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O Gerente responde: investimentos em renda fixa

O Gerente responde: investimentos em renda fixa

“Sempre pensei em como fazer o dinheiro render mais, porém nunca tive o tempo ou “instrução” necessária para aplicar corretamente. Retirei o dinheiro da Poupança e investi no Tesouro Direto (IPCA e SELIC), porém, infelizmente, peguei a maré de 2017: juros em queda e SELIC em grande expectativa de queda; logo, não surfei na alta de 2016. Tenho cerca de 30.000,00 no Tesouro e outros 10 mil para serem investidos em Renda Fixa (talvez na Bolsa, COE ou algum fundo de investimento). Gostaria de perguntar:

1 – Nessa situação que apresentei, e sabendo que esses 10 mil podem ficar aportados por um prazo longo, onde recomendariam investir? Caso a recomendação seja a Bolsa, pergunto-vos: qual seria a melhor corretora para tal investimento, sabendo que realizarei aplicações esporádicas (sem uma periodicidade)? Tenho conta hoje na Easynvest onde aplico no Tesouro, mas percebi que ela não é muito interessante para investimentos em renda fixa.

2 – Faço a Declaração de Imposto no modelo simplificado (pois tenho poucas deduções a fazer), neste sentido, o PGBL não me é muito interessante (como aprendi ouvindo aos episódios e lendo os artigos). Portanto, em que eu poderia investir a longo prazo pensando em aposentadoria?”

Marcus

.

Prezado Marcus,

que legal que tem gostado do nosso trabalho!
Vejo que já deu um grande passo  para seu futuro ao investir no Tesouro Direto! Sobre suas questões, você está correto em relação ao PGBL, pois já que faz a declaração simplificada não valeria a pena. Sobre a alocação dos R$ 10 mil, infelizmente não podemos fazer recomendações diretas de investimentos em valores mobiliários (ações, debêntures etc), pois conforme as regras de CVM (Comissão de Valores Mobiliários), esta é uma atribuição específica de analistas e gestores por ela credenciados. Como disse, nosso papel é mesmo de educadores, ou seja, tentamos ajudar as pessoas a gerenciar melhor suas finanças, buscando mostrar outras alternativas, seja de investimento, seja de crédito.
Contudo, com o intuito ajudar nossos leitores a investir, o Educando seu Bolso fez uma parceira com um gestor credenciado pela CVM  e este, além de  ter autorização para fazer recomendações, pode inclusive fazer as alocações por você, considerando seus objetivos de investimento. Se tiver interesse em conhecer, segue abaixo o convite:

Em atualização a este post lançamos o ranking de investimentos em renda fixa (abaixo) para ficar mais fácil você ver se seu dinheiro está rendendo mesmo tudo o que poderia. Confira:

Prazo: 3 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
LCI 
BANCO DAYCOVAL
91.5%118.06%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB
SOFISA DIRETO
103%103%R$ 1Sofisa Direto
CDB
BANCO DAYCOVAL
102%102%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB
SOFISA DIRETO
102%102%R$ 1Sofisa Direto
CDB
BANCO BTG PACTUAL
101%101%R$ 1.000BTG Pactual digital
CDB
SOFISA DIRETO
101%101%R$ 1Sofisa Direto
CDB
BANCO LUSO BRASILEIRO
100%100%R$ 100Monetus
Prazo: 12 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
LCI 
BANCO DAYCOVAL
91.5%118.06%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI 
BANCO DAYCOVAL
93%116.25%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB
BANCO NBC
116%116%R$ 1.000Rico
LCI 
BANCO DAYCOVAL
92.5%115.63%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI 
BANCO DAYCOVAL
93.5%113.33%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB
BANCO TOPAZIO
112%112%R$ 1.000Geração Futuro
CDB
BANCO TOPAZIO
111%111%R$ 1.000XP
CDB
BANCO PECUNIA
111%111%R$ 1.000Rico
CDB
BANCO TOPAZIO
111%111%R$ 1.000Rico
Prazo: 24 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
CDB
BANCO TOPAZIO
119%119%R$ 1.000Geração Futuro
LCI 
BANCO DAYCOVAL
91.5%118.06%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB
BANCO PECUNIA
118%118%R$ 1.000Rico
CDB
BANCO TOPAZIO
118%118%R$ 1.000Rico
CDB
BANCO NBC
118%118%R$ 1.000Rico
CDB
BANCO ORIGINAL
117%117%R$ 1.000Rico
LCI 
BANCO DAYCOVAL
93%116.25%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI 
BANCO DAYCOVAL
92.5%115.63%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI 
BANCO DAYCOVAL
93.5%113.33%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI 
BANCO DAYCOVAL
94%110.59%R$ 1.000Banco Daycoval
Prazo: 36 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
CDB
BANCO LUSO BRASILEIRO
121%121%R$ 5.000Monetus
CDB
BANCO TOPAZIO
119%119%R$ 1.000Geração Futuro
CDB
BANCO PAN
119%119%R$ 1.000XP
CDB
BANCO PECUNIA
119%119%R$ 1.000Rico
LCI 
BANCO DAYCOVAL
91.5%118.06%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB
BANCO NBC
118%118%R$ 1.000Rico
CDB
BANCO ORIGINAL
117.5%117.5%R$ 1.000Rico
LCI 
BANCO DAYCOVAL
93%116.25%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI 
BANCO DAYCOVAL
92.5%115.63%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI 
BANCO DAYCOVAL
93.5%113.33%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI 
BANCO DAYCOVAL
94%110.59%R$ 1.000Banco Daycoval
Dados fornecidos por App Renda Fixa. App Renda Fixa
Entre as alternativas de longo prazo, além das ações, há os títulos públicos federais indexados a inflação (IPCA) com vencimentos mais longos (ex. 2035), que atualmente estão sendo negociados a 5,3% + IPCA. Como você mesmo mencionou, ano passado as taxas estavam bem mais altas. Este mesmo título chegou a ser negociado a 7,8% + IPCA. De qualquer forma, para o longo prazo ainda é uma taxa atrativa.
Mas o importante é que você já está obtendo uma melhor rentabilidade do seu patrimônio. Esperamos ter ajudado e pensando em ajudar mais pessoas, seria legal se você pudesse fazer um review dos nossos podcasts na Itunes Store, para que assim nosso conteúdo possa ser mais difundido.
Desejamos bons investimentos!!!
Grande abraço,
Frederico Torres
Equipe Educando Seu Bolso

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