A previdência privada é um investimento de longo prazo, porém, muitos brasileiros não levaram isso a sério. Em outras palavras, em 2020, com a pandemia covid-19, o resgate da previdência privada feita pelos brasileiros chegou a R$82 bilhões, valor 16% acima de 2019 e o mais alto desde 2012 segundo a Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi).
Hoje, vamos ver quais os impactos de um resgate da previdência privada feita de forma antecipada pode causar. Então, para descobrir os impactos de um resgate mal feito, conversamos com a Vanessa Pessoa, que é especialista em previdência privada e atua na LVL Seguros.
Agora, se você deseja evitar perdas no resgate da previdência privada, confira esse episódio no nosso podcast em todos os players acima, se preferir, assista ao vídeo no nosso canal do Youtube ou continue a leitura!
Esse texto possui os seguintes blocos:
- Entenda o que é previdência privada.
- Previdência privada não é um investimento comum.
- Diferenças entre PGBL e VGBL.
- Quais os cuidados que devo ter para evitar perdas?
- Sacar a previdência e reaplicá-la é uma boa estratégia?
- Quero resgatar a previdência antecipadamente, como diminuir a perda?
Previdência Privada: Poucos entendem o que de fato é…
Em poucas palavras, a previdência privada é um investimento de longo prazo e que serve como complemento à previdência oficial, ou seja, o INSS.
Com isso, a previdência privada, como o nome já diz, é uma forma de se aposentar independentemente do Estado.
Logo, o que você precisa é aplicar uma quantia inicial na previdência, através das seguradoras – que são empresas, como a Icatu, a SulAmérica, o BrasilPrev, ou mesmo os bancos Bradesco e Itaú – e, ao longo do tempo, você vai colocando quantias mensais na conta. Enquanto isso, o dinheiro aplicado vai sendo investido até o dia que você decidir fazer a retirada.
Entenda melhor como a previdência privada funciona aqui!
Por que não se deve tratar previdência privada como se fosse um investimento comum?
Antes de tudo, é importante destacar que a previdência privada é um tipo de investimento, porém, como falamos, é um investimento de longo prazo, ou seja, você não deve sacar sua previdência privada só porque deu vontade.
Isso ocorre pois a previdência privada possui um imposto de renda (IR) que te beneficia no longo prazo. Além disso, investimento e a previdência privada têm finalidades diferentes.
Ou seja, você pode fazer um investimento com o objetivo de comprar uma casa, um carro ou bancar uma viagem, enquanto a previdência privada, que é sempre impactada pelo imposto de renda, tem como principal finalidade financiar a sua aposentadoria.
Então, se você tratar a previdência privada como um investimento comum, você pode acabar tendo perdas com tributações e pode chegar na sua aposentadoria com menos dinheiro do que esperava.
Lembre-se sempre, não é ideal que o resgate da previdência privada seja feito no médio e curto prazo e, além disso, se for preciso fazer, deve ser feito com cuidado para evitar perdas com os tributos!
Confira as 6 razões para você investir em Previdência Privada!
VGBL e PGBL: você precisa entender o que essas siglas significam!
Bom, VGBL e PGBL são dois tipos de planos da previdência privada. Com isso, a principal diferença entre esses planos está na forma de tributação do imposto de renda sobre eles. Com isso, ao aplicar nesses planos, pode-se optar pela tabela regressiva ou progressiva, as quais explicaremos mais logo abaixo.
Ainda, vale ressaltar que você pode optar por ter investimentos em VGBL e PGBL simultaneamente, da mesma maneira que pode ter cada um deles em diferentes tabelas de IR.
PGBL – Plano Gerador de Benefício Livre
O PGBL é indicado para as pessoas que entregam a declaração completa do imposto de renda e que possuem a intenção de investir até 12% de sua renda anual em previdência privada.
Pois, o PGBL possui o benefício fiscal de abater no imposto de renda até 12% da sua renda bruta anual.
Por exemplo, caso a sua renda bruta anual tenha sido de R$100.000, você pode investir até R$12.000 em PGBL e se o fizer o imposto de renda que pagará incidirá sobre R$88.000. Dessa forma, você pagará menos R$ 3.300,00 de imposto no ano seguinte.
Porém, quando você fizer o resgate resgate total ou parcial da sua reserva em PGBL, o imposto de renda incidirá sobre o valor total resgatado e não somente sobre os rendimentos.
VGBL – Vida Gerador de Benefício Livre
No plano VGBL, o IR também incide no momento do resgate da previdência e somente sobre o valor da rentabilidade da aplicação e não sobre toda a reserva.
Não é possível fazer deduções no imposto de renda, como ocorre no PGBL. Por essa razão, o VGBL é indicado para as pessoas que fazem declaração simplificada do imposto de renda ou para aqueles que não fazem a declaração.
O que vale mais a pena?
Por exemplo, se você quer investir mais que 12% da sua renda bruta anual em previdência privada, o indicado é investir 12% em PGBL para se ter o benefício fiscal e investir o restante em VGBL, por causa do imposto de renda que será cobrado somente sobre o rendimento.
Se você investir mais do que 12% da sua renda bruta anual no PGBL, não fará diferença, pois o benefício fiscal será de até 12%.
Entenda o básico sobre VGBL e PGBL!
Quais os cuidados que devo ter para evitar perdas?
Então, para evitar perdas, listamos abaixo alguns cuidados que você precisa ter antes de fazer resgate da previdência privada.
Imposto de renda
É importante entender como funciona o imposto de renda, pois ele afetará o rendimento líquido da sua previdência privada.
Tabela regressiva – O imposto de renda é maior no curto prazo
Se você optou pela tabela regressiva, aqueles que deixam os investimentos aplicados na previdência por um longo período se beneficiam mais. Confira a tabela abaixo:
| Prazo do Investimento | Alíquota |
| Até 2 anos | 35% |
| De 2 a 4 anos | 30% |
| De 4 a 6 anos | 25% |
| De 6 a 8 anos | 20% |
| De 8 a 10 anos | 15% |
| Acima de 10 anos | 10% |
Como podemos ver, quanto mais tempo você deixa seu dinheiro aplicado, menor é a alíquota de IR que incide sobre o rendimento.
Dessa forma, se você resolveu resgatar a previdência no curto prazo, você pode pagar mais impostos e, consequentemente, não otimizar seus ganhos.
Tabela progressiva – Quanto maior o resgate, maior a tributação sobre ele
Se você escolher a tabela progressiva, você pode fazer resgates menores, pois, assim paga menos IR. Veja a tabela abaixo:
| Base de Cálculo Anual | Base de Cálculo Mensal | Alíquota |
| Até 22.847,76 | Até R$1.903,98 | Isento |
| De R$22.847,88 até R$33.919,80 | De R$1.903,99 até R$2.826,65 | 7,5% |
| De R$33.919,92 até R$45.012,60 | De R$2.826,66 até R$3.751,05 | 15% |
| De R$45.012,72 até R$55.976,16 | De R$3.751,06 até R$4.664,68 | 22,5% |
| Acima de R$55.976,16 | Acima de R$4.664,68 | 27,5% |
Atenção!
Sempre que você fizer um resgate estando na tabela progressiva, independentemente do valor, serão descontados 15% na fonte.
Entretanto, como na tabela progressiva os resgates compõem sua renda, você pode ter esse valor restituído na declaração de imposto de renda. Então, desde que o total da sua renda tributável fique abaixo de 22.847,76 no ano você pode receber de volta os 15% retidos na fonte.
Ou seja, se você ficou desempregado e escolheu, no momento da adesão do plano, esta tabela, você tem mais chance de se beneficiar.
Ainda, vale ressaltar que esta tabela é indicada para quem tem salários menores pelo INSS , pois mesmo que você receba resgates ou renda pela previdência privada, ainda, estará submetido a uma alíquota mais baixa.
Não tenho opção, preciso fazer o saque da previdência, o que fazer?
Bom, se você é um profissional liberal ou perdeu o emprego e, com isso, você está sem renda, não tem onde tirar o dinheiro, você pode acabar precisando sacar do seu último recurso.
Nesse caso, priorize os resgates no VGBL, isso pois nesse tipo de plano o IR incide somente sobre os rendimentos, enquanto no PGBL a tributação ocorre sobre os rendimentos e no principal investido.
Agora, se você tem investimento somente em PGBL e optou pela tabela decrescente (regressiva), priorize resgatar a reserva que está mais tempo aplicada, pois o IR incidido é menor. Dessa forma, se você precisa fazer o resgate, faça daquele que possui a menor alíquota de IR.
Além disso, se você precisa cobrir uma dívida de cheque especial, cartão de crédito ou quitar um apartamento, por exemplo, evite fazer resgates totais, isto é, faça resgates menores para pagar alíquotas menores.
Provavelmente, se você precisa resgatar a previdência é porque não houve um planejamento financeiro e, com isso, você não formou uma reserva de emergência para te salvar nessas situações. Por esse motivo, indicamos que você faça o nosso curso Jornada para o Equilíbrio Financeiro, pois é importante que você aprenda sobre poupança, investimento e reservas de emergência para não passar apertos financeiros!
Taxa de Saída: cuidado com ela!
Com o objetivo de estimular os investidores a manter os recursos na previdência privada no longo prazo, algumas seguradoras e bancos de previdência privada estabelecem como restrição a taxa de saída. Ou seja, a taxa de saída é uma cobrança sobre o valor investido quando um resgate é feito.
Segundo a Vanessa, no momento, a maioria dos planos não têm taxa de saída, mas, as instituições que cobravam, usavam como base o tempo e valor de contribuição acumulada. Logo, quanto maior o tempo ou maior a contribuição, menor é a taxa de saída.
Dicas valiosas para você acertar na escolha do seu plano de previdência!
Sacar a previdência e reaplicá-la é uma boa estratégia?
Quando é uma boa estratégia…
É uma boa estratégia se você optar pela tabela regressiva e fizer o resgate na alíquota de 10%, pois você ganha 27,5% de volta se reaplicar. Não entendeu? Vamos a um exemplo:
Edu tem o plano PGBL com tabela regressiva há quase 20 anos, logo, uma parte dos seus aportes já está na alíquota de 10%. Em 2021, ele continuou tendo desconto de IR na fonte de 27,5%, ou seja, retirado do seu salário.
Para reduzir sua carga tributária de forma lícita, ele fará uso mais uma vez de aporte ao seu plano de previdência privada.
Com isso, o Edu pode lançar como despesa até 12% da renda bruta declarada à Receita Federal. Então, se Edu recebe R$100.000 ao ano, ele pode investir em previdência até 12 mil reais por ano e receber 27,5% do valor investido de volta. Ou seja, no ano seguinte Edu terá R$ 3.300,00 de retorno como incentivo fiscal.
Dessa forma, ele paga 10% de IR no resgate, investe o rendimento líquido e pode lançar a despesa como dedução na sua próxima declaração de imposto de renda e assim obter a restituição de IR correspondente (27,5% do valor aportado).
Quando é uma estratégia ruim…
Por outro lado, cada vez que você resgatar seu dinheiro, você pagará IR, dessa forma, resgatar e reaplicar os recursos da previdência, com frequência, podem ter efeito negativo sobre seus rendimentos.
Consequentemente, por causa desse custo, o que sobra é um valor líquido um pouco menor do que se ainda estivesse aplicado no plano.
Logo, fazer resgates e reaplicar, com frequência, representa maiores gastos com o Imposto de Renda. Por isso, os saques devem ser planejados e feitos com cuidado.
Quero resgatar a previdência antecipadamente, como diminuir a perda?
Ao longo do texto você percebeu que é importante evitar ao máximo os resgates antecipados da previdência privada, mas, se não for possível esperar, deixamos abaixo algumas dicas.
Primeiro, se você deseja maior rentabilidade, não é necessário fazer o resgate da previdência privada por essa razão. Pois, os recursos estão aplicados em fundos, logo, esses podem ser trocados por outros tipos de fundos.
Além disso, você pode mudar de aplicação sem sacar o dinheiro, com isso, você deixa de pagar o IR. Também, se você deseja fazer a portabilidade dos seus recursos, é possível fazê-lo sem fazer um resgate.
Em caso de extrema necessidade, ou seja, você não tem de onde tirar renda, optar por fazer resgates menores é uma boa opção, dessa forma, o impacto do IR será menor. Lembre-se, o saque da previdência privada só pode ser feito a cada 60 dias, por isso, planeje-se de acordo com o tempo de carência!
Como destacado durante o texto, priorize os resgates no VGBL, pois nesse tipo de plano o IR incide somente sobre os rendimentos, enquanto no PGBL a tributação ocorre sobre os rendimentos e no principal investido.
Por fim, você pode entender qual é o melhor cenário para sua situação usando nosso simulador de aposentadoria e, também, o nosso simulador de investimento em renda fixa e comparar os resultados.
Localiza Meoo
Renault On Demand
Movida
V1
UseCar
Tenho uma previdência fechada a 18 anos, fui desligado da empresa e então tenho a opção de sacar todo o valor ou fazer a portabilidade de todo o valor pra outra previdência. Se eu sacar hoje eu pago muito IR, tenho a tabela regressiva, mas a maior parte do valor está com 35% e 30% de IR, por isso gostaria de fazer a portabilidade para uma previdência aberta de um banco com liquidez após 60 dias, assim se tivesse necessidade eu sacaria o dinheiro, senão deixaria até baixar a tabela de IR, mas me falaram que se eu realizar a portabilidade só poderei sacar quando me aposentar mesmo sendo essa previdência com liquidez a cada 60 dias, pois o dinheiro é de origem de uma previdência fechada, é isso mesmo? a partir do momento que eu fiz a portabilidade não deveria seguir as regras dessa nova previdência?
Obrigado.
Olá Luiz Cláudio, entendo que seu relato é em parte verdade.
A regra é: Se você migra de fechada para aberta, que é o caso, você pode apenas reverter a reserva em renda (perde a opção resgate). Apenas se a reserva não for suficiente para ter um salário mínimo de renda é que você poderá resgatar. Porque uma regra comum de todos os planos de previdência é esta, só pode reverter em renda se der mais que o salário mínimo vigente.
Entendo que você pode permanecer no fundo fechado, normalmente não te obrigam a sair e aguardar a tabela de IR chegar em uma alíquota mais interessante. Mas você precisa analisar se o fundo rende bem, muitos que vejo rendem bem.
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Olá!
Tenho um plano PGBL da Multiprev há 11 anos pela empresa que trabalho. Para sacar as contribuições feitas por mim e pela empresa, o plano diz que teria que ter 55 anos, no mínimo 2 anos de contribuição e no mínimo 5 anos ininterruptos de permanência na empresa. Atendo todos os requesitos, com exceção dos 55 anos. Ainda estou longe de atingir esta idade. Caso eu faça a portabilidade da minha parte + da empresa, há algum fundo que me permita sacar mensalmente meus investimentos > 10 anos para usufluir do imposto de 10%? Quando digo meus investimentos, me refiro ao montante contribuído por mim e pela empresa no qual faria a portabilidade para alguma instituição qualquer.
Olá Dênis,
Acredito que esta regra de 55 anos seja para reverter a reserva em renda e não para resgate ou portabilidade, pelo menos não da parte que que você contribuiu. Para contribuição feita pelo funcionário nunca vi esta regra, mas ela é comum para a reversão de renda (aposentadoria). Para parte do empregador, a empresa põe a regra que desejar, e aí teria que ver qual vesting escolhido, talvez da parte empresa haja regras rígidas. Ou seja, você precisa pedir o regulamento, provavelmente está fazendo confusão.
Seu fundo pode ser fechado ou aberto, então não posso dizer se você poderia resgatar se portar para outro lugar. Fundos fechados só podem ser resgatados no certificado de origem, se portado só pode receber em forma de renda.
Infelizmente você precisa do regulamento para darmos melhores informações.
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Boa tarde tudo bem ainda não entendi direito sobre os regates parciais da previdência privada como funciona. Toda vez que houver resgates é descontado o imposto e qual a porcentagem de desconto sobre vgbl e esses descontos do ir é restituído?
Olá, Alice!
Vai depender de qual tabela você escolheu para a sua previdência privada.
Se você escolheu a tabela regressiva: a % que você vai pagar de imposto depende do tempo que o dinheiro está aplicado. Veja:
– até 2 anos > 35%
– de 2 a 4 anos > 30%
– de 4 a 6 anos > 25%
– de 6 a 8 anos > 20%
– de 8 a 10 anos > 15%
– acima de 10 anos > 10%
Se você escolheu a tabela progressiva: Sempre que você fizer um resgate, independentemente do valor, serão descontados 15% na fonte. Como na tabela progressiva os resgates compõem a renda, você pode ter esse valor restituído na declaração de imposto de renda, desde que o total da sua renda tributável fique abaixo dos 22.847,76 no ano.
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Minha filha tinha uma previdência PGBL regressiva, precisou sacar o dinheiro para pagar um consórcio ela pagou o imposto regressivo, após receber um recurso, fiz um depósito como previdência progressiva. Posso fazer isso há algum problema nessa operação?
Bom dia, Márcio.
Imagino que você possa ter começado um novo plano. Na hora do aporte não tem como escolher a tabela progressiva ou regressiva tem que entrar o valor obrigatoriamente na regra do certificado. Então imagino que você tenha feito um novo.
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Minha filha tinha uma previdência PGBL regressiva, precisou sacar o dinheiro para pagar um consórcio ela pagou o imposto regressivo, após receber um recurso, fiz um depósito como previdência progressiva. Posso fazer isso há algum problema nessa operação?
Gostaria de saber se eu sacar somente quando o plano finalizar e estiver para renovar se ainda assim teria que pagar o IR. Obrigada
Bom dia, Ana.
Não sei se entendi o seu “renovar”, afinal um plano de previdência é diferente de um contrato de seguro, onde há renovação anual por exemplo. Na previdência, aporta-se para acumular reserva e depois saca-se ou transforma-se em renda mensal. De toda forma, há sim cobrança de IR na fonte sempre que se resgata. O que varia é a alíquota, dependendo da tabela de IR, e a base tributária – principal mais juros no caso do PGBL e só juros no caso do VGBL. Fique atenta, pois além do desconto na fonte, pode existir também a necessidade de complementação na DIRPF do ano seguinte.
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Em primeiro lugar, aqui vai um elogio as respostas muito esclarecedoras.
Gostaria de saber como a beneficiária deve proceder , passo a passo, para receber o VGBL instituido a seu favor junto ao Banco Bradesco Prime.
Olá Lúcia.
Se tem um plano instituído significa que adquiriu o mesmo na empresa onde trabalha ou trabalhava. A parte empresa tem regras para resgatar que são desenhadas pela PJ, a parte funcionário pode ser resgatada ou portada respeitando a carência entre uma movimentação e outra, normalmente máxima de 60 dias. O ideal é procurar o RH ou corretora que fez o plano empresa e eles cuidam disso. Pode fazer o login de acesso também no site da Bradesco e tentar fazer por lá.
Por favor, identifique-se ib16.bradesco.com.br
Pode ligar na central também 4004-2780. Mas o corretor e RH são o caminho ideal.
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Bom dia. Duas questões:
Posso sacar da minha Previdência Privada mensalmente quantia até 1.903,08 sem incidência de IR?
Posso abater na Declaração anual do IR 12% sobre toda a receita anual da minha Previdência Privada? Está correto meu entendimento?
Muito grato
Norberto
Boa tarde, Norberto.
Se optou pela tabela progressiva, o IR é descontado em 15% na fonte e você pode ter esse valor restituído na declaração de ajuste anual, desde que o total da sua renda tributável fique abaixo desse valor.
A dedução possibilitada pela previdência privada é dos aportes feitos, no caso do PGBL na DIRPF pelo modelo completo, e não do rendimento do plano.
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Boa tarde , meu pai tinha previdência privada e faleceu . Na época não resgatei pq tinha que fazer inventário , não fiz e o UNIBANCO faliu. Será que ainda tenho como receber
Boa tarde, Carmem.
Primeiramente, nossos sentimentos pela perda do seu pai. Sobre a previdência, se você fosse a beneficiária designada no plano dele, sequer teria que esperar inventário. Inclusive, esse é um dos argumentos de “venda” do produto previdência “não passa por inventário”. Bom, mas agora que já deve ter sido feito, isso não importa mais.
Acho que a informação mais importante para você é que o Unibanco não faliu, ele foi comprado pelo Itaú. Portanto, basta se apresentar a uma agência do Itaú, ou mesmo entrar em contato com algum canal oficial de atendimento do banco com os documentos comprobatórios que eles resolverão para você.
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Olá, com relação ao saque quando tiver mais de 15 anos de previdência… Na Tabela progressiva, se eu sacar Até R$1.903,98. Vou ser isento de IR no saue é isso? Independente da renda bruta anual?
Não, Franklin. 15% são descontados no resgate (na fonte) e na DIRPF deve-se proceder o ajuste, somando-se a valor do resgate do plano de previdência às demais rendas tributáveis. Só se você não tiver tido nenhuma outra renda tributável é que receberá restituição do IR cobrado na fonte até os R$1903,98.
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Frederico, esta mesma regra vale para um resgate anual de 22.836,96? Ou seja, se eu escolher resgatar de uma só vez no prazo de um ano este valor, serei tributada na fonte em 15% no momento do resgate e depois tenho a possibilidade de fazer o ajuste no ano seguinte para receber esses 15% de volta (se não ultrapassar este valor com outras rendas tributáveis)? É isso? Obrigada
Frederico, está mesma regra vale para um resgate anual de 22.836,96? Ou seja, se eu escolher resgatar de uma só vez no prazo de um ano este valor, serei tributada na fonte em 15% no momento do resgate e depois tenho a possibilidade de fazer o ajuste no ano seguinte para receber esses 15% de volta (se não ultrapassar este valor com outras rendas tributáveis? É isso?
Boa tarde, Daniela! Isso mesmo, partindo do pressuposto que a tabela da sua previdência privada é a progressiva, seu raciocínio está correto!
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Bom dia
Tenho um plano paralisado do Bradesco 5×4
Está paralisado a 3 anos pois fui desligada da empresa, se esperar completar 60 anos consigo resgatar a parte do banco?
Ao realizar um resgate de plano PGBL, o valor pago de IR poderá ser no ano seguinte considerado para abater do futuro IR a ser pago? Ou ele será considerado nulo para efeito de direitos de abatimento nas próximas declarações?
Boa tarde. Tenho um fundo de pensão da Multibra pela minha empresa que falou no ano de 2016 , eu me desliguei da empresa em 2011 e minha adesão ao plano foi em 1997. Agora a Previc ordenou o resgate do fundo do meu plano de previdência. Fiz o cadastro pelo site do Bradesco previdência e mostra que estou como participante e minha situação é “Diferido Ativo” , porém não mostra saldo e não consigo ver extrato. Alguém consegue me ajudar se tenho direito em receber resgate??? Obrigado
Perdão a empresa faliu em 2016
Bom dia, Adriano,
Se você não fez uso do resgate antes, você deve ter direito a tudo que contribuiu e tudo que a empresa também contribuiu. Este dinheiro não entra em massa falida e como a empresa encerrou o plano o saldo da conta empresa também ficaria liberado.
O fundo de pensão da Multibra era gerido pela Bradesco Seguros né? Pode procurar a instituição, se for Bradesco mesmo encontrei isso no site:https://multibra.bradescoseguros.com.br/portal/ . Se bobear foi o que você já usou?
Devo lembrar que fundo de pensão fechado tem regras próprias, seria fundamental ter acesso material para dar um norte para você. No caso de necessitar de esclarecimentos adicionais, pode enviar email para nossa consultora parceira em [email protected]
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Parabéns pela matéria muito esclarecedora. Tenho uma dúvida em relação a aplicação em previdência. Existem diversas aplicações em VGBL ou PGBL.oferecida pelos bancos. Ou seja, oferecem fundos de crédito privado, aplicações atreladas ao IPCA, ao tesouro, etc…Quando eventualmente se faz uma troca de fundo, onde o recurso está aplicado, o tempo relativo aplicado para redução de impostos continua contando ou é tratado como nova aplicação? E se eu mudar de banco continua a contar o tempo na antiga instituição?
Muito obrigado!
Mude você de fundo ou mesmo de seguradora não há interrupção na contagem de tempo para fins de IR, fique tranquilo quanto a isso. Atente-se porém para possível perda de condições contratadas no plano original. Já falamos sobre isso aqui em diversos conteúdos, mas é bom reforçar os principais exemplos: tábua atuarial, rentabilidade garantida e compartilhamento de excedentes financeiros.
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Ola, recebi uma carta do Bradesco vida e previdência VGBL progressivo, plano aposentadoria concessão de benefício. Onde terei uma renda de marajá de r$ 81,52 (10 anos) com saldo acumulado de R$ 9443,02… Fiz vários saques. Posso sacar o valor sem perder a “aposentadoria”? Qual a melhor opção, se não estou precisando do saldo? Obrigado.
Boa tarde, Luiz.
Seria bom saber em qual tábua atuarial seu plano está (At-49, at-83, At-2000 ou BR-EMS). Fora isso, qual é o valor líquido de Imposto de Renda, incluindo complementação na declaração do ano seguinte ao saque.
Agora, a resposta curta para sua dúvida é ou um ou outro. Ou seja, se você sacar os 9mil não terá direito aos R$81 mensais por 10 anos. Recomendo que use nosso simulador de aposentadoria para ter uma ideia do que renderia mensalmente esses 9mil, presumindo que são líquidos de IR.
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