Você já precisou fazer um Pix e não tinha o saldo disponível na conta? Sabia que é possível pagar o Pix usando o limite do cartão de crédito?! Pois é, isso agora é possível com o Pix parcelado, também chamado de Pix no crédito. Para entender como funciona, quais bancos oferecem e quando você deve usá-lo, continue a leitura.
- O que é Pix parcelado?
- Quem pode usar o Pix parcelado?
- Quais bancos ou contas oferecem o Pix no crédito?
- Como o Pix parcelado funciona?
- Taxas de juros do Pix parcelado
- As pessoas também perguntam:
- Quando devo usar o Pix crédito?
- Cuidados que você deve ter com o Pix parcelado
- Conclusão: usar o Pix no cartão de crédito vale a pena?
O que é Pix parcelado?
O Pix parcelado é uma funcionalidade de alguns bancos, como Inter e Nubank, que permite que você faça o Pix usando o limite do seu cartão de crédito. Com essa opção você consegue parcelar seu pagamento, enquanto o vendedor, por exemplo, continua recebendo o dinheiro na hora.
Ou seja, o Pix no crédito funciona como um empréstimo que você pode parcelar em até 12 vezes. E assim como ocorre em outros empréstimos, você tem que pagar uma taxa de juros sobre o valor.
Resumindo, as principais diferenças entre o Pix e o Pix parcelado são:
| Características | Pix | Pix parcelado |
|---|---|---|
| Como o dinheiro sai da sua conta? | Dinheiro usado para fazer o Pix sai da conta corrente | O dinheiro usado para o Pix no crédito vem do limite do cartão, podendo ser parcelado em até 12x. |
| Quanto tempo leva para cair na conta do recebedor? | instantaneamente | instantaneamente |
| Qual o prazo do pagamento? | à vista | parcelado em até 12 vezes |
| Têm taxas? | Não tem taxas para pessoas físicas. Podem ser cobradas taxas para PJ | Sim. Taxas variam com o banco |
| Qual o limite de valor? | Limite de 3000 reais durante o dia e de 1000 reais, para períodos noturnos | O limite é definido pelo banco ou carteira digital. |
Quem pode usar o Pix parcelado?
A função está disponível tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas que tenham contas em bancos com a funcionalidade do Pix no cartão de crédito.
Ou seja, para usar o Pix pagando com o limite do cartão você precisa ter:
- Um cartão de crédito
- Cadastro em uma conta ou banco que tenha essa funcionalidade
- limite disponível
Quais bancos ou contas oferecem o Pix no crédito?
Atualmente, os bancos e contas digitais que oferecem o Pix no crédito são:
- Banco Inter
- Nubank
- Digio
- Banco BV
- 99Pay
- RecargaPay
- Ame Digital
- PicPay
Como o Pix parcelado funciona?
O Pix no crédito funciona permitindo que você pague usando o limite do seu cartão de crédito. É como se fosse um empréstimo instantâneo que pode ser parcelado.
Assim, você faz a transação usando uma chave-Pix ou QR Code, o valor é descontado do limite do seu cartão, e, se optar por parcelar, pagará conforme as condições do seu cartão, sujeito a juros.
Porém, no caso das carteiras digitais, como 99Pay, PicPay e Ame Digital, basta cadastrar um cartão de qualquer outra instituição. Então você consegue usar o cartão de outro banco e fazer o Pix no crédito a partir da carteira digital.
Taxas de juros do Pix parcelado
As taxas do Pix parcelado são bem altas, podendo chegar a quase 10% ao mês! Ou seja, é preciso muita atenção na hora de usar essa funcionalidade.
Além da taxa de juros, muitas instituições também cobram o IOF, imposto sobre operações financeiras. Abaixo, veja as taxas cobradas em algumas instituições financeiras:
| Instituição | Taxa de juros (ao mês) |
|---|---|
 | 4,99% a.m + 4,00 reais (IOF) |
 | 3,99% a.m + IOF (varia entre 0,38% e 3,38%) |
 | até 9,9% a.m |
 | 4,99% a.m |
 | 3,89% a.m |
 | 5,59% a.m |
 | 5,99% a.m |
Mas atenção, as taxas do Pix no crédito são diferentes das taxas do rotativo do cartão de crédito, que representam os juros que você paga quando não quita o valor integral da sua fatura. Ou seja, toda vez que você usa o pix a partir do limite do cartão, você paga uma taxa de juros específica para operações de crédito.
As pessoas também perguntam:
O valor do Pix parcelado diminui o limite do cartão?
Sim, para exemplificar vamos usar o limite médio do brasileiro conforme o SPC.org de 1400 reais.
Imagine que seu limite no cartão é de 1.400 reais e que os gastos na sua fatura correspondem a 700 reais.
Nessa situação você ainda teria 700 reais disponíveis no seu limite. Então, caso fizesse um Pix com cartão de crédito de 300 reais seu limite, após a transação, seria de 400 reais.
Tem limite de valor para fazer o Pix no cartão de crédito?
Sim, o Pix com cartão de crédito pode ter limite. Mas, essa definição depende de cada banco ou conta digital.
Quanto tempo demora para o Pix no cartão de crédito cair na conta do recebedor?
Quando você faz um Pix parcelado chega na hora. Ou seja, a transação é instantânea para quem recebe o dinheiro.
Tem como cancelar Pix no crédito?
Infelizmente não. Uma vez que você fez a transação não é possível cancelá-la.
Quando devo usar o Pix crédito?
Existem algumas situações que o pix no limite do cartão pode ser especialmente útil:
1. Quando você precisa fazer um Pix e não tem o saldo disponível na conta
2. Quando, apesar de ter o dinheiro na sua conta, você precisa fazer um Pix e não quer comprometer seu orçamento do mês
Nesses dois casos, optar pelo Pix no crédito pode ser uma alternativa. Porém, é preciso muito cuidado: não é só porque é fácil que você deve fazer o Pix cartão de crédito sempre que precisar.
Como mostramos, o Pix parcelado é como um empréstimo e toda vez que você usa essa funcionalidade é preciso pagar juros sobre a transação. Então o ideal é que você não use o Pix no crédito, exceto em casos de extrema necessidade.
Cuidados que você deve ter com o Pix parcelado
Antes de usar o Pix cartão de crédito é importante se atentar a alguns pontos:
1. Os juros podem ser muito altos
Como mostramos, as taxas de juros cobradas para o pagamento do Pix no crédito são bem altas, podendo chegar a quase 10% ao mês. Então é preciso atenção para que a dívida não vire uma bola de neve.
Para ficar mais claro, trouxemos a situação de Bel, que usou o Pix no crédito para fazer uma compra de 400 reais e decidiu parcelar em 4 vezes. A taxa de juros do seu banco para essa transação é de 6.49% a.m. Assim, o valor total a ser pago por ela, ao final desse prazo, será de 466,94 reais, sendo pago em 4 parcelas de 116,73 reais.
Então, devemos usar o pix crédito somente quando for estritamente necessário e, de preferência, sem fazer o parcelamento.
2. Você pode comprometer o limite do seu cartão ou ficar com nome sujo
Lembre-se de que o valor do Pix será descontado do limite do seu cartão de crédito. Então, é preciso muita atenção para não comprometer o limite disponível e, principalmente, ter certeza de que você conseguirá pagar a dívida.
Afinal, caso você não consiga pagar sua fatura, além das taxas do Pix no crédito você terá que pagar as taxas do rotativo do cartão. Então saiba com o que você está gastando e, principalmente, quanto você pode gastar.
Além disso, você também deve sempre tomar cuidados com golpes. Afinal, apesar do Pix ter facilitado nossas vidas, ele também permitiu que pessoas mal intencionadas usassem essa praticidade a seu favor. Então, se você quer saber como não cair em golpes, confira nosso vídeo abaixo com Carlos Eduardo Gomes do Banco Central:
Conclusão: usar o Pix no cartão de crédito vale a pena?
Em suma, entendemos que usar o Pix parcelado é uma solução em situações específicas, como emergências. Mas, ainda assim é preciso muito cuidado, já que sempre que você usar essa modalidade de Pix precisará pagar juros.
Antes de decidir se você vai usar ou não essa funcionalidade é útil avaliar suas finanças e, se necessário, buscar alternativas. Se estiver buscando opções de crédito, considere usar nosso simulador de empréstimos para entender melhor as condições disponíveis e fazer escolhas financeiramente conscientes.
Além disso, um caminho para evitar usar o Pix no crédito é construir uma reserva de emergência. Essa reserva é um dinheiro que você guarda para conseguir usar em situações inesperadas. Para saber como construir a sua, leia nosso artigo sobre o assunto:
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