Ir em casas de câmbio e andar com grandes quantias de dinheiro físico é algo que não dá pra continuar, né? Não apenas pela segurança, mas também pela praticidade, cartões internacionais vêm ajudando muito as pessoas na hora de viajar ou fazer compras no exterior.
Mas, com tantos cartões internacionais no mercado, você sabe qual seria o melhor para você?! Então, caso esteja interessado em saber mais sobre eles, esse texto é para você.
Para que servem cartões internacionais?
Os cartões internacionais te permitem fazer compras e sacar dinheiro nacionalmente e em países estrangeiros.
Além disso, com eles você pode fazer compras em sites e lojas no mundo todo, mas tenha em mente que isso não é tão útil hoje em dia. Isso se dá porque a maioria dos sites maiores já faz a conversão ou aceita outras formas de pagamento, como PIX, por exemplo.
Mas caso queira fazer compras em lojas estrangeiras menores, pode ser que não tenha outras opções de pagamento. Nesse caso, seria essencial ter um cartão internacional.
Por isso, estes cartões são extremamente recomendados para quem costuma fazer viagens para o exterior ou pretende fazer um intercâmbio, por exemplo.
Entretanto, nada te impede de adquiri-los mesmo que não esteja planejando uma viagem, afinal, você ainda pode fazer compras internacionais, certo?! Além disso, atualmente grande parte dos cartões que temos no mercado já são internacionais.
Quais as taxas para fazer compras no exterior?
Bem, as taxas são aplicadas referentes ao câmbio entre moedas ao fazer compras com um cartão internacional em outro país. Mas você sabe quais são elas?
Primeiramente, temos taxas que são iguais em todos os bancos e cartões, que são a Ptax e o IOF. Além disso, teremos o Spread, que irá variar entre diferentes cartões e bancos.
Porém, é importante lembrar que essas taxas só serão aplicadas quando a compra for feita em uma moeda que não seja o Real.
Em seguida, confira uma explicação do que é cada uma dessas taxas:
O que é a Ptax?
Sabe quando falam em noticiários: “O dólar bateu 5 reais na última sexta-feira”? Então, esse valor é o Ptax.
Basicamente, a Ptax, também conhecida como “taxa média de câmbio” é adotada no Brasil inteiro e diz respeito exclusivamente ao preço do dólar em relação ao real.
Ela é calculada e atualizada 4 vezes ao dia pelo Banco Central com base nas operações de compra e venda de dólares. É a partir dessa taxa que sabemos quantos reais equivalem a um dólar ou euro, por exemplo.
Porém, caso tenha uma conta internacional (explicaremos mais à frente), você só pagará a Ptax na hora que for comprar outra moeda. Sendo assim, no momento de comprar uma mercadoria em moeda estrangeira, você não vai pagar a Ptax duas vezes (no câmbio e na compra).
O que significa o Spread?
O Spread é uma taxa aplicada pelos bancos sobre a Ptax. Desse modo, os bancos têm a liberdade de escolher qual taxa cobrarão de seus clientes pela conversão de moedas.
Desse modo, vamos pensar em um cenário em que a Ptax esteja a R$5,00 e você queira fazer uma compra no valor de 100 dólares, neste caso, 500 reais:
Primeiro, você compra 100 dólares por 500 reais. Depois, sobre os 500 reais que você pagou, é cobrado o Spread. Ou seja, um Spread de 2% seria igual a 10 reais e um de 5% seria igual a 25 reais, por exemplo.
Por isso, na hora de escolher qual cartão seria o melhor para você, não esqueça de comparar o valor de Spread, pois pode te fazer economizar um bocado.
Entretanto, há bancos que decidem isentar seus clientes do spread, fazendo com que a conversão da moeda saia mais barata.
Em seguida, alguns bancos que possuem cartões internacionais com zero spread:
- Uniprime;
- Cartão Pão de Açúcar Platinum Itaucard;
- Itaú (Cartão Pão de Açúcar Itaucard);
- SICOOB;
- Unicred.
O que é a taxa IOF?
O IOF, Imposto sobre Operações Financeiras, é um tributo federal que será cobrado sobre qualquer operação de câmbio no Brasil. Mesmo que ele seja igual em qualquer banco, o tipo de operação afetará seu valor.
| Tipo de Operação | Valor da Taxa |
|---|---|
| Compra de Papel Moeda | 1,1% |
| Compras com Cartão Internacional | 6,38% |
Como exemplo, imagine que você vai comprar uma mochila em um site americano por 100 dólares (cerca de 500 reais).
Se você comprar diretamente no cartão internacional (6,38% de IOF), o valor do IOF vai ser R$31,90.
Porém, se você tiver uma conta internacional, comprar 100 dólares (1,1% de IOF) e efetuar o pagamento da mochila diretamente em dólar, o valor do IOF vai ser R$5,50.
Ah, e se quiser saber as taxas de outros tipos de operação, sugiro que cheque nosso artigo sobre a conta Inter internacional, lá tem uma tabela completinha para você!
Quanto pago de taxa fazendo compras em dólar?
Ao utilizar o cartão internacional para fazer uma compra no valor de 1.000 dólares (cerca de 500 reais), considerando um spread de 4% e uma Ptax a R$5,00, você irá pagar no final R$5.531,36, sendo que:
- 5.000,00 reais são referentes a Ptax;
- 200,00 reais são referentes ao spread;
- 331,76 reais são referentes ao IOF.
Anuidade de cartões Internacionais
Diversos cartões de crédito cobram uma anuidade de seus usuários por seus serviços. Porém, quando se trata de cartão de crédito internacional, essas taxas chegam a ser ainda maiores!
Mas, para a alegria de vocês, há alguns cartões internacionais de fácil aprovação e com isenção de anuidade, geralmente em contas digitais. Entre eles podemos encontrar os cartões:
Vantagens dos cartões internacionais
Quem não gosta de uma recompensa extra? Por isso, muitos cartões internacionais possuem programas de milhas!
Nesses programas, a cada dólar gasto com seu cartão de crédito internacional é ganha uma quantidade de milhas. Essas milhas podem então ser futuramente utilizadas para trocar por viagens, produtos ou até valores em dinheiro.
Bem, é certo que não são todos os cartões internacionais que possuem programas de milhas, mas é um extra muito ofertado pelos bancos. Alguns exemplos são:
- Cartão Pão de Açúcar Itaú;
- Cartão Azul Itaucard;
- Cartão LATAM Pass Itaú.
Por outro lado, alguns cartões contam com a opção do cliente receber um dinheiro de volta a cada compra feita no crédito – o famoso Cashback.
Desse modo, vários bancos já vêm proporcionando essa vantagem a seus consumidores com seus cartões internacionais, como o Banco Inter e o Banco Original, por exemplo.
Mas agora… qual deles é mais vantajoso? Cashback ou milhas aéreas? Bom, isso vai de pessoa para pessoa!
O cashback é mais prático, você recebe o dinheiro direto em sua conta e está livre para utilizá-lo como quiser.
Entretanto, com milhas você pode explorar a troca de pontos, que, aproveitando promoções, dá para viajar gastando pouquinho em passagem..
O que são contas internacionais?
Porque ter só um cartão quando você pode ter uma conta inteira internacional?
Bem, para você que precisa fazer transações em moedas estrangeiras com mais frequência, ter uma conta internacional é a melhor saída. Nesse caso, as únicas taxas são pagas na conversão entre moedas, ou seja, quando o dinheiro entra na conta.
Por isso, o IOF cobrado é de compra de moeda (1,1%), logo, menor do que o de compras com cartão internacional (6,38%). E bem, quem não gosta de mais economia?!
Ficou interessado? Então não esqueça de conferir nossos posts sobre as contas internacionais!
E se quiser ampliar ainda mais seu conhecimento sobre o assunto, recomendamos visitar nosso simulador de contas digitais!
Quero encontrar a melhor conta digital!
Quais as melhores opções de cartões internacionais?
Há diversos pontos para analisar as vantagens que um cartão pode ter. Portanto, pode ser que o melhor cartão para você não seja o melhor para outra pessoa.
Por isso, fizemos uma tabela dos 10 melhores cartões de diferentes bancos que achamos mais vantajosos. Levando em conta as taxas, anuidade, vantagens, Spread, renda mínima e avaliação no Reclame Aqui.
Top 10 melhores cartões internacionais
| Cartão | Bandeira | Spread | Anuidade | Taxa para Saque no Débito | Vantagens | Renda Mínima | Nota Reclame Aqui |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cartão Inter Gold | Mastercard | 2% | R$0,00 | Grátis | 0,25% de Cashback no crédito | Não exigida | 8/10 |
| Cartão Sicoob Gold | Mastercard/ Visa | 0% | R$142,80 | Grátis | 1,5 pontos por dólar gasto no crédito | O banco não informa | 6,8/10 |
| Cartão Nubank Gold | Mastercard | 4% | R$0,00 | R$6,50 | Opção de programa de pontos (Cobra uma taxa a parte) | Não exigida | 8,3/10 |
| Cartão Pão de Açúcar Platinum Itaucard | Mastercard | 0% | R$405,00 | No Brasil: R$12,00
Exterior: R$22,00 | Descontos na rede Pão de Açúcar 3 pontos a cada dólar gasto na rede Pão de Açúcar e 1,5 pontos por dólar em qualquer outro estabelecimento | R$2.500,00 | 7,1/10 |
| AZUL Internacional | Mastercard/ Visa | 5,5% | 12x de R$36,50 ou R$438,00 | No Brasil: R$12,00 Exterior: R$22,00 | 1,4 pontos TudoAzul por dólar gasto no crédito Descontos 10% de desconto em passagens Azul e clube TudoAzul | R$1.500,00 | 8,7/10 |
| LATAM Pass Internacional | Mastercard/ Visa | 5,5% | 12x R$30,00, ou grátis caso R$1.000 por fatura. | No Brasil: R$12,00 Exterior: R$22,00 | 1,3 pontos LATAM Pass por dólar gasto no crédito 30% de desconto em pontos LATAM Pass. | R$800,00 | 6,7/10 |
| Cartão Banco Original Mastercard Internacional | Mastercard | 4% | R$0,00 | No Brasil: R$16,90 Exterior: R$20,00 | Não Tem | Não exigida | 6,7/10 |
| Cartão C6 | Mastercard | 5,25% | R$1020,00 ou 12x de R$85,00 | A partir do segundo saque é cobrado R$6,50 | 0,05 pontos por real gasto no crédito e 0,03 pontos por real gasto no débito no programa Átomos | Não exigida | 6,5/10 |
| Ourocard Visa Internacional | Visa | 4% | 12x de R$ 34,00 | R$5,00 a partir do terceiro saque do mês | 1 ponto por dólar gasto no crédito | R$800,00 | 7,3/10 |
| Cartão Bradesco Visa Internacional | Visa | 5,5% | A partir de R$162,00 | R$ 15,00 | Não Tem | Um Salário Mínimo | 6,2/10 |
Agora, vamos para a explicação do nosso top 5!
Cartão Inter
Começando pelo Inter, tanto o cartão de crédito do Banco Inter quanto a abertura de conta são completamente gratuitas. Ainda, este cartão não possui renda mínima para aplicar para ele.
Além disso, o Inter possui um programa de cashback para todos os seus cartões, começando com 0,25% de dinheiro de volta em sua conta com seu cartão gold e aumentando para 0,5% com o cartão platinum, 1% com o black, e 1,25% com o cartão Win.
Em relação a milhas, até o momento o banco inter não possui um programa próprio.
Seguindo para taxas, seu spread é de 2%, o que não é tão alto em comparação a outros cartões internacionais, tendo em vista que alguns chegam até 6%. Entretanto, não é o valor ideal, tendo em vista que apresentamos cartões até com taxa zero de Spread.
Também, não há cobrança de taxa para saque de dinheiro com a função débito desse cartão.
Acima disso, ele ainda possuía uma opção de crédito debitado na hora em sua conta, mas esta modalidade infelizmente foi interrompida. Entretanto, mesmo assim recomendamos que leia nosso artigo sobre!
Cartão Sicoob Gold
Bem, apesar do banco não informar dados sobre a renda mínima necessária para adquirir este cartão, ele informa sua anuidade, que é de R$142,80. Além disso, o banco cobra 20 reais para abrir uma conta.
Entretanto, este é um cartão com zero spread, e ainda conta com taxa zero para saques. Além disso, ele possui programa de pontos, que garante 1,5 pontos por dólar gasto.
Vale ressaltar que, assim como outros bancos, existem outros cartões, como Platinum, por exemplo, mas dentre eles, o Gold é o com melhor custo-benefício.
Cartão NuBank Gold
Este é outro cartão com anuidade zero, e sem necessidade de comprovar renda mínima. Porém suas taxas em outras questões são um pouco mais altas que as do banco Inter, seu principal concorrente.
Em relação a pontos, caso queira participar do programa – o NuRewards – deverá pagar uma taxa extra de R$190,00 pelo plano anual ou R$19,00 ao mês.
Seguindo para o cashback, o único cartão Nubank com esse benefício é o cartão de crédito Nubank Ultravioleta.
Finalizando com as taxas, seu spread é de 4% e ele cobra R$6,50 de taxa para saque. Sendo assim, o único ponto que se sobressai do seu concorrente (Banco Inter) é nos pontos, fora isso, não é a melhor opção.
Cartão Pão de Açúcar Platinum Itaucard
Primeiro, vale ressaltar que a versão Platinum do cartão Pão de Açúcar é a substituição do antigo Cartão Pão de Açúcar Gold Itaucard.
Bem, em relação a preços, este é o menos acessível do top 5, com uma anuidade de R$405,00 e renda mínima de R$2.500,00 por mês. Além disso, existe uma taxa de saque de R$12,00 no brasil e R$22,00 no exterior.
Mas fora isso, este é um cartão com taxa zero de spread e acumula 3 pontos por dólar gasto nas redes Pão de Açúcar e 1,5 pontos a cada dólar gasto em qualquer compra. Seus pontos podem ser transferidos para o programa TudoAzul, Latam Pass e Smiles.
Em relação a cashback, só é possível em compras na rede Pão de Açúcar (1000 pontos = 25 reais), fora isso, você não terá esse benefício.
Porém, um ponto positivo são os descontos na rede de supermercado Pão de Açúcar, que podem chegar até 20%, como em caso de vinhos, cervejas e queijos, por exemplo.
Por mais que não seja um cartão acessível para todos – dado a mensalidade e renda mínima altas – ainda é um dos melhores para arrecadar pontos.
Cartão Azul Internacional
Começando pelos custos, o Cartão Azul Internacional possui uma anuidade de 12x de R$27,00 caso a fatura não exceda R$1.000,00. Caso a fatura exceda, não é cobrada a mensalidade. Fora isso, a renda mínima para ter acesso ao cartão é de R$1.500,00.
Já sobre cashback, não há um programa que forneça esse benefício para o cliente.
Além disso, possui o spread mais alto dessa seleção, de 5,5%! Também, possui taxas para saque de dinheiro de R$12,00 dentro do país e R$22,00 no exterior.
Aí você se pergunta: “Uai, mas por que esse cartão está na lista então?” Pois bem, o diferencial deste cartão vem das vantagens que ele te proporciona.
Além de permitir o acúmulo de pontos (1,3 a cada dólar gasto), ele te dá o direito a 10% de desconto em passagens Azul, clube TudoAzul e compra de pontos na Azul Viagens. Com ele você pode também parcelar em até 12 vezes sem juros na compra de passagens Azul.
Portanto, este cartão é feito para clientes que pretendam gastar pelo menos R$1.000,00 ao mês e utilizá-lo para comprar passagens aéreas. Porém, se o objetivo principal for fazer compras em moeda estrangeira, cartões com um spread e custos mais baixos seriam ideias.
Conclusão: qual o melhor cartão internacional?
Sobre escolher entre cartões é importante lembrar que cada um possui suas vantagens particulares. Portanto, por mais que tenhamos expressado preferências neste texto, o melhor cartão para você irá depender de seus objetivos com ele.
Pensando nisso, ponha na ponta do lápis seus objetivos com o cartão, pretende usar para compras online e ter cashback? Gostaria de acumular pontos e viajar gastando menos? Tem costume de sacar dinheiro físico para emergências? Enfim…
Por isso, a melhor pessoa para afirmar qual o melhor no seu caso é você! Mas esperamos que esse artigo tenha te ajudado a tomar a decisão!
Mas e aí, sobrou alguma dúvida? Conta pra gente! Vamos ficar contentes em poder ajudar!
E caso você esteja pensando em abrir uma conta digital para usufruir de seus cartões internacionais, confira o nosso ranking para conhecer mais sobre elas!
Ranking melhores contas digitais segundo Educando seu Bolso
Posição
Instituição
Nota
Post
1
Banco PAN
Confira!Confira!
2
Inter
Confira!Confira!
3
C6 Bank
Confira!Confira!
4
PagBank
Confira!Confira!
5
PicPay
Confira!Confira!
6
NuBank
Confira!Confira!
7
Banco Bari
Confira!Confira!
8
BTG+
Confira!Confira!
9
Neon
Confira!Confira!
10
Mercado Pago
Confira!Confira!
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