O GERENTE RESPONDE: escolhendo a máquina de cartão para o pequeno negócio

O GERENTE RESPONDE: escolhendo a máquina de cartão para o pequeno negócio

“Sou MEI (microempreendedor individual) e estou com vontade de adquirir uma máquina de cartão, mas ainda com muitas dúvidas sobre qual seria a melhor pra mim. Como estou começando agora, não tenho ainda uma noção de quanto sera meu faturamento mensal, pode ser zero até, por isso eu estava interessada nessa máquina Moderninha da Pagseguro, porque eu faço um investimento inicial e depois não pago mais mensalidade, porque se eu passar apenas uma compra terei que pagar a mensalidade e a taxa de desconto. No meu caso não fica interessante, é melhor pagar apenas a taxa de desconto, que aliás não é tao alta, é até mais baixa do que algumas outras que cobram mensalidade e taxa de adesão. O que você acha? Obrigada desde já.” CHRISTIANNE – PERGUNTA NO BLOG

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Comparar Máquinas de Cartão

Oi, Christianne,

É por aí mesmo. A aquisição da maquininha do PagSeguro faz mesmo a diferença. Usei os dados que o Ewerton Veloso publicou no post dele (este aqui) pra te dar uma ajudinha.

Recapitulando o post dele, existem basicamente dois custos relacionados a esse serviço. Um deles é o financeiro, que é uma taxa de desconto que a empresa cobra sobre o valor das suas vendas para assumir o risco de calote dos seus clientes e garantir o recebimento. O outro é o da maquininha, que pode ter a ver com o seu aluguel (a maioria das empresas cobra hoje em dia) ou com a sua compra parcelada.

Como você bem observou, a vantagem dessa compra parcelada é que depois do primeiro ano, você fica livre desse custo fixo, e passa a pagar somente o custo financeiro. A princípio, vejo vantagem nisso sim, mas é preciso ver também a questão da taxa de desconto, pois pode ser que você esteja economizando no aluguel / compra da máquina, mas pagando mais caro nos juros.

Considerando as taxas de desconto e os custos fixos de vários fornecedores desse serviço que o Ewerton levantou, fiz umas continhas para você. Estipulei um faturamento mensal de 4 mil reais, sendo 2 mil no crédito à vista, 1 mil no débito e 1 mil no crédito parcelado.

O resultado é o seguinte: já no primeiro ano, a maquininha do PagSeguro foi a que saiu mais em conta, R$2.213, mesmo pagando os R$480 pela sua aquisição; já a maquininha da Rede (máquina móvel) foi a mais salgada nesse primeiro ano, R$3.222. Veja abaixo uma tabela com os resultados da nossa estimativa de custos anuais, feita a partir da pesquisa do Ewerton, do mês passado:

 

Fornecedor do serviço

Custo

(1o ano)

Custo (anos seguintes)

Elavon

 2.808,60

 2.769,60

Bin

 2.615,73

 2.576,73

Cielo

 2.238,00

 2.178,00

Rede (Maquina Fixa)

 2.850,00

 2.796,00

Rede (Maquina Movel)

 3.222,00

 3.168,00

Rede (Mobile Rede)

 2.280,60

 2.097,60

PagSeguro

 2.212,80

 1.734,00

 

Nos anos seguintes, levam vantagem as maquininhas que você pode comprar,  pois acaba o gasto com a compra parcelada, geralmente em 12 meses. A vantagem do PagSeguro, que já estava na frente do páreo no primeiro ano, aumenta (o custo anual reduz para R$1.734 a partir do segundo ano), pois a maioria das outras continua a cobrar o aluguel enquanto a do PagSeguro passa a ser sua.

Essa conta é uma boa estimativa inicial para você, mas é claro que a sua realidade pode ser bem diferente: o quanto você venderá em cada modalidade (débito, crédito à vista e crédito parcelado), o quanto os fornecedores te cobrarão pelos serviços (aluguel ou compra, mais os juros) pode mudar esse resultado.

Por fim, não custa lembrar duas coisas: primeiro, esses preços foram cotados no início de abril e, portanto, podem ter mudado de lá pra cá. Outra coisa: o custo financeiro varia conforme o setor do lojista, às vezes, muito. Essas contas foram feitas com base na taxa média de desconto de cada empresa fornecedora, e essa média pode ser diferente da sua cotação quando fizer o contato com elas.

Espero tê-la ajudado. Continue acompanhando o nosso blog e não deixe de mandar mais dúvidas, se aparecerem.

Ranking das mais clicadas no Comparador!

ATUALIZAÇÃO IMPORTANTE! O Educando Seu Bolso lançou o Comparador de Máquinas de Cartão! Agora, com apenas um clique você fica sabendo qual é a máquina mais vantajosa para o seu negócio. Não deixe de conhecer. E bons negócios!

Autor

Daniel Loureiro
* Daniel Loureiro é mestre em Finanças pela Universidade Federal de Minas Gerais, atua no mercado financeiro há 15 anos, com experiência tanto vendendo produtos na linha de frente quanto na área de controles e supervisão, e também tem vivência no meio acadêmico. Neste espaço, vai demonstrar que aprender a lidar com dinheiro pode ser tão prazeroso quanto uma boa corrida, esporte do qual é adepto.

280 comments

  • ola eu quero comprar uma maquininha pois trabalho com decoraçao e eventos e quero uma que nao tem mensalidade e juros alto a minha empresa e mei geralmete faço parcelado ,e gostaria de intender o que e credito parcelado ou debito parcelado sou leiga no assunto

    Responder
    • Frederico Torres

      Oi Denise,

      Não há débito parcelado. Já o crédito parcelado é aquele onde, ao passar o cartão, o lojista divide a venda e recebe na medida em que o comprador vai pagando mensalmente.

      As taxas de desconto que as operadoras de maquininha cobram nesta modalidade são maiores e, por isto, é importante você prever o quanto vai faturar através desta modalidade.

      Para escolher a melhor maquininha para o seu caso, recomendo que use o nosso comparador de maquininha em http://educandoseubolso.blog.br/compare-maquinas-de-cartao-de-credito/

      No mais, desejo bons negócios aí no seu empreendimento.

      Responder
  • ola!

    Estou abrindo um deposito de bebidas, ainda não sei de quanto serão as vendas entre debito e credito.
    como posso fazer esse comparativo? Qual seria a melhor maquina para mim, que estou apenas começando?

    OBS: Minha esposa tem um leito mini do pagseguro seria uma opção ficar com esse leitor por um tempo?

    Desde já agradeço!

    Responder
    • Frederico Torres

      Oi Eric.

      O leitor teria que estar disponível para você o tempo todo né?! Portanto, se ela não o usa, pode ser uma alternativa. Outra coisa que vocês teriam que ver é a que CPF/CNPJ este leitor está atrelado, para não haver problemas do faturamento de um ir pro outro, com as consequências tributárias associadas por exemplo.

      Se a sua esposa usa o Mini ou mesmo se o seu movimento justificar, pode valer a pena adquirir outro. Mas até pra isto, vai ter valido a pena você usar o dela por algum tempo. Afinal, o uso vai te permitir conhecer melhor o lado operacional (vantagens e desvantagens), que importa tanto na escolha quanto o custo financeiro associado.

      Assim, depois de umas semaninhas de uso do Mini, você também vai ter ideia de faturamento e do meio de pagamento preferido pelos seus clientes (débito ou crédito, parcelado, etc…), daí você volta ao nosso comparador e faz a simulação para o seu caso.

      Que tal?

      Abraço, obrigado pela confiança e sucesso no seu novo negócio aí!

      Responder
    • A melhor é aquela que te oferece as menores taxas principalmente no parcelado e que tem um excelente suporte Técnico. Olhem sempre no site do Reclame Aqui antes de contratar.

      Responder
    • Frederico Torres

      Oi Anne,

      De fato temos visto um grande volume de reclamações contra estas empresas fornecedoras de leitores de cartões de crédito. Como tenho dito aqui, é preciso comparar não só custos antes de contratar produto ou serviço.

      De qualquer maneira, agradeço pelo feedback e recomendo que fique de olho nas alternativas, afinal, se não está satisfeita com eles, há concorrentes no mercado. Para facilitar esta pesquisa inclusive é que criamos o comparador de maquininhas, que não sei se você já viu!?! (em http://educandoseubolso.blog.br/compare-maquinas-de-cartao-de-credito/ )

      Grande abraço e obrigado pela confiança.

      Responder
  • Tenho a máquina da PagSeguro e sinceramente, não estou nada contente com a taxa de juros. No crédito parcelado, com a opção de receber em 45 dias pago 3.59% + 2.99% por parcela, acabo pagando mais de 10% da compra em juros. Tenho estabelecimento fixo e não tenho necessidade de máquina móvel mais, optei pela PagSeguro pq acreditei que seria melhor do que pagar aluguel, mas fazendo uma pesquisa pelas máquinas de cartão, começo acreditar que talvez seja mais conveniente ter uma máquina que aceita mais bandeiras e com taxas de juros mais baixas mesmo que pra isso, seja preciso pagar mensalidade. Tem alguma que poderia me indicar?

    Responder
    • Frederico Torres

      Bom dia Samira,

      Meus parabéns por estar atenta aos custos de se oferecer a maquininha como opção de pagamento. Eles podem ser bem relevantes mesmo, como você disse.
      Por isto criamos o nosso comparador de maquininhas, para permitir a comparação de custos, incluindo tudo, mensalidade, aquisição, instalação e taxas de desconto, dependendo do seu faturamento. Se ainda não viu, veja em http://educandoseubolso.blog.br/compare-maquinas-de-cartao-de-credito/

      Além disso, acumulamos no tempo os cliques dos leitores e disponibilizamos um Ranking das mais clicadas no comparador em nossos principais posts sobre maquininhas. Veja um exemplo em http://educandoseubolso.blog.br/2015/04/08/maquinas-de-cartao-de-credito-um-comparativo/

      Espero que lhe sejam úteis para avaliar a possibilidade de troca com economia nestes tempos de vacas magras.

      =)

      Responder
      • Obrigada pela ajuda! Percebi pelos links que preciso negociar as taxas com as operadoras de cartão e pelo comparativo, vi que o leitor que tenho está bem mais caro que outros do mercado, além de aceitar menos bandeira. O comparativo de máquinas não mostra opções com máquina fixa, certo? Pelo menos só apareceu as opções móveis pra mim.
        Gostei do seu site e vou favoritar para fazer acompanhamento, teria algum curso de gestão para pequenas empresas? Fiquei bem interessada, caso ofereça algum.

        Responder
        • Frederico Torres

          Oi Samira,

          Mostrávamos também as fixas, cujos cálculos fazíamos por aproximação; mas depois de uma crítica de um leitor, decidimos retirá-las do comparador. É que nestes casos, além de não serem públicas, as taxas de descontos não são fixas e variam de acordo com o ramo do negócio e faturamento, o que impossibilitava a modelagem.

          Infelizmente, não temos curso de gestão para PMEs. Tentamos no passado operacionalizar algo junto com o Sebrae-MG, chegamos a participar de uma feira para microempresários, mas infelizmente a conversa não foi adiante.

          No mais, boa sorte aí e muito obrigado por suas gentis palavras.

          =)

          Responder
  • Olá…a calculadora não funciona muito bem para as empresas que tem as taxas conforme o ramo de atividade, tipo Cielo, GetNet, Rede, etc. Ela só funciona para as PagSeguro e parecidas, pq elas são fixas as taxas, então fica dificil compor um aproximado entre elas todas. A diferença por exemplo entrando no site da Cielo e visualizando as taxas e depois vc ligando pra eles e eles fizerem a associação das taxas ao CNAE, fica bruta a diferença…

    Responder
    • Frederico Torres

      É verdade Giovani. Você tem razão, porém não tivemos como fazer diferente.

      Estas empresas que você citou, Cielo, Rede e Getnet, de fato praticam taxas diferenciadas dependendo do setor econômico e do faturamento. Mas isto não é o pior, pois teríamos como incorporar estes elementos ao comparador se as taxas cobradas fossem públicas. Infelizmente, este não é o caso!

      Quando montamos o comparador, tivemos que ligar para todas elas para cotar, o que só é possível oferecendo dados cadastrais da empresa, aí percebemos que seria impossível que através de uma fonte independente, como nós, tivéssemos acesso a todas as combinações possíveis para precificar com exatidão no caso destas 3. O máximo que pudemos fazer nestes casos, foi uma aproximação…

      Apesar disto, para as dezenas de opções de maquininhas que cobram custos fixos, a calculadora tem sido extremamente útil segundo o feedback e nível de acessos que estamos tendo.

      Sendo assim, o que podemos fazer é continuar tentando e, se você ou alguém conseguir acesso a estes dados, nós nos comprometemos a implementá-los na calculadora.

      Grande abraço e obrigado pelo comentário, que com certeza agrega valor aos demais usuários.

      =)

      Responder
  • Eu uso a SumUp e aprovo, não possui mensalidade ou taxas para usar, recebo o valor total da compra em 5 dias úteis no plano acelerado e até agora estou muito satisfeito.
    No meu site eu falo um pouco mais sobre a maquininha.

    Dêem uma olhada em “magicadaimportacao”

    Responder
    • Frederico Torres

      Excelente o feedback do usuário Marlon. Tão importante quanto a comparação de custos!
      Talvez esteja aí a explicação para o crescimento da Sumup. Só pra vocês terem ideia, é a mais clicada no nosso comparador.
      Fique a vontade para trazer seus relatos, mesmo os mais detalhados para cá também, ok Marlon!?
      Já fizemos um post do leitor e, se necessário, podemos fazer outro.
      Grande abraço e obrigado por compartilhar.

      Responder
      • Utilizo a sumup no meu quiosque.
        A melhor taxa de todas ( só perde para Bin no débito)
        So tem o negativo pela quantidade de bandeiras e principalmente por não aceitar Elo.
        Mas de resto é incrível.
        Já fiz várias comparações e só tenho outros pela bandeiras pois se a sumup for mais completa. Certamente so usaria a sumup

        Responder
  • Olá! Não tenho CNPJ e trabalho com prestação de serviços. Meus clientes sempre querem pagar com cartão, como não tenho, deixo de atender alguns novos clientes. Tenho pesquisado e percebi que a UOL lançou a Moderninha PRO (tipo Cielo, REDE, e outras) mas tenho receio e não sei muito bem como funcionam. Gostaria de uma orientação. Pode me ajudar?

    Responder
    • Frederico Torres

      Claro Victor,

      Já respondi por aqui em outras ocasiões, que o oferecimento de leitor de cartões como meio de pagamento traz sim vantagens. Uma delas é não perder vendas, como você bem comentou, e a outra é com a redução do calote. O efeito colateral, tem sempre um não é mesmo?!, é o custo de oferecer esta forma de pagamento.

      Inclusive, foi para facilitar a comparação destes custos que lançamos o comparador de maquininhas. Se ainda não viu, confira em http://educandoseubolso.blog.br/compare-maquinas-de-cartao-de-credito/ . Mas como no seu caso, você parece estar decidido por opção da PagSeguro, você pode ir direto para o site deles através de PagSeguro

      Note, a Moderninha PRO que você citou é uma opção mais robusta, mas também um pouco mais cara do que alternativas da própria PagSeguro ou até de outros fornecedores. Ela foi lançada para quem tem muita quantidade de vendas, estabelecimentos como restaurantes ou padarias, onde a fila não pode se alongar. O cartão tem que passar rápido e fácil. Se esta não for exatamente a sua situação, você poderá encontrar outras boas opções no nosso comparador.

      No mais, espero sim que o uso da maquininha te garanta mais sucesso no seu negócio, grande abraço e obrigado pela confiança.

      Responder
  • Agradeço esse conteúdo surpreendente, realmente é possível criar um ebook com um texto de tamanha qualidade. Atenciosamente Luiz Carlos Casante

    Responder
  • Boa Noite, o artigo me fez estar quase certa da aquisição da moderninha da uol, ateh pq pelo q ja pesquisei entre as maquininhas moveis eh a mais em conta em relação a taxa e não soh por conta de não ter aluguel… mas ainda fico em duvida em relação à: taxas para saques e movimentação do tal cartão pre pago q alias, tb paga uma taxa para adesão, eu não consigo vincular para minha conta direto? sem tem q depender disso?
    pretendo usar mais para parcelar valor do serviço, e vi q em relação às taxas de parcelamento conforme vai aumentando o num a ataxa da moderninha vai ficando mais alta…
    to realmente empacada nisso e por querer fazer a melhor escolha para meu bolso e para meu estabelecimento não consigo decidir!rs
    me ajuda?

    Responder
    • Frederico Torres

      Boa tarde Taynara,

      Não se sinta mal, essa decisão não é simples não. Tanto é assim que criamos o comparador de maquininhas para ajudar o nosso leitor a confrontar as diferenças entre os diversos fornecedores.

      Imagino que você o tenha utilizado, mas se você ainda não fez, recomendo que visite http://educandoseubolso.blog.br/compare-maquinas-de-cartao-de-credito/ e verifique. Lá você poderá confirmar que realmente o custo do parcelamento não é barato em várias opções, incluindo a Moderninha. Há outras opções onde a taxa de desconto é menor.

      Sobre o saque dos recursos, é como respondi aqui antes, há tarifas sim para saques adicionais, mas o 1o não é cobrado e você consegue vincular sua conta corrente em outros bancos sim. Nós oferecemos a PagSeguro como forma de pagamento de consultorias aqui no Blog e os recursos são transferidos para nossa conta em outro banco.

      Tampouco me parece que haja cobrança para adesão ao cartão, já que eles preferem que você use o cartão deles para ir gastando o dinheiro ganho através das maquininhas (enquanto o saldo está no cartão PagSeguro, o dinheiro continua com eles, gerando juros de aplicação financeira, entende?!).

      Acho que era isto, mas se ainda persistiu alguma dúvida, por favor entre em contato.

      Grande abraço e muito obrigado pela confiança.

      Responder
  • Olá tenho uma pergunta a fazer… Uma pessoa me disse que recebemos um cartão da pagseguro e o dinheiro vai pra ele e que não podemos sacar, que pra sacar tem ficar ligando e falando com um com outro isso é verdade?

    Responder
    • Frederico Torres

      Oi Mari,

      Há duas possibilidades de uso dos recursos recebidos através das soluções de pagamento da Pagseguro. O cartão, que é carregado com os recebimentos das vendas, ou a possibilidade de transferência bancária para uma conta corrente cadastrada. Há restrições no número de transferências que podem ser feitas gratuitamente sim, mas o comando para esta transferência pode ser feito todo pela internet (não é necessário ligar).

      Grande abraço e obrigado pela confiança.

      Responder
  • gostaria de adquirir uma maquina de cartões que aceite bandeiras maste visa e elo pelo menos
    que tenha uma taxa de juros baixa nas compras parceladas por favor alguém me me indique uma
    trabalho com lembrancinha e nao vendo muito to tentando da um levante

    Responder
    • Daniel Meinberg

      Obrigado pela visita, Marcilio
      O custo de uma máquina pode ser melhor que outra em determinadas condições e pior em outras simulações. Assim, sugiro que simule no comparador de maquininhas disponível no blog conforme o perfil de faturamento. Após o ranqueamento feito pela simulação você pode ver quais as maquininhas aceitam cada bandeira.
      Espero ter ajudado.
      Atenciosamente
      Equipe Educando seu Bolso

      Responder
  • Excelente comparativo. Me ajudou muito! Porém tem um detalhe que ninguém comentou sobre a pagseguro… A movimentação vai pra uma conta deles e depois de 2 dias úteis estará disponível para transferir para a conta de recebimento o que demora no mínimo mais 24 horas, além do que ainda gera taxa.

    Responder
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    • Daniel Meinberg

      Oi, Angela.
      Obrigado pela visita.
      A Payleven parece ser uma boa maquininha. Esperamos que seja uma boa solução para o seu negócio.
      Atenciosamente
      Equipe Educando seu Bolso

      Responder
  • Torres, boa noite?

    O que podes dizer sobre a máquina do moderninha do mercado pago? Estou abrindo meu negócio é preciso de esclarecimento. Achei o valor do mercado pago, atrativo. Desde já agradeço a resposta

    Responder
    • Frederico Torres

      Boa noite Sheylla.

      Mercado Pago é a maquininha do Mercado Livre, que é uma senhora empresa em termos de porte, reputação, uso de recursos tecnológicos e segurança. Não conheço nada que a desabone de maneira muito forte. Portanto, se você gostou, sugiro que dê uma pesquisadinha nas funcionalidades, seja atavés de alguém que já tem a máquina, ou do perguntas e respostas do site deles, dê também aquela verificada em sites de reclamação como o Reclame Aqui e, se também não encontrar maior empecilho, vá em frente.

      Grande abraço, obrigado pela confiança e, principalmente, sucesso em seu novo negócio.
      Torres

      Responder
  • ola, tenho uma duvida sobre a maquina da pagseguro,
    É necessario que eu esteja com o celular presente e junto a maquina para recebimento, ou posso usá-la como as maquinas convencionais, deixando junto ao meu funcionario para receber no momento da entrega de meus produtos pela cidade sem o celular estar presente?
    obrigado!

    Responder
    • Frederico Torres

      Oi Andrei.
      A Moderninha é da PagSeguro e não precisa de celular para funcionar. Aliás, ela agora funciona até através da sua rede Wi-Fi.
      Abraços e obrigado pelo contato, que com certeza ajuda a esclarecer dúvidas de outras pessoas também.

      Responder

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