Taxas maquininha: Tudo que você precisa saber para não cair em furada

Você já se perguntou qual a maquininha com a menor taxa? Bem, sabemos que as taxas maquininha de cartão podem pesar no bolso. Conhecer as maquininhas com as taxas mais baratas pode ajudar (e muito) seu negócio.

Mas, será que toda maquininha tem taxa? O que elas significam? Continue a leitura e descubra como pagar menos  e não perder o seu lucro com as taxas da sua maquininha.

Aqui você vai encontrar:

• Maquininha que não cobra taxa é mito 
• Como são cobradas as taxas maquininhas?
• Qual a maquininha com menor taxa?
• Confira as taxas de maquininhas das principais marcas;
  – Mercado Pago;
  – PagSeguro;
  – SumUp;
  – Ton;
  – SafraPay;
  – Cielo;
  – Infinite Pay;
• Como pagar menos taxas de maquininhas?
• Taxas de Maquininha – Um Custo Permanente para os Lojistas

Maquininha que não cobra taxa é mito

Há empresas que não cobram aluguel ou valor de aquisição da máquina. Porém, é exigido um valor mínimo mensal de vendas para continuar usando a maquininha.

Ou, então, há compensação de uma taxa em outras. Não é incomum uma empresa deixar uma taxa bem baixa, como a taxa de débito, mas aumentar em outra, como crédito parcelado. Assim, você acaba pagando, na média, mais ou menos a mesma coisa. Entendeu?

A taxa que você paga ao vender com uma maquininha é uma taxa de administração cobrada pelas empresas das máquinas de cartão. Em inglês, essa taxa se chama MDR, Merchant Discount Rate.

Ou seja, o MDR é a parte da sua venda que vai para a empresa da maquininha.

Antes de continuar, dê uma olhadinha no nosso Ranking de Maquininhas de Cartão:

Como são cobradas as taxas das maquininhas?

Primeiramente, é importante que você saiba que as taxas de máquina de cartão variam conforme alguns fatores. São eles:

• Empresa escolhida (PagSeguro, Sum Up, Cielo, InfinitePay, etc):  Cada empresa possui taxas diferentes;
• Faturamento da sua loja:  dependendo de como é composto seu faturamento (mais vendas no débito, no crédito à vista ou no crédito parcelado);
• Plano escolhido: dependendo da empresa responsável pela sua maquininha existem diversos planos. Cabe a você escolher o plano que mais vale à pena para o seu negócio;
• Prazo de recebimento: Em geral, quanto mais rápido você recebe o dinheiro pela venda, mais altas serão as taxas.

Mas, independentemente da maquininha que você escolher, haverá taxas. A seguir vamos explicar sobre elas.

O que é a Taxa de Débito?

A taxa de débito é aquela descontada do lojista sobre todas as transações realizadas na modalidade débito. Em geral, a taxa de débito é a mais baixa e o dinheiro cai mais rápido na conta.

É comum que as taxas de maquininha no débito variem entre 1,23% e 2%. O repasse do valor para o lojista costuma acontecer em até 2 dias úteis.

Usando como base uma taxa de 1,50%, a cobrança da taxa funciona da seguinte forma: ao passar uma venda de R$100 no débito, 1,5% é descontado. Assim, o vendedor recebe R$98,50 na sua conta bancária.

Quanto pago de taxa vendendo no Crédito à vista?

O valor cobrado sobre as vendas no crédito à vista é um pouco mais elevado que nas vendas no débito, variando, em média, entre 3% e 5%.

Mas, o cálculo acontece da mesma forma que no débito:

valor da venda – taxa da maquininha no crédito à vista = o que cai na sua conta.

Ou seja, em uma venda de R$100 com uma taxa de 4%…

R$100,00 – 4,00% (neste caso, 4 reais) = R$96,00.

Em geral, o valor da venda no crédito à vista é repassado ao lojista em 30 dias corridos, prazo que o cliente tem para pagar a sua fatura.

Mas, e se o cliente não pagar a fatura?

Neste caso, não se preocupe. Uma vez que você fez a transação com a máquina de cartão, é responsabilidade da empresa de maquininha te enviar o valor.

Assim, você irá receber no prazo contratado, independentemente de inadimplências do lado do cliente.

Quanto pago de taxa vendendo no Crédito parcelado?

No crédito parcelado é cobrada uma taxa por cada parcela, a cada mês que o vendedor recebe o seu pagamento na conta bancária.

Normalmente, nas transações com cartão de crédito há uma taxa base + taxa por parcela. No entanto, a forma de cálculo varia bastante dentro desta categoria.

Não há um padrão de como deve ser cobrada essa taxa. Sendo assim, cada empresa pode utilizar um método diferente. Então, certifique-se de ler seu contrato e a tabela de taxas da empresa para entender como fazem o cálculo.

Assim, você consegue saber se o que cai na conta bancária está correto, de acordo com o que contratou.

Quanto ao recebimento do valor em conta, ele acontece ao longo dos meses. Isto é, se você vende parcelado em 3 vezes, recebe as parcelas também ao longo de três meses (30, 60, 90 dias).

Veja abaixo dois exemplos de cálculo mais comuns:

Tipo 1 – taxas maquininha por parcela

Por exemplo: taxa de 4% no crédito + 1,5% por parcela. Assim, supondo uma venda de R$120 em três parcelas (3x de R$40), você recebe:

• 1º parcela: R$38,40 ( R$40 – 4%);
• 2º parcela: R$39,40 ( R$40 – 1,5%);
• 3º parcela: R$39,40 ( R$40 – 1,5%).

No caso em questão, você receberia R$117,20.

Tipo 2 – taxa base + taxa por parcela

Utilizando os mesmos valores do primeiro exemplo. Aqui, a taxa é cobrada da seguinte forma: 4% + 1,5% + 1,5% = 7%. Então, é descontado 7% sobre o valor total. Você recebe: R$111,60.

Nas situações apontadas acima, a primeira forma de cálculo ficou mais cara, mas nem sempre é assim. Portanto, é importante fazer comparação entre as taxas das maquininhas para saber qual é mais vantajosa..

 

Taxa de antecipação

Talvez você tenha achado estranhos os prazos de repasse acima: 30, 60, 90 dias corridos etc. Parece muito tempo? Acontece que, se você recebe em menos tempo que isso, está recorrendo à antecipação de recebíveis.

A antecipação é, basicamente, um tipo de empréstimo, pois você paga uma taxa adicional por receber o dinheiro na hora ou em menor tempo.

Em suma, ao invés de esperar 30 dias para receber suas vendas no crédito à vista, você pode optar por pagar uma taxa maior e receber o dinheiro no dia seguinte, por exemplo.

Além disso, é comum que a antecipação já venha embutida nas taxas de algumas empresas. Principalmente em maquininhas voltadas para MEIs e pequenos empreendedores (PagSeguro, Ton, Izettle, InfinitePay, entre outros).

E por quê? Bem, a antecipação é uma forma de fazer girar mais rápido o fluxo de caixa e, em geral, pequenos negócios têm menos capital de giro. Isso faz com que demandem essa antecipação com mais frequência.

Só que tem um problema: essa modalidade tem um custo mais elevado!

Normalmente, as empresas oferecem as seguintes modalidades de recebimento: na hora, em 1 ou 2 dias, em 14 dias úteis, tudo em 30 dias ou conforme as parcelas.

• Como escolher o melhor empréstimo para capital de giro?

Recebimento na hora

Basicamente, no momento da venda o dinheiro já cai na sua conta. Assim, esta modalidade costuma ser a mais cara dentre as demais, pois você recebe seu dinheiro mais rápido. É indicada para quem precisa de um fluxo de caixa mais rápido;

Recebimento em 1 ou 2 dias

Em geral, o recebimento em 1 ou 2 dias úteis se assemelha ao recebimento “Na Hora”, a diferença é que as taxas costumam um pouquinho mais vantajosas… mas só um pouquinho!

Recebimento em 14 dias úteis

Aqui, as taxas começam a apresentar uma mudança. Essa modalidade é indicada para quem precisa de um fluxo de caixa um pouco mais rápido mas não tem a necessidade de arcar com uma taxa tão elevada por isso

Tudo em 30 dias

Nesta modalidade, o valor completo das suas vendas no crédito à vista e parcelado caem em 30 dias, independente da quantidade de parcelas. As taxas das vendas no crédito à vista apresentam uma queda quando comparada às modalidades acima.

Porém, o crédito parcelado se mantém alto, afinal, se a compra foi em 12x, você receberá as 12 parcelas em 30 dias;

Recebimento conforme as parcelas

Essa modalidade é a ideal em relação à taxas, porém depende de um fluxo de caixa mais rápido. Aqui, você recebe o valor das parcelas no mês que serão pagas pelo cliente. Ou seja, se a venda for em 12 meses, você só vai acabar de receber no ano seguinte.

Sendo assim, as taxas são mais baixas que nas demais modalidades

 

Taxas de maquininha para antecipação são mais caras em todos os casos?

Geralmente, a antecipação não é amplamente recomendada, principalmente a antecipação automática, que é aquela em que você SEMPRE recebe antecipado.

Não é incomum empresas cobrarem taxas como 20% ou 25% para anteciparem uma venda parcelada em 12x. Então, imagine: você transaciona R$100 parcelado 12x e recebe apenas R$75. Lá se vai sua taxa de lucro…

É possível até que o valor que você receba não cubra nem mesmo os custos que você tem para vender aquele produto.

Portanto, é indicado fazer um controle de fluxo de caixa para que não seja necessário antecipar. E, quando buscar antecipação, fazê-lo para vendas específicas, não para todas.

Empresas que possuem antecipação automática:

• Ton;
• Cielo;
• Mercado Pago;
• Infinity Pay;
• PagBank.

Empresas que possuem outras modalidades de recebimento:

• SumUp;
• Safra Pay;
• GetNet;
• Stone.

Quais são os custos de uma maquininha de cartão?

As taxas de maquininha são custos sobre as transações realizadas. Além delas, é usual que você também pague um valor pelo aparelho em si. As formas mais comuns são:

• Compra da máquina: você paga um valor pela aquisição do leitor de cartão e ele se torna seu. Isto é, você pode utilizá-lo da maneira que desejar e, inclusive, revender quando for trocar de máquina.
• Aluguel do aparelho: você paga uma quantia fixa mensal, enquanto utiliza a máquina. Quando não tiver mais interesse em manter a maquininha, devolve à empresa.

Em geral, o aluguel da máquina fica mais caro. Assim, para pequenos e microempreendedores, são mais indicadas maquininhas de compra. Mas ambas as modalidades têm vantagens.

Caso tenha interesse em descobrir qual a melhor opção: comprar ou alugar uma maquininha, não deixe de conferir nosso artigo sobre o assunto!

– O que é melhor: comprar ou alugar uma maquininha de cartão?

Qual a maquininha com menor taxa?

Lembra que mostramos que as taxas variam conforme diversos fatores? Por isso, cabe a você decidir qual a melhor maquininha para o seu negócio, afinal depende do tipo e do volume das suas transações.

Por exemplo, uma empresa pode ter uma taxa baixíssima para débito. Mas de que adianta isso para você que praticamente só faz vendas no crédito?

Entendeu? Por isso, é importante conhecer seu negócio primeiro, para saber qual empresa vale mais a pena. No nosso Simulador de Maquininha de Cartão, nós já consideramos tudo isso para você, bastando preencher alguns dados. Faça a simulação abaixo!

SIMULE MELHOR TAXA DE MAQUININHA

Confira as taxas de maquininha das principais marcas

Abaixo, veja condições comerciais de algumas empresas relevantes no mercado.

Além das taxas, não deixe de conferir: Como saber qual a melhor maquininha de cartão?

Maquininha Mercado Pago taxas

Voltada para MEIs e pequenos lojistas, qualquer taxa maquininha Mercado Pago já tem embutida a antecipação de recebíveis, que pode ser na hora, em 14 ou 30 dias. As taxas são baseadas no plano que você escolheu, podendo ser o plano Promocional, Básico, À vista ou Parcelado. Veja:

Planos (Recebimento Antecipado)	Básico	À vista	Parcelado	Promocional
Débito	1,99%	1,68%	1,78%	0,84%
Crédito à vista	4,98%	3,48%	3,68%	0,84%
Crédito em 12x	22,59%	17,99%	13,49%	9,89%

>> Veja também: review dos aparelhos Mercado Pago Point.

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Maquininha PagSeguro taxas

Similarmente, na PagSeguro você também tem antecipação automática na hora, em 14 e 30 dias. Porém, uma diferença é que possui apenas 1 plano. Confira as taxas:

Planos (Recebimento Antecipado)	Na hora	14 dias	30 dias
Débito	1,99% no primeiro ano e 2,39% depois	–	–
Crédito à vista	4,99%	3,99%	3,19%
Crédito em 12x	19,69%	18,69%	17,89%

>> Veja também: Moderninha ou Minizinha: como escolher máquina PagSeguro?

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Maquininha SumUp taxas

Com taxas muito competitivas, a SumUp oferece planos de recebimento padrão (conforme as parcelas) ou antecipado. Além disso, há uma diferença de taxas dependendo da bandeira do cartão. Confira:

Planos (Recebimento Antecipado)	Padrão Visa e Mastercard	Padrão  Outras bandeiras	Antecipado  Visa e Mastercard	Antecipado Outras bandeiras
Débito	1,35%	2,50%	2,50%	2,50%
Crédito à vista	2,50%	3,00%	3,10%	4,30%
Crédito em 12x	2,80% sobre o valor da parcela	3,90% sobre o valor da parcela	12,90%	13,30%

> Saiba mais: Sumup: de maquininhas a empréstimo e antecipação

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Maquininha Ton taxas

O Ton possui 4 planos e todos contam com recebimento antecipado em 1 dia útil. Desta forma, as taxas e valores das maquininhas variam de acordo com o que você escolheu e a bandeira do cartão do cliente. Os planos são: PromoTon, GigaTon, MegaTon e Ton Básico.

A seguir, confira as taxas em vendas com recebimento antecipado:

Plano	Ton Básico	MegaTon	Plano GigaTon	Plano PromoTon
Débito	Visa e Mastercard: 1,99% Outras bandeiras: 2,99%	Visa e Mastercard: 1,69% Outras bandeiras: 2,88%	Visa e Mastercard: 1,79% Outras bandeiras: 2,98%	Visa e Mastercard: 1,35% Outras bandeiras: 2,54%
Crédito à vista	Visa e Mastercard: 4,99% Outras bandeiras: 6,18%	Visa e Mastercard: 3,49% Outras bandeiras: 4,68%	Visa e Mastercard: 3,69% Outras bandeiras: 4,88%	Visa e Mastercard: 3,15% Outras bandeiras: 4,34%
Crédito em 12x	Visa e Mastercard: 22,59% Outras bandeiras: 23,78%	Visa e Mastercard: 17,99% Outras bandeiras: 19,38%	Visa e Mastercard: 13,49% Outras bandeiras: 14,88%	Visa e Mastercard: 12,39% Outras bandeiras: 13,78%

>> Saiba mais: Máquina Ton é boa? Veja taxas, bandeiras e funcionalidades!

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Maquininha SafraPay taxas

As taxas da SafraPay levam em conta 4 principais fatores. São eles:

1. Tipo de recebimento;
2. Cadastro do dono da maquininha (se é pelo CPF ou CNPJ);
3. Bandeira do cartão do cliente (caso seu cadastro seja pelo CNPJ);
4. Qual plano você está: Plano Básico, Multi, Vista ou Super Max (os planos só estão disponíveis caso seu faturamento seja acima de R$3.000 e você já é cliente Safra Pay).

Considerando que o único plano disponível para todos é o Básico, confira as taxas deste plano para CNPJ:

Taxas para PJ e CNPJ	Recebimento Na Hora	Recebimento em 1 dia	Recebimento nas parcelas
Débito	Visa e Mastercard: 1,99% Outras bandeiras: 2,99%	Visa e Mastercard: 1,89% Outras bandeiras: 2,69%	Visa e Mastercard: 1,69% Outras bandeiras: 2,09%
Crédito à vista	Visa e Mastercard: 4,83% Outras bandeiras: 5,63%	Visa e Mastercard: 4,49% Outras bandeiras: 5,59%	Visa e Mastercard: 4,18% Outras bandeiras: 5,15%
Crédito em 12x	Visa e Mastercard: 25,20% Outras bandeiras: 25,51%	Visa e Mastercard: 18,02% Outras bandeiras: 19,22%	Visa e Mastercard: 4,30% Outras bandeiras: 6,25%

A seguir, confira as taxas para CPF:

Taxas para CPF (Todas as Bandeiras)	Recebimento Na Hora	Recebimento em 1 dia	Recebimento nas parcelas
Débito	2,19%	2,09%	2,09%
Crédito à vista	5,73%	5,63%	4,04%
Crédito em 12x	8,61%	7,06%	6,05%

>> Saiba mais: SafraPay: a máquina de cartão do Banco Safra compensa?

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Maquininha Cielo taxas

Bem, diferente das outras empresas, a Cielo possui duas formas de adquirir uma maquininha: Aluguel e Comodato. Mas o que é comodato?

Veja, a modalidade Comodato se assemelha bastante à compra. Você paga um valor pré-estabelecido, normalmente em até 12x, e tem acesso a maquininha. Após quitar a quantia, você pode continuar usando a maquininha sem mensalidades. Porém, quando você não for usar, é necessário entrar em contato com a empresa para devolvê-la.

Em resumo, você paga como se fosse uma compra, mas devolve quando não for mais usar.

Porém, em relação às taxas, elas dependem de como você adquiriu sua maquininha e qual modelo escolheu. Também, são calculadas de forma personalizada, com base no seu faturamento e ramo de atuação, por exemplo. 

Desta forma, trouxemos uma média das taxas de acordo com site da Cielo. Confira:

Taxas	Comodato	Aluguel
Débito	1,99%	1,89%
Crédito à vista	4,99%	3,49%
Crédito em 12x	24,89%	24,39%

>> Saiba mais: Máquina Cielo: conheça planos, taxas, vantagens para seu negócio!

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Maquininha InfinitePay taxas

As taxas da Infinity Pay são definidas com base em dois fatores: Prazo de recebimento e bandeira do cartão caso queira receber em 1 dia útil. Confira:

Taxas	Recebimento em 1 dia útil (Visa e Mastercard)	Recebimento em 1 dia útil (Elo, Hiper e Hipercard)	Recebimento na hora (todas as bandeiras)
Débito	1,38%	2,58%	1,98%
Crédito à vista	3,16%	4,91%	4,98%
Crédito em 12x	12,41%	13,41%	16,53%

>> Saiba mais: InfinitePay é a máquina de cartão com as menores taxas? Descubra!

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Como pagar menos taxas de maquininha?

Há formas de driblar cobranças altas de taxas de maquininha. Usando mais de uma máquina de cartão, você pode ter um aparelho para transações no débito e outro para crédito.

Assim, você pode aproveitar as taxas mais baixas das empresas em cada uma dessas modalidades, garantindo um dinheirinho a mais todo mês.

O Educando Seu Bolso tem um conteúdo que te ensina a combinar diferentes maquininhas da maneira mais econômica. Confira já!

• “Qual a maquininha mais barata?” A resposta vai surpreender você!

Como não pagar taxas de maquininha?

Atualmente, outra opção oferecida por algumas maquininhas é o pagamento pelo PIX. Neste caso, a própria máquina gera um QR Code que deve ser escaneado pelo cliente no aplicativo do banco.

A vantagem é que, em geral, as empresas de maquininhas de cartão não cobram tarifas em vendas no PIX. Sendo assim, certifique-se de escolher uma maquininha que tenha opção de pagamento pelo PIX, pois pode diminuir seus gastos com tarifas de maquininhas.

Então, confira as principais empresas que oferecem maquininhas que aceitam PIX e suas taxas:

• Mercado Pago: 0%;
• SumUp: 0%;
• Infinity Pay: 0%;
• GetNet: 0%, mas sua conta cadastrada deve ser do Santander;
• Cielo: a partir de 0,70%;
• Ton: 30 dias gratuitos e depois 0,99%.

Taxas de Maquininha – Um Custo Permanente para os Lojistas

As taxas de maquininha são um custo que sempre vai acompanhar os lojistas. Assim, entender como calculá-las corretamente é essencial (algo que você aprendeu neste texto)!

Ainda, você viu aqui que encontrar a maquininha de cartão com menor taxa não é uma tarefa simples. Isso porque a melhor solução varia conforme cada perfil.

Mas, caso queira saber nossa opinião sobre quais as melhores maquininhas disponíveis no mercado, confira nosso Ranking de Máquinas de Cartão.

E aí, o que achou do artigo? Comente aí embaixo! Estamos dispostos a responder qualquer dúvida!

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