Você já pensou em fazer um consórcio? Sabe tudo o que precisa saber antes de contratar esse serviço? Se você acha que com ele vai conseguir adquirir a sua casa ou seu carro, é melhor ficar atento!
No último semestre do ano passado, mais da metade dos consorciados não conseguiram adquirir o bem desejado. Essa taxa de exclusão é alarmante. Mas, por que isso acontece? O que é possível fazer para que isso não aconteça com você?
Consórcio imobiliário é a melhor escolha?
Planejamento é essencial!
A falta de planejamento pode causar um grande prejuízo financeiro. Por isso, fazer uma boa pesquisa é essencial antes de contratar um consórcio. Se você pretende optar por esse serviço para comprar sua casa ou seu apartamento, o planejamento tem que ser maior ainda.
Nesse segmento de contratação, a taxa de pessoas que abandonam o consórcio chegou a 62% no último semestre de 2018. Ou seja, 2 em cada 3 pessoas que tinham um consórcio não conseguiram adquirir sua casa por esse meio de compra.
Muitas pessoas optam pelo consórcio, pois ele não possui juros, diferentemente do financiamento. Mas, muitas vezes, a taxa de administração, juntamente com os diversos fundos que você paga no consórcio, pode acabar pesando mais do que os juros.
O nosso Simulador de Financiamento de Imóveis vai te ajudar a encontrar a melhor opção caso sua decisão seja fazer um financiamento. Mas o importante é sempre pesquisar e colocar todas as contas na ponta do lápis antes de decidir como adquirir o seu bem.
Para te ajudar, listamos abaixo 5 coisas que você deve saber antes de contratar um consórcio. Confira:
1- TEMPO DE ESPERA NO CONSÓRCIO
Você pode demorar para conseguir, de fato, colocar as mãos no bem desejado. Caso queria se mudar rápido ou utilizar o carro logo, é bom ficar atento.
Contar com a sorte nesse caso, de longe, não é a melhor opção. As chances de ser sorteado nos primeiros meses são pequenas e, caso você não tenha uma boa quantia para dar um lance, o tempo de espera para ser contemplado aumentará.
Existem três formas de ser contemplado:
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Sorteio
Todo mês é feito o sorteio de uma ou mais pessoas para serem contemplados no consórcio. Essa forma de conseguir a carta de crédito é pura sorte, ou seja, todos os consorciados têm a mesma chance de serem contemplados.
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Lance
O lance funciona como uma espécie de leilão, ou seja, quem oferecer mais, leva. Se compararmos com o financiamento, o lance seria como uma “entrada”.
- Fim do consórcio
Caso você não tenha sido sorteado no decorrer do consórcio e nem conseguido sua carta de crédito pelo lance, ao final do contrato você será contemplado com sua carta de crédito.
2- TAXAS E CUSTOS ENVOLVIDOS
As taxas do consórcio podem sair caras. Um argumento que os vendedores usam para te convencer a contratar o serviço é o fato de que ele não possui juros. Mas isso não quer dizer que você não paga taxa alguma.
Nos consórcios, existem as taxas de administração, o fundo de reserva, além de seguros, o que encarece a sua conta. Se colocar na ponta do lápis todos esses outros custos, você poderá se assustar com o tamanho do gasto.
Nesse sentido, comparar administradoras de consórcio é essencial, uma vez que as taxas mudam de empresa para empresa e você pode economizar bastante.
E ainda, vale a pena usar nossos Simuladores de Financiamentos de Veículo e Imóveis, para comparar qual é a a melhor maneira de adquirir o bem desejado.
3- LANCE ALTO
Se quiser ser contemplado rapidamente, é preciso ter uma boa quantia para dar de lance. Os lances variam de grupo para grupo. Se você entrar em um grupo de consórcio que já está em andamento, observe a média dos lances. Assim, será possível ter uma ideia de quanto você terá que desembolsar para conseguir acesso à carta de crédito.
A porcentagem do lance vencedor varia muito de grupo para grupo. Em média, os lances variam de 25 a 50% do valor do consórcio, ou seja, do valor do bem mais os outros gastos (taxa de administração, fundo de reserva e etc).
Fique atento para não confundir o valor da carta de crédito com o valor total do consórcio. O valor total do consórcio incluí todos os gastos com taxas e tarifas de administração.
4- CORREÇÕES DAS PARCELAS DO CONSÓRCIO
Tenha em mente que o valor das parcelas sofre correções. Enquanto no financiamento o valor das parcelas diminui, no consórcio as parcelas sofrem correções de acordo com o INCC (Índice Nacional de Custo da Construção), ou seja, elas tendem a aumentar.
Por isso, não é bom que o valor da parcela do consórcio seja o limite do seu orçamento, pois você pode ser pego de surpresa com o seu aumento e, talvez, se tornar inadimplente.
Ficar devendo nunca é um bom negócio. No consórcio, caso você não esteja em dia com as mensalidades, além de pagar multa, você também não participa dos sorteios.
5- DESISTÊNCIA DO CONSÓRCIO
Caso você desista do consórcio, poderá demorar para recuperar o dinheiro que você pagou. Antigamente, se você desistisse do serviço, só era possível recuperar o dinheiro pago ao final do consórcio, depois que todos os consorciados fossem contemplados.
Mas, atualmente, a lei mudou, e também existe um sorteio para os desistentes. No entanto, mesmo com essa mudança, como o número de desistentes é grande, o tempo de espera pode ser longo.
Então, além de perder dinheiro pagando taxa de administração e fundos que você não utilizou, terá que esperar para ter seu dinheiro de volta. Por isso, não faça um consórcio se não tiver certeza de que é a melhor opção para você e que vai conseguir honrar as parcelas até o final.
Acesse nosso Simulador de Financiamento de Veículo ou Simulador de Financiamento de Imóvel para comparar com os valores do consórcio.
Financiamento X Consórcio
Muitas pessoas precisam do imóvel ou do automóvel rapidamente. Nesse caso, você pode comprar cotas contempladas, o que quer dizer que alguém que foi contemplado quer vender sua cota. Ou, ainda, é possível separar uma boa quantia para dar o lance e talvez ser contemplado.
Se você optar por comprar uma carta contemplada, ou der um lance logo de cara, o consorcio irá funcionar como o financiamento. Por isso, vamos comparar essas duas modalidades de adquirir um bem. Você também pode tirar dúvidas sobre financiamento de imóveis.
No caso do financiamento de imóvel, fizemos uma simulação no banco Inter e comparamos com uma carta contemplada do Itaú (comercializada pela Domum). Nessa comparação usamos R$316 mil como o valor do imóvel. Confira:
| Financiamento Banco Inter | Carta contemplada Itaú | |
| Valor da carta ou crédito | R$ 316.000,00 | R$ 316.000,00 |
| Entrada | R$ 137.000,00 | R$ 137.800,00 |
| Número de parcelas | 120 | 107 |
| Valor das parcelas | Primeira = R$2.210,00 Última = R$ 2.181,00 | Primeira = R$2.419,00 Última = R$3.570,00 |
| Valor total pago | R$ 410.000,00 | R$ 454.000,00 |
Mesmo que o financiamento tenha mais parcelas, como é o caso da simulação acima, o fato de o valor das parcelas não aumentarem faz uma grande diferença no valor total pago. Portanto, caso você opte pelo consórcio, fique sempre atento e preparado para parcelas mais altas ao final.
E no caso de um automóvel?
Consórcio de automóvel é vantajoso?
Se você está interessado em ter um carro ou uma moto e, assim como no exemplo anterior, quer ter acesso ao bem logo, é importante comparar o financiamento com o consórcio!
Para a comparação ser o mais justa possível, iremos utilizar valores de uma carta contemplada no consórcio. Conforme tabela abaixo, os números advêm de uma simulação de financiamento do banco Santander e de uma carta contemplada emitida pela Caixa.
| Financiamento Banco | Carta contemplada | |
| Valor da carta ou crédito | R$ 60.000,00 | R$ 60.000,00 |
| Entrada | R$ 27.500,00 | R$ 27.500,00 |
| Número de parcelas | 55 | 55 |
| Valor das parcelas | R$986,00 | R$904,00 |
| Valor total pago | R$ 81.730,00 | R$ 77.220,00 |
Nesse caso, não levamos em conta o aumento do valor da parcela do consórcio, pois esse aumento varia de acordo com o modelo do veículo. Então, a diferença dos valores pode diminuir consideravelmente!
Por isso, pesquise bastante e tenha em mente que o valor das parcelas do consórcio pode aumentar, enquanto, por outro lado, as parcelas do financiamento são fixas.
Alugar pode ser uma opção?
Nem sempre comprar um bem pode ser a melhor opção. Já pensou em comparar o financiamento ou consórcio com o aluguel? Além do famoso aluguel de casa, o aluguel de carro está ganhando espaço no mercado. Muitas pessoas estão aderindo a esse novo estilo de vida, deixando de lado a ideia da posse e priorizando o acesso.
De qualquer maneira, o jeito mais eficaz de conseguir o melhor resultado financeiro é comparando e fazendo as contas. Portanto, se você quer comprar o seu primeiro carro, não se esqueça de colocar na ponta do lápis todos os outros custos que um veículo traz, como: seguro, manutenção e combustível!
Afinal, devo escolher consórcio ou financiamento ?
Dependendo do caso, financeiramente, o consórcio pode não ser a melhor escolha. Sendo assim, para ter certeza de qual modalidade escolher, não deixe de acessar o nosso Simulador de Financiamento de Veículo ou o Simulador de Financiamento de Imóvel para comparar com os valores do consórcio. Assim, você fará a escolha mais saudável para o seu bolso!
Além disso, compare várias propostas diferentes e, se optar por consórcio ou pelo financiamento, procure a empresa que te ofereça os menores preços e as melhores condições. Vale conhecer consórcio de automóvel do UP Consórcios!
Se você já fez um consórcio, conte para nós a sua experiência e, se tiver qualquer dúvida, é só deixar nos comentários!
