Você conhece o empréstimo Caixa Tem?
Microempreendedores ou pessoas físicas que decidiram empreender vivem momentos difíceis no pós-pandemia. Com isso, muitos recorrem a um empréstimo para pagar os funcionários, a conta de água ou luz e o aluguel.
Sendo assim, nos questionamos: empréstimo para negativado, MEI ou PF, com taxa de juros baixa, existe? É o que descobriremos neste post.
Além disso, você verá também como fazer empréstimo no Caixa Tem, as condições para conseguir o crédito, as taxas de juros para PF e PJ, o que é esse empréstimo e muito mais!
Portanto, se você está querendo melhorar as finanças do seu negócio ou iniciar um, não deixe de ler esse post!
- Taxa de juros baixa;
- Grande prazo para pagamento;
- Amplia o acesso ao crédito para o público, incluindo negativados.
- Valor disponível para empréstimo Caixa Tem é baixo;
- O MEI deve iniciar a contratação do empréstimo somente nas agências da Caixa.
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |  GERU | Crédito Pessoal | 4.20% | |
| 2 |  Provu | Crédito Pessoal | 4.80% | |
| 3 |  Bom Pra Crédito | Crédito Pessoal | 8.00% |
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |  Creditas | Consignado - Privado | 1.80% | |
| 2 |  bxblue | Consignado - Público | 2.05% | |
| 3 |  bxblue | Consignado - INSS | 2.14% |
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |  Moneyman | Crédito Pessoal | 8.75% | |
| 2 |  Simplic | Crédito Pessoal | 17.90% |
| Posição | Instituição | Modalidade | CET(ao Mês) | Interessado? |
|---|---|---|---|---|
| 1 |  Bom Pra Crédito | Empréstimo com Imóvel em garantia | 1.00% | |
| 2 |  Creditas | Empréstimo com Imóvel em garantia | 1.36% | |
| 3 |  Tutu Digital | Peer-To-Peer PJ | 2.83% | |
| 4 |  Nexoos | Peer-To-Peer PJ | 4.18% | |
| 5 |  IOUU. | Peer-To-Peer PJ | 4.40% |
Empréstimo Caixa Tem: O que é?
O empréstimo Caixa Tem é um crédito destinado aos empreendedores, pessoa física ou microempreendedores (MEI), que se enquadram nas regras do Programa de Simplificação do Microcrédito Digital para empreendedores – SIM Digital.
Logo, o programa SIM Digital estimula o empreendedorismo popular e a formalização dos pequenos negócios. Desse modo, com o dinheiro, você pode iniciar o seu negócio, pagar as despesas com fornecedores, o salário de funcionários, as contas de água, luz e aluguel e comprar mercadorias para revenda.
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Quem tem direito ao empréstimo Caixa Tem?
Empréstimo Caixa Tem para empreendedor PF
Se você quer pegar um empréstimo Caixa Tem para iniciar ou melhorar seu negócio, você deve:
- Ter menos de 3 mil reais em dívidas bancárias em até 31/01/22, excluindo financiamentos imobiliários e limites não utilizados em cheque especial e cartão de crédito;
- Cadastro atualizado no Caixa Tem;
- Possuir uma Poupança Digital+;
- Ser aprovado na análise de crédito;
- Estar enquadrado nas regras do SIM Digital, segundo a Portaria MTP 660/2022.
Empréstimo Caixa Tem para MEI
Agora, se você atua como MEI com 12 meses ou mais de atividade, você precisa:
- Possuir CNPJ;
- Ter faturamento anual menor que 81 mil reais;
- Ter menos de 3 mil reais em dívidas bancárias em até 31/01/22, excluindo financiamentos habitacionais e limites não utilizados;
- Possuir uma Conta PJ CAIXA;
- Ser aprovado na análise de crédito;
- Estar de acordo com as regras do SIM Digital.
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Como funciona o empréstimo Caixa Tem?
Há condições para que a pessoa física e o MEI possam solicitar o crédito caixa tem, são elas:
| Condições | PF | PJ |
|---|---|---|
| Valor do empréstimo | R$300 até R$1.000 | R$1.500 até R$3.000 |
| Prazo de pagamento | de 12 a 24 meses | entre 18 e 24 meses |
| Taxa de juros ao mês | de 1,95% até 3,60% | entre 1,99% e 3,60% |
| Onde contratar o crédito Caixa Tem | app Caixa Tem, versão 1.57.0 ou superior | agências da Caixa |
Além disso, é questionado ao usuário, antes de receber o valor, qual será a finalidade do crédito. Ou seja, é importante destacar que o uso do empréstimo deve ser destinado somente ao seu empreendimento, independentemente do tamanho e categoria.
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Como fazer empréstimo no Caixa Tem sendo Pessoa Física
Se você ainda não tem o app Caixa Tem, é preciso baixá-lo no Google Play ou Apple Store.
Agora, se você já tem o app, é importante que seu aplicativo Caixa Tem esteja atualizado, pelo menos na versão 1.57.0, pois só assim a conta deixará de ser Poupança Social Digital e se tornará Poupança Digital+.
Se você já tem conta no Caixa Tem:
Você deve acessar o app e atualizar seu cadastro, informando alguns dados, são eles:
- seu endereço;
- sua renda;
- enviar uma foto do seu documento de identidade (RG ou CNH);
- uma selfie (uma foto sua).
Se você não tem conta no Caixa Tem, você precisa:
- Baixar o Caixa Tem na Play Store ou Apple Store;
- Abrir gratuitamente sua Poupança Digital+ utilizando o Caixa Tem na opção “Atualize seu cadastro”.
A Caixa fará a análise de crédito em até 10 dias, após a abertura da sua Poupança Digital+. Se o seu crédito for aprovado, você poderá solicitar o empréstimo na opção “SIM Digital – Crédito CAIXA Tem”.
Com o empréstimo contratado, o dinheiro será depositado diretamente na sua conta. Com isso, o pagamento das parcelas será descontado da sua Poupança Digital+.
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Como fazer empréstimo no Caixa Tem sendo MEI
Se você possui Conta PJ na Caixa, você pode:
- Pelo whatsapp Caixa 0800 104 0 104, enviar a hashtag #microcreditoPJ para iniciar o atendimento ou procurar sua agência.
- Em seguida, atualizar seu cadastro com os seguintes documentos:
- CCMEI – Certificado da Condição de Microempreendedor Individual;
- DASN SIMEI do último exercício fiscal encerrado com seu recibo de entrega;
- RG, CPF ou CNPJ e comprovante de residência.
O recibo de entrega é o documento de faturamento do MEI e comprova que você fez a declaração até o dia 31/05 de cada ano.
Se você não possui Conta PJ na CAIXA, você deve:
- Enviar seus dados (CNPJ, nome do sócio, e-mail, valor do empréstimo) pelo app Caixa para que o banco entre em contato.
- Se preferir, você pode procurar a agência mais próxima do seu negócio e abrir sua conta. Sendo assim, tenha em mãos os seguintes documentos:
- CCMEI;
- DASN SIMEI do último exercício fiscal encerrado com seu recibo de entrega;
- RG, CPF ou CNPJ e comprovante de residência.
Feito isso, após a aprovação do crédito Caixa Tem, você poderá contratar o empréstimo na sua agência. Com o empréstimo contratado, o dinheiro será depositado diretamente na sua Conta PJ e o pagamento das parcelas é debitado na sua conta.
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9 dúvidas sobre o empréstimo Caixa Tem
1.
Segundo o site da Caixa Econômica Federal: “A DASN-SIMEI é um documento obrigatório que você precisará apresentar na agência da CAIXA para solicitar o crédito.”
Logo, se você tiver alguma pendência com a Receita Federal e esteja incluso no Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal (CADIN), não poderá contratar o crédito Caixa Tem.
2. Quem recebe o Auxílio Brasil pode solicitar o empréstimo Caixa Tem?
Sim. Os beneficiários do Auxílio Brasil poderão solicitar o crédito pelo aplicativo Caixa Tem. Basta atualizar o cadastro pelo aplicativo Caixa Tem seguindo o passo a passo para pessoa física ou PJ.
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3. Atualizei o cadastro no Caixa Tem, esperei o prazo, mas na opção do crédito não tem nada liberado. Não fui aprovado?
Depois de atualizar o cadastro no app do Caixa Tem, e entrar na conversa do SIM Digital – crédito Caixa Tem, vai aparecer a informação de liberação ou não do empréstimo.
Assim, passado o prazo de análise de crédito, caso não tenha nenhuma oferta de empréstimo disponível, significa que você não foi aprovado e isso pode ter acontecido por algumas razões:
- Você pode possuir operações de crédito com valor maior que R$3.000 já contratadas com bancos;
- O limite de crédito disponível é insuficiente para contratação, ou seja, abaixo de 300 reais para PF e menor que R$1500 para PJ.
Neste caso, certifique-se de deixar o app do Caixa Tem sempre atualizado e aguarde outra avaliação. Não é necessári
Sendo assim, aguarde uma nova avaliação, que será feita automaticamente, e mantenha o seu app Caixa Tem atualizado.
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4. Onde consulto o valor que posso pegar de Caixa Tem empréstimo?
Clique na opção “SIM Digital – Crédito Caixa Tem” no aplicativo, se você tiver sido aprovado para contratação, será apresentado o valor disponível para empréstimo. O aplicativo apresenta uma simulação que mostra o valor máximo de limite aprovado, bem como as opções de pagamento.
Não é necessário contratar o total disponibilizado, você pode solicitar os valores à medida que precisar.
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5. É preciso pagar algum valor antes para liberar o meu crédito Caixa Tem?
A Caixa não solicita nenhum pagamento antecipado, logo, cuidado com golpes! Com isso, você só começa a pagar o empréstimo na data de vencimento da primeira parcela, escolhida por você na contratação.
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6. Quem não tem emprego formal consegue contratar o Caixa Tem empréstimo?
Sim, mesmo sem emprego formal você pode solicitar o crédito. Você só precisa atualizar seu cadastro no app Caixa Tem e informar sua ocupação, renda e, após a análise de crédito, solicitar o empréstimo pelo aplicativo.
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7. Em quanto tempo o dinheiro cai na conta?
Se você é empreendedor PF e contratou pelo aplicativo Caixa Tem, o dinheiro do empréstimo estará disponível na sua conta em até 1 hora após a contratação.
Já para o MEI, o dinheiro do empréstimo estará disponível na conta PJ no mesmo dia da contratação.
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8. Como pagar parcelas em atraso?
Para a PF, o pagamento de parcelas em atraso pode ser feito diretamente no aplicativo Caixa Tem, você só precisa:
- clicar na opção “SIM Digital – Crédito CAIXA Tem”;
- clicar em “Ver meus contratos”;
- selecionar o contrato;
- ir na opção “pagar parcela”.
Outra forma de solicitar o boleto é pela Central de Atendimento CAIXA é através dos telefones 4004 0104 (para capitais e regiões metropolitanas) e 0800 104 0104 (para demais regiões) ou diretamente em uma agência da CAIXA.
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9. Sou PF e fiz meu empréstimo CAIXA Tem. É possível antecipar o pagamento de uma parte da dívida pelo app?
Sim, você pode adiantar o pagamento de uma parte do empréstimo clicando na opção “SIM Digital – Crédito CAIXA Tem”, depois no menu ‘Ver meus contratos’ e então em “Amortizar”.
Em seguida, é só indicar o valor que deseja pagar para amortização da dívida e escolher se prefere pagar via boleto ou débito na conta poupança.
Amortização do financiamento: o que é mais vantajoso para você?
Empréstimo Caixa Tem: Vale a pena?
Sim! Apesar de o valor do empréstimo Caixa Tem ser muito baixo para fazer o seu negócio girar. Há a atuação do Fundo Garantidor, portanto, acreditamos que a reprovação na análise de crédito será baixa.
Além disso, a vantagem desse empréstimo é a condição de pagamento, isto é, os juros são baixos e o prazo de pagamento é grande. Logo, se você precisa de grana para pagar uma conta de água ou luz ou o salário de um funcionário, o empréstimo Caixa Tem pode te ajudar.
Agora, respondendo a pergunta: empréstimo para negativado, MEI ou PF, com taxa de juros baixa, existe? Sim! O empréstimo Caixa Tem é para negativado, MEI e PF e possui juros baixos. Lembrando apenas que você passará por análise de crédito.
Por fim, se você está em busca de um empréstimo, confira o nosso simulador de empréstimo, através dele você encontra ofertas de muitas instituições financeiras diferentes!
