99PAY: A carteira digital da 99 que rende 220% do CDI

Você conhece a carteira digital 99Pay? Ela é integrada ao app de aplicativo de transportes 99 e serve como meio de pagamentos. Além da praticidade de fazer tudo no mesmo lugar, como pagar boletos, pedir transporte , fast-food, recarregar celular, o aplicativo da 99 está rendendo 220% do CDI.

Muito bom né? Quer saber mais sobre essa praticidade da 99? Continue a leitura!

Prós X Contras

O que é a 99pay?

A carteira digital 99pay é vinculada ao app da 99, ou seja, 99pay é dentro do app e você não precisa baixar um novo aplicativo para usá-la.

O aplicativo permite ao usuário pagar pelas corridas, por pedidos no 99 Food, efetuar recargas de celulares e pagar boletos de contas de água, Internet, luz e compras online. Prático né? 

Neste caso, mesmo para aquelas pessoas que não tem cartão de crédito ou até mesmo conta em banco, é possível pagar as corridas e delivery de comida pela 99pay sem dinheiro físico.

Com a carteira digital 99Pay, o objetivo da empresa é diminuir a circulação de dinheiro, que além de apresentar um risco à segurança dos usuários, com a atuação de assaltantes, também diminui a transmissão da Covid-19.

Também, com uso do aplicativo, você tem maior autonomia sobre seus gastos, porque todas as transações ficam registradas e você pode consultar quando quiser.

Como funciona a carteira digital 99pay?

A 99pay oferece várias funcionalidades, como pagamento de boletos, corridas, pedidos e 99 food. Logo, vamos explicar algumas funcionalidades ofertadas pelo aplicativo.

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Como adicionar saldo na 99Pay

Para adicionar saldo basta clicar dentro do aplicativo em carregar, botão amarelo abaixo do saldo da carteira digital, e em seguida você encontrará 4 opções. 

Por meio da transferência bancária

A primeira opção é através de transferência bancária.

Para realizá-la, basta selecionar a opção e seus dados bancários serão disponibilizados. É possível transferir o valor por TED e o saldo é liberado em até 1 dia útil. 

Através dos boletos

Nessa forma você emite o boleto com o valor mínimo de 7 reais e, após realizar o pagamento, dentro de 1 a 2 dias úteis o dinheiro está na sua conta da 99pay. Após isso, eles disponibilizam a opção de visualizar o boleto dentro do app 99, enviá-lo por e-mail ou apenas copiar o código de barras.

Cartão de crédito ou débito

No terceiro modo, você só precisa realizar o cadastro de um cartão para utilizá-lo na 99pay. Depois selecione a opção cartão e escolha o valor de recarga de até 100 reais ou você pode optar por realizar mais recargas de valores menores. 

A dica aqui é você efetuar a verificação do cartão no aplicativo, pois assim poderá fazer um número maior de transações.

Fique atento! Há restrições para carregamento de saldo com cartão de crédito. Veja abaixo:

	Cartão não verificado	Cartão Verificado
Por semana	Até 4 transações ou R$200	Até 10 transações ou R$1.000
Por mês	Até 8 transações ou R$400	Até 20 transações  ou R$2.000

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Via Motorista

A última maneira pode ser via motorista, mas, para isso, você precisa realizar uma corrida com o 99. Sendo assim, você seleciona um valor na 99pay e, no final da corrida, você paga ao motorista o valor da corrida somado ao valor da recarga na carteira.

Como recarregar o celular na 99Pay

Na 99pay você pode ainda fazer a recarga de celular online ou através do motorista. Vale lembrar que, a recarga através do motorista está disponível somente durante as corridas, essa opção não é válida para corridas 99 compartilha.

Recarga online

Na carteira digital da 99, você seleciona a opção recarga online, então insere o número de telefone, escolhe a operadora e o valor de recarga desejado.

Fique atento! Há restrições para carregamento de saldo com cartão de crédito. Veja abaixo:

	Cartão não verificado	Cartão Verificado
Por semana	Até 2 recargas ou valor total de R$40 em recarga	Até 4 recargas ou valor total de R$150 em recarga
Por mês	Até 3 recargas ou valor total de R$80 em recarga	Até 8 recargas ou valor total de R$300 em recarga

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Como pagar os boletos na 99Pay

O pagamento de boletos funciona de forma semelhante a outros aplicativos como o PICPAY e Nubank.

Fique atento! Há restrições para pagamento de boletos de contas utilitárias, como gás e luz com cartão de crédito. Veja abaixo:

	Cartão não verificado	Cartão Verificado
Por semana	Até 3 pagamentos ou valor total de R$400	Até 6 pagamentos ou valor total de R$2.000
Por mês	Até 6 pagamentos ou valor total de R$800	Até 12 pagamentos ou valor total de R$4.000

Com relação aos pagamento de boletos gerais, como compras online, as restrições são modificadas. Veja abaixo:

	Cartão não verificado	Cartão Verificado
Por semana	Até 3 pagamentos ou valor total de R$400	Até 4 pagamentos ou valor total de R$1000
Por mês	Até 6 pagamentos ou valor total de R$800	Até 8 pagamentos ou valor total de R$2000

Saiba como e onde parcelar boleto!

Como pagar corridas e pedidos na 99Pay

Quando você paga as suas viagens pela 99pay você tem mais segurança, porque, dessa forma, você evita o contato físico e escolhendo a 99pay como método de pagamentos você tem direito aos descontos exclusivos.

Segundo a 99, você pode acessar descontos especiais na hora que a fome bater. Vale lembrar que isso é válido para os pagamentos de pedidos 99 FOOD apenas nas cidades em que este serviço é oferecido.

Ainda, você pode habilitar na 99pay a função de receber troco direto na carteira digital da 99. Com esta função habilitada, o troco das corridas pagas em dinheiro serão recebidos como saldo na sua carteira digital.

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Como fazer transferências

Até o momento, para transferências há duas formas apenas. 

Entre contas 99Pay

A primeira maneira é entre contas 99pay, dessa forma não são aplicadas taxas de cobrança e é instantâneo. 

De acordo com a 99, se você transferir para alguém que ainda não possui cadastro, ela poderá se cadastrar dentro de 24h. Caso a pessoa não conclua o cadastro dentro do prazo, o valor será estornado.

Para outros bancos

A segunda opção é a transferência para contas de outros bancos, dessa maneira, são cobrados 3 reais por transferência. 

Por exemplo, Edu deseja transferir R$10,00 para Maria e seu saldo 99pay é de R$10,00. Para que a transferência aconteça com sucesso, Edu precisa ter saldo igual ou maior a R$13,00. 

Ainda, as transferências através do TED ou DOC para outras instituições financeiras acontecem de segunda à sexta, até às 16h. Logo, se você transferir depois desse horário, em finais de semana ou feriados, o valor será enviado apenas no próximo dia útil.

A novidade é que a partir de agosto de 2021 a 99 adotou as transferências via PIX, variando as formas de transferência de dinheiro para seus clientes.

Fique atento! Há restrições para transferências entre amigos com o cartão de crédito. Veja abaixo:

	Cartão não verificado	Cartão Verificado
Por semana	Até 3 transferências ou valor total de R$200	Até 15 transferências ou valor total de R$1.500
Por mês	Até 6 transferências ou valor total de R$800	Até 30 transferências ou valor total de R$2.000

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A 99Pay rende até 220% CDI

Comparado aos outros rendimentos propostos por outras carteiras digitais, esse rendimento é um diferencial da 99. Por exemplo, o maior rendimento já proposto pelo PICPAY foi de 210% CDI (hoje o rendimento proposto é de 130% CDI), logo, a 99pay a ultrapassa, oferecendo 220% sobre CDI.

Vale destacar que, de acordo com o regulamento da 99, a empresa pode prorrogar ou encerrar este valor do rendimento a qualquer momento.

Antes de tudo, o que é CDI?

CDI é o Certificado de Depósito Interbancário, basicamente, é uma taxa que reflete os juros que os bancos utilizam para empréstimos entre si. 

Na 99pay, seu saldo rende 220% do CDI e você precisa apenas aplicar seu dinheiro na carteira digital da 99 que seu saldo multiplica automaticamente. O valor que incide a taxa de 220% CDI é de até R$5.000,00, com isso, o valor que rendeu cai na sua carteira digital todo dia.

Os limites para a geração dos rendimento são saldo entre mínimo de R$ 1,33 e máximo de R$ 5.000,00 e rendimento a partir de R$ 0,01.

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Tá, Jéssica, mas isso quer dizer que vai render quanto?

De forma simples, render 100% do CDI significa que aquele investimento terá o mesmo rendimento do CDI durante o período em que ficar aplicado. Se o CDI foi de 7,75%, o dinheiro renderá esses mesmos 7,75% pelo mesmo período.

Quanto rende 5000 reais na 99Pay?

Por exemplo, se você aplica 5000 reais, com CDI igual a 7,75% e o rendimento de 220% sobre CDI, temos:

7,75% x 220% x 5000 = 0,0775 x 2,20 x 5000 = 852,5.

Considerando a taxa de IR para 360 dias (1 ano), de 20%, sobre esse tipo de aplicação, temos:

852,50 – (20% x 852,50) = 852,50 – ( 0,20 x 852,50) = 852,50 – 170,5 = 682.

Como resultado, seu dinheiro renderá ao longo de 1 ano 682 reais, isto é, se você deixar seu dinheiro na carteira digital por um ano você irá lucrar cerca de 56,83 reais ao mês.

Ver seu dinheiro rendendo é ótimo, não é mesmo? Mas para os empreendedores, economizar em taxas escolhendo uma boa maquininha de cartão, é muito importante também. Quer uma ajuda para escolher? Dê uma olhadinha nas melhores opções que selecionamos para você. 😉 

Leia também: Como escolher a melhor maquininha para o seu negócio?

Quanto rende 5000 reais na poupança?

Pode parecer pouco, mas não é se comparado à poupança. Por lei, sempre que a Taxa Selic estiver abaixo de 8,5%, o rendimento da poupança é 70% desse valor.

Para quem não sabe, a taxa SELIC e CDI, normalmente, possuem valores muito próximos. Hoje, a taxa SELIC está em 7,75%a.a. e parece que vai subir para 9,25% na próxima reunião do COPOM no fim de 2021. 

Por exemplo, a taxa SELIC atual de 7,75% e você aplicou 5000 na carteira da poupança. Com isso, temos:

7,75% x 70% x 5000 = 0,0775 x 0,7 x 5000 = 271,25.

Como resultado, seu dinheiro renderá ao longo de 1 ano 410,75 reais, ou 682 menos 271,25. Isto é, se você deixar seu dinheiro na carteira digital da 99 ao invés de na caderneta de poupança por um ano você irá lucrar cerca de 34,23 reais ao mês.

Percebeu a diferença? 

As transações estão protegidas na 99PAY?

Além da Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD) , que todos os meios digitais são obrigados a seguir, o sistema de monitoramento da 99 usa mecanismos modernos e oferece aos usuários canais de comunicação direto. Consequentemente, a 99 consegue atuar de forma preventiva. 

Na 99pay, as medidas para a proteção do dinheiro vão desde a verificação do cartão de crédito cadastrado, além de estabelecer valores máximos para cada tipo de operação feita com cartão de crédito dentro da carteira digital.

Leia sobre como você pode proteger seus dados de fraudes!

A proteção do seu dinheiro

Na 99pay, seu dinheiro aplicado não é protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). 

De acordo com a Resolução n° 4282 pelo Banco Central, os recursos ficam alocados em conta específica mantida no Banco Central ou aplicados em Títulos Públicos Federais. Além de o saldo da conta 99pay não estar associado ao patrimônio da instituição de pagamento.  O que confere segurança do dinheiro dos depositantes.

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Em quais cidades a 99pay atua?

Atualmente, a 99pay está disponível nas seguintes cidades:

Sudeste	Sul	Nordeste	Centro-Oeste
Campinas	Curitiba	Fortaleza	Cuiabá
Rio de Janeiro	Porto Alegre	Recife	Brasília
Uberlândia	Ponta Grossa	São Luís	Campo Grande
Sorocaba	Joinville	João Pessoa	Goiânia
Santos	Florianópolis	Aracaju
Belo Horizonte	Londrina	Salvador
Vitória	Maringá
São José dos Campos
Bauru
Piracicaba
Limeira

A região Norte ainda não conta com funcionalidade em nenhuma de suas cidades. Porém, segundo a empresa 99, no momento, ela está buscando ampliar a sua atuação pelo Brasil e pretende ampliar o atendimento para outras cidades.

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Passo a passo: Cadastro na 99Pay

1° Passo: Baixe o aplicativo 99 e o abra;

2° Passo: Clique na aba 99PAY;

3° Passo: Clique em Cadastre-se aqui;

4° Passo: Insira seus dados (nome completo, cpf e data de nascimento);

5° Passo: Prontinho! Agora é só explorar a 99Pay.

Quero cancelar a 99pay, como faço?

A qualquer momento o usuário pode solicitar o cancelamento da 99Pay via Canais de Atendimento, através do “Central de Ajuda” no aplicativo ou pelo telefone ligando para 0300 313 9999.

Após o encerramento da 99Pay, o saldo remanescente poderá ser reivindicado pelo Usuário junto à 99. Então, o valor residual poderá ser transferido exclusivamente para conta bancária de sua titularidade ou por ordem de pagamento bancária resgatável pelo usuário, sujeito a taxas ou tarifas bancárias que serão descontadas pela 99 ou empresa parceira.

Caso o usuário queira usar a 99pay novamente, ele ficará 30 dias impedido de abrir outra 99Pay, contados da data de encerramento da 99Pay anterior.

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99Pay vale a pena?

Portanto, os pontos positivos da 99pay basicamente são o rendimento de 220% do CDI ao ano, ou seja, quase 2 vezes a poupança, de acordo com o exemplo. Além de possuir várias funcionalidades como pagar o pedido de comida, corrida, boletos e recarga de celular sem precisar do dinheiro físico.

Enquanto isso, os pontos negativos são a aplicação de taxas em transações via TED ou DOC para outros bancos, além disso, não são todas as cidades brasileiras que possuem a cobertura do serviço.

Então, é importante analisar as suas prioridades e pensar se a 99pay atende às suas necessidades.

Mas não se engane, carteira digital não é o mesmo que conta digital, logo, se você está em busca de uma conta digital que atenda as suas necessidades e, para melhorar, não cobra taxas, confira nosso simulador de contas digitais!

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