMA
124%124%R$ 1.000Easynvest
LCI  
BANCO DAYCOVAL
97.5%121.88%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB 
BANCO MÁXIMA
121%121%R$ 500Nova Futura
CDB 
BANCO NBC
120%120%R$ 1.000Geração Futuro
CDB 
BANCO LUSO BRASILEIRO
120%120%R$ 5.000Monetus
CDB 
BANCO ORIGINAL
120%120%R$ 1.000Banco Original
LCI  
BANCO MÁXIMA
98%118.79%R$ 1.000Easynvest
LCI  
BANCO BTG PACTUAL
99%116.47%R$ 1.000BTG Pactual digital
LCI  
BANCO INTER
98%115.29%R$ 100Banco Inter
LCI  
BANCO BTG PACTUAL
96.5%113.53%R$ 1.000BTG Pactual digital
Dados fornecidos por App Renda Fixa. App Renda Fixa

Entre as alternativas de longo prazo, além das ações, há os títulos públicos federais indexados a inflação (IPCA) com vencimentos mais longos (ex. 2035), que atualmente estão sendo negociados a 5,3% + IPCA. Como você mesmo mencionou, ano passado as taxas estavam bem mais altas. Este mesmo título chegou a ser negociado a 7,8% + IPCA. De qualquer forma, para o longo prazo ainda é uma taxa atrativa.

Mas o importante é que você já está obtendo uma melhor rentabilidade do seu patrimônio. Esperamos ter ajudado e pensando em ajudar mais pessoas, seria legal se você pudesse fazer um review dos nossos podcasts na Itunes Store, para que assim nosso conteúdo possa ser mais difundido.

Desejamos bons investimentos!!!
Grande abraço,

Frederico Torres
Equipe Educando Seu Bolso

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