Gerente Responde: A Selic caiu! E agora? O que fazer com meus investimentos?

Caros leitores, recebemos a seguinte pergunta do nosso leitor Diego tratando da queda na taxa Selic:

“Pessoal, a Selic tem caído nos últimos dias e tem como previsão cair ainda mais, queria saber se ela cair em algum momento investir no Tesouro Direto atrelado a Taxa Selic deixa de ser vantajoso, e é melhor investir na poupança por conta do IR? Estou interessado pois irei começar a investir agora”

Confira nossa resposta abaixo:

Olá Diego,

Tudo bem? Que bom que está interessado em investir! Este é um hábito importante e temos orientado muitos leitores sobre diversas alternativas de investimento, que vão inclusive além da poupança e do Tesouro Direto.

Melhor caminho

Sobre seu questionamento, se for investir por um período maior não vale a pena aplicar na poupança. Neste caso, o Tesouro Direto atrelado a Selic, continua sendo uma ótima alternativa de investimento. Isto porque as regras da Poupança foram alteradas em 2012 e toda vez que a taxa Selic se igualar ou ficar abaixo de 8,5% a.a., a remuneração da Poupança será de 70% da Selic mais a TR.

Assim, se a taxa cair para 8% a.a., o seu rendimento será de 5,6% a.a. mais TR, que é zero neste cenário. Já no Tesouro Direto, se você estiver aplicando em um corretora que não cobra a taxa de agente de custódia, você pagará somente 0,3% a.a. da taxa da BMF Bovespa (agora conhecida como B3).

Ou seja, se for deixar o dinheiro aplicado por pelo menos 2 anos, será descontado em 15% de IR na venda do título, o que dará um rendimento líquido de, aproximadamente, 6,55% a.a., ainda assim, mais vantajoso que a poupança.

Destacamos que, além do Tesouro Direto, existem outras alternativas de investimento mais rentáveis. Uma delas que temos recomendado aos nossos leitores é a aplicação em títulos de renda fixa privados, a exemplo dos CDBs e das LCIs. Se você quiser, pode comparar as rentabilidades por meio do nosso comparador:

https://educandoseubolso.blog.br/compare-investimentos/

Em atualização a este post lançamos o ranking de investimentos em renda fixa (abaixo) para ficar mais fácil você ver se seu dinheiro está rendendo mesmo tudo o que poderia. Confira:

Prazo: 3 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
LCI  
BANCO DAYCOVAL
93%120.00%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI  
BANCO INTER
92%118.71%R$ 100Banco Inter
CDB 
SOFISA DIRETO
103%103%R$ 1Sofisa Direto
CDB 
SOFISA DIRETO
102%102%R$ 1Sofisa Direto
CDB 
BANCO PARANÁ
102%102%R$ 1.000Paraná Banco
CDB 
BANCO DAYCOVAL
102%102%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB 
BANCO BTG PACTUAL
101%101%R$ 1.000BTG Pactual digital
CDB 
BANCO LUSO BRASILEIRO
100%100%R$ 100Monetus
Prazo: 12 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
LCI  
BANCO DAYCOVAL
100%125.00%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI  
BANCO DAYCOVAL
100%125.00%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI  
BANCO DAYCOVAL
100%121.21%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB 
BANCO MÁXIMA
120%120%R$ 1.000Easynvest
LCI  
BANCO INTER
95%115.15%R$ 100Banco Inter
LCI  
BANCO BTG PACTUAL
93.5%113.33%R$ 1.000BTG Pactual digital
CDB 
BANCO TOPÁZIO
112%112%R$ 1.000Geração Futuro
CDB 
BANCO TOPÁZIO
112%112%R$ 1.000BTG Pactual digital
CDB 
BANCO TOPÁZIO
112%112%R$ 1.000Rico
CDB 
BANCO TOPÁZIO
112%112%R$ 1.000XP
Prazo: 24 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
LCI  
BANCO DAYCOVAL
100%125.00%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI  
BANCO DAYCOVAL
100%125.00%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI  
BANCO DAYCOVAL
100%121.21%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB 
BANCO SEMEAR
121%121%R$ 1.000Rico
CDB 
BANCO PINE
121%121%R$ 1.000Banco Pine
CDB 
BANCO SEMEAR
121%121%R$ 1.000XP
CDB 
BANCO TOPÁZIO
120%120%R$ 1.000Rico
CDB 
BANCO TOPÁZIO
120%120%R$ 1.000XP
LCI  
BANCO DAYCOVAL
100%117.65%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI  
BANCO INTER
96%112.94%R$ 100Banco Inter
Prazo: 36 Meses.
Título/
Emissor
Taxa
(CDI)
Taxa Eq CDB MínimoInstituiçãoQuer aplicar?
CDB 
BANCO MÁXIMA
126%126%R$ 1.000Easynvest
LCI  
BANCO DAYCOVAL
100%125.00%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI  
BANCO DAYCOVAL
100%125.00%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB 
BANCO SEMEAR
123.5%123.5%R$ 1.000Rico
CDB 
BANCO SEMEAR
123%123%R$ 1.000modalmais
CDB 
BANCO PINE
123%123%R$ 1.000Rico
CDB 
BANCO PINE
122%122%R$ 1.000Banco Pine
LCI  
BANCO DAYCOVAL
100%121.21%R$ 1.000Banco Daycoval
CDB 
BANCO LUSO BRASILEIRO
120%120%R$ 5.000Monetus
LCI  
BANCO DAYCOVAL
100%117.65%R$ 1.000Banco Daycoval
LCI  
BANCO BTG PACTUAL
99%116.47%R$ 1.000BTG Pactual digital
Dados fornecidos por App Renda Fixa. App Renda Fixa

Como fazer?

Você pode adquirir estes títulos de renda fixa por meio das corretoras. Mas se preferir, pode também aplicar por meio de um gestor de carteiras autorizado pela CVM, o que facilita bastante. O Educando seu Bolso fez uma parceria com a Monetus, já conhece? Ela tem conseguido uma rentabilidade superior ao Tesouro Direto, aplicando seus recursos com a mesma segurança da poupança. Isto justamente por investirem em títulos garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Se quiser mais detalhes a respeito, consulte nosso post no link abaixo:

https://educandoseubolso.blog.br/2017/07/17/o-gerente-responde-monetus/

Publicamos também, um novo post sobre investimentos: Nele fizemos um comparativo da Poupança x Fundos DI, mostrando inclusive que há outras alternativas melhores para investir. Confira abaixo:

https://educandoseubolso.blog.br/2017/07/31/fundo-di-ou-poupanca/

Espero que tenhamos lhe ajudado com a sua dúvida. Para saber mais sobre a queda da taxa SELIC escute nosso podcast abaixo.

Desejamos excelentes investimentos.

Grande abraço,

Fabrício Ferreira

Equipe Educando Seu Bolso

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