O GERENTE RESPONDE: escolhendo a máquina de cartão para o pequeno negócio

O GERENTE RESPONDE: escolhendo a máquina de cartão para o pequeno negócio

“Sou MEI (microempreendedor individual) e estou com vontade de adquirir uma máquina de cartão, mas ainda com muitas dúvidas sobre qual seria a melhor pra mim. Como estou começando agora, não tenho ainda uma noção de quanto sera meu faturamento mensal, pode ser zero até, por isso eu estava interessada nessa máquina Moderninha da Pagseguro, porque eu faço um investimento inicial e depois não pago mais mensalidade, porque se eu passar apenas uma compra terei que pagar a mensalidade e a taxa de desconto. No meu caso não fica interessante, é melhor pagar apenas a taxa de desconto, que aliás não é tao alta, é até mais baixa do que algumas outras que cobram mensalidade e taxa de adesão. O que você acha? Obrigada desde já.” CHRISTIANNE – PERGUNTA NO BLOG

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Comparar Máquinas de Cartão

Oi, Christianne,

É por aí mesmo. A aquisição da maquininha do PagSeguro faz mesmo a diferença. Usei os dados que o Ewerton Veloso publicou no post dele (este aqui) pra te dar uma ajudinha.

Recapitulando o post dele, existem basicamente dois custos relacionados a esse serviço. Um deles é o financeiro, que é uma taxa de desconto que a empresa cobra sobre o valor das suas vendas para assumir o risco de calote dos seus clientes e garantir o recebimento. O outro é o da maquininha, que pode ter a ver com o seu aluguel (a maioria das empresas cobra hoje em dia) ou com a sua compra parcelada.

Como você bem observou, a vantagem dessa compra parcelada é que depois do primeiro ano, você fica livre desse custo fixo, e passa a pagar somente o custo financeiro. A princípio, vejo vantagem nisso sim, mas é preciso ver também a questão da taxa de desconto, pois pode ser que você esteja economizando no aluguel / compra da máquina, mas pagando mais caro nos juros.

Considerando as taxas de desconto e os custos fixos de vários fornecedores desse serviço que o Ewerton levantou, fiz umas continhas para você. Estipulei um faturamento mensal de 4 mil reais, sendo 2 mil no crédito à vista, 1 mil no débito e 1 mil no crédito parcelado.

O resultado é o seguinte: já no primeiro ano, a maquininha do PagSeguro foi a que saiu mais em conta, R$2.213, mesmo pagando os R$480 pela sua aquisição; já a maquininha da Rede (máquina móvel) foi a mais salgada nesse primeiro ano, R$3.222. Veja abaixo uma tabela com os resultados da nossa estimativa de custos anuais, feita a partir da pesquisa do Ewerton, do mês passado:

 

Fornecedor do serviço

Custo

(1o ano)

Custo (anos seguintes)

Elavon

 2.808,60

 2.769,60

Bin

 2.615,73

 2.576,73

Cielo

 2.238,00

 2.178,00

Rede (Maquina Fixa)

 2.850,00

 2.796,00

Rede (Maquina Movel)

 3.222,00

 3.168,00

Rede (Mobile Rede)

 2.280,60

 2.097,60

PagSeguro

 2.212,80

 1.734,00

 

Nos anos seguintes, levam vantagem as maquininhas que você pode comprar,  pois acaba o gasto com a compra parcelada, geralmente em 12 meses. A vantagem do PagSeguro, que já estava na frente do páreo no primeiro ano, aumenta (o custo anual reduz para R$1.734 a partir do segundo ano), pois a maioria das outras continua a cobrar o aluguel enquanto a do PagSeguro passa a ser sua.

Essa conta é uma boa estimativa inicial para você, mas é claro que a sua realidade pode ser bem diferente: o quanto você venderá em cada modalidade (débito, crédito à vista e crédito parcelado), o quanto os fornecedores te cobrarão pelos serviços (aluguel ou compra, mais os juros) pode mudar esse resultado.

Por fim, não custa lembrar duas coisas: primeiro, esses preços foram cotados no início de abril e, portanto, podem ter mudado de lá pra cá. Outra coisa: o custo financeiro varia conforme o setor do lojista, às vezes, muito. Essas contas foram feitas com base na taxa média de desconto de cada empresa fornecedora, e essa média pode ser diferente da sua cotação quando fizer o contato com elas.

Espero tê-la ajudado. Continue acompanhando o nosso blog e não deixe de mandar mais dúvidas, se aparecerem.

Ranking das mais clicadas no Comparador!

ATUALIZAÇÃO IMPORTANTE! O Educando Seu Bolso lançou o Comparador de Máquinas de Cartão! Agora, com apenas um clique você fica sabendo qual é a máquina mais vantajosa para o seu negócio. Não deixe de conhecer. E bons negócios!

Autor

Daniel Loureiro
* Daniel Loureiro é mestre em Finanças pela Universidade Federal de Minas Gerais, atua no mercado financeiro há 15 anos, com experiência tanto vendendo produtos na linha de frente quanto na área de controles e supervisão, e também tem vivência no meio acadêmico. Neste espaço, vai demonstrar que aprender a lidar com dinheiro pode ser tão prazeroso quanto uma boa corrida, esporte do qual é adepto.

304 comments

  • olá , como vai ..
    estou com muitas dúvidas em relação á adquirir uma máquina onde poderá facilitar os recebimentos de alguns clientes que tenho , haja visto trabalho com eventos e locação de equipamentos , portanto a máquina iria apenas auxiliar alguns clientes que acabam vindo desprovidos de cheque e dinheiro . tenho grande preocupação em relação aos custos , ou seja aluguel e taxas seja no débito ou crédito , acredito que não consigo transferir aos clientes essas taxas . gostaria muito que me aconselhasse a obter uma tecnologia funcional e de acordo com o meu perfil , espero ter me feito compreender .
    obrigada !

    Responder
    • Frederico Torres

      Bom dia Marjorie.

      Veja, em relação à tecnologia, há vários pequenos detalhes que diferenciam os diversos fornecedores, mas o que costumo destacar é a robustez e independência da máquina, facilidade de uso e disponibilidade de rede. Acho que estas características podem fazer a diferença para o seu cliente (em termos de espera) e pra você, obviamente, mesmo que o custo de obtê-las não seja baixo, como você mesma disse.

      Há no nosso comparador algumas opções que talvez possam te atender. Recomendo que o utilize, com o seu faturamento e obtenha uma estimativa do custo total de cada uma, tempo até o recebimento e bandeiras aceitas. A partir daí, visite os sites das empresas fornecedoras para avaliar melhor outras características técnicas. O que acha?!

      Ah, aproveito para pedir que no caso de ter gostado do nosso conteúdo e/ou atendimento, que curta, compartilhe e nos auxilie a divulgar fazendo, por exemplo, um review do nosso podcast na Itunes store. É que como somos independentes e nosso orçamento é pequeno, dependemos de clientes satisfeitos para espalhar o bom conteúdo financeiro Brasil afora. =)

      Grande abraço, obrigado pela confiança e sucesso aí no seu negócio.

      Responder
  • Olá Frederico Torres, boa tarde. Amigo, me tire essa dúvida, minha mãe recebe um benefício do idoso (LOAS), Estou fazendo planos, para vender produtos como cosméticos. Para ajudar a custear o tratamento de avc , e os gastos em consequências que ela teve desse avc, (Fisioterapia, fraldas, medicamentos, alimentos..), só que esse benefício ela conseguiu, antes de ter esse avc. Caso eu coloque para frente esse ramo, adquirindo a maquineta e vendendo os produtos, pode ocorrer ela perder esse benefício? Qual a sugestão vc poderia contribuir? Parabéns pelas respostas, que ajudam os usuários a ter um norte. Desde agradeço

    Responder
    • Frederico Torres

      Bom dia Alves.

      Em primeiro lugar me desculpe pela demora em responder sua dúvida. Infelizmente, de fato, entendo que há risco de perda do benefício, tendo em vista a alteração nos rendimentos de sua mãe e, especialmente, à visibilidade que o uso de maquininha como meio de pagamento daria a este faturamento.

      Grande abraço, obrigado pela confiança, desejo a melhor recuperação possível para sua mãe e lhe parabenizo por apoiá-la.

      Responder
      • Boa tarde Frederico.

        Não se preocupe em questão de tempo, sem problemas, Imagino também como é muita correria do seu dia-a -dia. 😉 Fico agradecido de responder minha pergunta..
        Eu estava fazendo alguns planos, sendo que tinha nem lembrado desse detalhe do CPF.
        Obrigado pelas palavras de melhoras para minha mãe, ela precisa muito de nós nesse momento frágil.
        Fico de mãos atadas em questão financeira.
        Vc tem sugestão ?
        Obrigado

        Responder
          • Boa noite Frederico,
            Vou tentar essa possibilidade, obrigado.
            Parabéns pela página, muito esclarecedora e atento as dúvidas dos usuários.
            Obrigado.

            Responder
            • Frederico Torres

              Lhes desejo sucesso, Alves.

              Ah e aproveito para pedir que, se possível, nos ajude a divulgar o trabalho do blog através de curtidas, compartilhamentos, recomendações e reviews, ok?!

              Grande abraço, Frederico.

              Responder
              • Obrigado Frederico, sucesso também a você, Que sempre tenha mente e atitude próspera.

                Com certeza, é merecedor, ajudarei sim. 😉

                Um forte abraço.

                Responder
  • Eu tenho uma venda e.gostaria de.adiquirir uma maquininha a cartão. Pra mim que estou iniciando qual a melhor opção? Me de uma orientação. E também faço venda porta a porta.

    Responder
    • Frederico Torres

      Boa tarde Francisco.

      Veja, esta decisão de qual maquininha adquirir não é simples não. Tanto é assim que criamos o comparador de maquininhas para ajudar o nosso leitor a confrontar as diferenças entre os diversos fornecedores. Imagino que você o tenha utilizado, mas se você ainda não fez, recomendo que visite http://educandoseubolso.blog.br/compare-maquinas-de-cartao-de-credito/

      As mais clicadas atualmente são as máquinas da Sumup, da PagSeguro, da Payleven (que passou a fornecer também pra CEF – FazCrescer) e da Mercado Pago. Veja o ranking em: http://educandoseubolso.blog.br/2015/04/08/maquinas-de-cartao-de-credito-um-comparativo/

      Para você que está iniciando, acho importante não se comprometer com um custo fixo alto (pagamento de aluguel por exemplo). Todas as que citei acima oferecem opções sem aluguel. Tenho certeza que com qualquer uma delas você estará bem servido.

      Grande abraço, obrigado pela confiança e bons negócios aí! Ah, e não deixe de voltar para deixar um feedback sobre a compra. Qual comprou e se está funcionando bem ou não. Assim você ajudará os próximos! =)

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  • Eu uso a Point do Mercado Pago. Além de não ter mensalidade e nem anuidade, as taxas são as melhores do mercado, e ainda por cima aceita diversas bandeiras de cartões. E pra mim, a melhor vantagem é que posso efetuar o saque para qualquer conta corrente, não só para a minha!
    

    Responder
  • Olá sou leía tenho um galetos meu esposo faz as entregas e Eu fico no estabelecimento penso em comprar a moderninha pro é a mais cara mais parece ser a melhor estou certa ? Tem clientes que paga com cartao ña hora da entrega do galeto entao meu esposo tem que ficar com uma maquininha ? e Eu no estabelecimiento tenho que ficar com outra maquininha ? O que eu faço ? Qual é a melhor opcäo ? Quero comprar a melhor maquininha que nao me traga problemas mande a resposta para meu imail leia2leticia @gmail.com obrigado quero fazer uma boa compra…

    Responder
    • Frederico Torres

      Bom dia Iéia. Sua lógica está perfeita.
      Das maquininhas da PagSeguro, a Pró é a mais robusta e a que deve te dar maior facilidade de uso e melhor disponibilidade.
      É como você disse. É sim a que tem o custo mais alto de aquisição, mas a que vai te atender melhor. E, se você colocar em perspectiva, o custo de aquisição da maquininha não é tão relevante assim comparado com as taxas de desconto e de antecipação de recebíveis, quando se tem certo movimento no negócio, o que parece ser o seu caso.
      Para o seu marido, não vejo outra opção a não ser adquirir outra máquina. Assim os 2 tem autonomia e se chegar um cliente na loja enquanto ele está fazendo uma entrega, vocês 2 tem como cobrar simultaneamente. Afinal, a lógica é não perder vendas não é mesmo?!
      Se pegarem 2 da PagSeguro, concentrarão todos os recebimentos na mesma conta. Ou podem testar outra empresa (Sumum, Izettle, Payleven, etc…) para ir comparando a qualidade dos 2 serviços. O que acham?!
      Grande abraço, obrigado pela confiança e sucesso aí no seu negócio.

      Responder
  • Eu uso a Point do Mercado Pago. Além de não ter mensalidade e nem anuidade, as taxas são as melhores do mercado, e ainda por cima aceita diversas bandeiras de cartões. E pra mim, a melhor vantagem é que posso efetuar o saque para qualquer conta corrente, não só para a minha!
    

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