O que aconteceu?
Contas Digitais… sonho para clientes que não precisam ir (fisicamente) aos bancos! E, por não ter, oficialmente, um(a) gerente, raros são os contatos telefônicos! Então, o que fazer quando os bancos tradicionais param de oferecer ou mudam muito os pacotes das contas digitais que antes eram gratuitos e com TEDs e DOCs ilimitados desde que fossem feitos por meios digitais?
Alternativas
O Educando seu Bolso já tratou sobre as contas digitais em alguns momentos, e para responder à pergunta acima traremos algumas sugestões e um comparativo bem interessante!
1ª alternativa: Negociar com seu gerente
Se você conseguir negociar com seu gerente de pelo menos uma tarifa de TED ou DOC para poder investir em uma corretora independente ou com um gestor credenciado de recursos como a nossa parceira Monetus, já é um grande ganho. Afinal, se você for aplicar R$ 50,00 no Tesouro Direto, pagar R$ 8,00 para fazer uma TED, você estará gastando 16% apenas para essa transação bancária!
2ª alternativa: Migrar para o pacote de serviços essenciais
Conforme a Resolução 3.919 do Banco Central, todos os bancos são obrigados a oferecer um pacote de serviços gratuitos e padronizados, ou seja você poderá realizar várias transações sem pagar absolutamente nada. Veja o que é contemplado:
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Serviços |
Serviços gratuitos por mês |
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| Fornecimento de cartão com função débito |
– |
| Fornecimento de segunda via de cartão, exceto nos casos de pedido de reposição formulados pelo correntista decorrentes de perda, roubo, furto, danificação e outros motivos não imputáveis à instituição emitente |
– |
| Realização de saques em guichê de caixa, inclusive por meio de cheque ou de cheque avulso, ou em terminal de autoatendimento |
4 |
| Realização de transferências de recursos entre contas na própria instituição, em guichê de caixa, em terminal de autoatendimento e/ou pela internet |
2 |
| Fornecimento de extrato contendo a movimentação dos últimos trinta dias por meio de guichê de caixa e/ou terminal de autoatendimento |
2 |
| Realização de consultas mediante utilização da internet |
sem limite |
| Fornecimento anual de extrato consolidado, discriminando, mês a mês, os valores cobrados no ano anterior relativos às tarifas, juros, encargos moratórios, multas e demais despesas incidentes sobre operações de crédito e de arrendamento mercantil |
– |
| Compensação de cheques |
sem limite |
| Fornecimento de folhas de cheque, desde que o correntista reúna os requisitos necessários à sua utilização, de acordo com a regulamentação em vigor e as condições pactuadas |
10 |
| Prestação de qualquer serviço por meios eletrônicos, no caso de contas cujos contratos prevejam utilizar exclusivamente meios eletrônicos |
sem limite |
Fonte: Banco Central do Brasil
E, mesmo que você pague por um TED ou um por DOC, a economia no pacote de tarifas, já faz diferença!
3ª alternativa: Contas Digitais de Bancos Menores / Pacotes Digitais de Bancos Grandes
Apesar do incômodo de não poder, por exemplo, depositar nos caixas eletrônicos, os bancos menores oferecem condições muito boas, com gratuidades para todos os serviços, como saque em bancos conveniados (24 horas, por exemplo), depósito por boleto bancário, TEDs / DOCs ilimitados e investimentos com taxas mais vantajosas. Veja o Comparador de Investimentos do Educando seu Bolso; assim você verificará ótimas opções.
PF – Pessoa Física
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Banco | Mensalidade de Conta Corrente | Saques | Envio de TED / DOC | Depósito / Depósito por Boleto | Recebe TED / DOC | Cartões | Depósito de Cheques |
Investimentos |
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Agipag | R$ 0,00 | Ilimitado e Gratuito | 2 gratuitasR$ 6,90 / transferência | Ilimitado e Gratuito |  |  | | |
| Super Digital Santander | R$ 7,90 | R$ 5,90 / saque | R$ 5,90 / transferência | | | Cartão Pré-Pago + 5 virtuais | |
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Banco Inter | R$ 0,00 | Ilimitado e Gratuito | Ilimitado e Gratuito | Ilimitado e Gratuito | | Cartão de Crédito e Débito | | |
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Neon | R$ 0,00 | 1 gratuitoR$ 6,90 / saque | 1 gratuitoR$ 3,50 / transferência | 1 gratuito / R$ 2,50 / boleto | | Cartão de Débito + cartão virtual | | |
| Next | R$ 9,95 | Ilimitado e Gratuito | Ilimitado e Gratuito | | | Cartão de Crédito e Débito | |
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Original | R$ 9,90 | Ilimitado e Gratuito | Ilimitado e Gratuito | | | Cartão de Crédito e Débito | | |
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Pag! | R$ 0,00 | Ilimitado e Gratuito | Ilimitado e Gratuito | Ilimitado e Gratuito | | Cartão de Crédito e Débito | |
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| Banco do Brasil Gratuita | R$ 0,00 | 1 gratuitoR$ 2,15 / saque | R$ 9,40 / transferência | Caixa EletrônicoR$ 2,05 / depósito | | Cartão de Débito | | |
| Banco do Brasil Bônus | R$ 9,90 | 4 gratuitosR$ 2,15 / saque | R$ 9,40 / transferência | Caixa EletrônicoR$ 2,05 / depósito | | Cartão de Débito | |
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Pessoa Jurídica
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Banco | Mensalidade de Conta Corrente | Saques | Envio de TED / DOC | Emissão de Boletos | Recebe TED / DOC | Cartões | Folha de Pagamento |
Maquininha de Cartão |
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Agipag | R$ 0,00 | | 2R$ 6,90 / transferência | Ilimitado e Gratuito | | | | |
| Santander Super Empresarial | R$ 9,90 | R$ 4,90 / saque | R$ 5,90 / transferência | | | Cartão de Débito + Cartão Virtual | |
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Banco Inter Pro | R$ 0,00 | Ilimitado e Gratuito | Ilimitado e Gratuito | Ilimitado e Gratuito | | Cartão de Débito | | |
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Conta.MOBI Econômica | R$ 0,00 | R$ 7,99 / saque | R$ 7,99 / transferência | R$ 3,99 / boleto | | Cartão de Débito | | |
| Conta.MOBI Básico | R$ 3,90 | R$ 7,99 / saque | R$ 6,99 / transferência | R$ 2,99 / boleto | | Cartão de Débito | |
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Conta.MOBI Profissional | R$ 9,90 | R$ 7,99 / saque | R$ 5,99 / transferência | R$ 2,49 / boleto | | Cartão de Débito | | |
Análise
Opções não faltam! Sendo Pessoa Física, você pode aproveitar a portabilidade do salário instituída pela Resolução 3402/2006 do CMN (Conselho Monetário Nacional), transferi-lo para uma Conta Digital e, assim, não pagar mais tarifas bancárias.
Por tanto, se você for Pessoa Jurídica, as opções são mais reduzidas, porém, há alternativas muito boas! Para os MEIs, que, normalmente, têm margens bem apertadas, economizar nas tarifas bancárias é ainda melhor!
As Contas Digitais não acabaram! Alguns bancos optaram por não oferecer mais (o que, pela concorrência, deve mudar em breve), porém, pagar pouco ou não pagar tarifas bancárias ainda é, e muito, possível!
O Podcast
Tive o privilégio de participar do programa Em Boa Companhia, da Rádio Inconfidência; agora em nova sede! Conversei com o Pedro Vieira sobre sobre Contas Digitais! Foi uma conversa muito interessante e que já começou a ser uma tendência sem volta. Tudo isso, no programa de hoje. Ouça aí! Ficou bem legal.